聚焦上市股份行“绿色金融”：绿色信贷快速增长，绿色“工具箱”日趋丰富

“绿色金融”作为建设金融强国的五篇大文章之一，正在成为银行业发力的增量业务。

　　今年以来，上市股份行紧随国有大行步伐，以绿色金融作为重点发展方向，推动绿色理念融入业务经营，奋力做好绿色金融大文章，上半年绿色信贷规模呈现出蓬勃增长态势。例如，截至今年6月末，招商银行绿色贷款余额4923.5亿元，较上年末增加445.85亿元，占公司贷款总额的19.8%；光大银行绿色贷款余额4034.05亿元，增长28.57%。

　　在绿色信贷规模持续攀升的同时，上市股份行亦在绿色债券、绿色理财、绿色租赁等多层面布局发力，不断丰富绿色金融“工具箱”，构建起多元化、多层次的绿色金融产品和服务体系。

　　绿色信贷规模快速增长，

　　重点行业信贷投放金额持续提升

注：新浪金融研究院根据股份行半年报整理

　　近年来，发展绿色金融是商业银行推动高质量发展，实现“双碳”目标和绿色转型的重要途径。上半年，各大上市股份行紧紧围绕国家“双碳”目标，积极落实“绿色金融”大文章部署，普遍加大了对绿色信贷的投放力度，全力推进绿色金融业务发展。

　　其中，招商银行(600036)在半年报中披露，该行不断完善绿色信贷各项管理制度和激励约束机制，截至今年6月末，绿色贷款余额4923.5亿元，较上年末增长9.96%，主要投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等领域。

　　兴业银行则推动“绿色银行”名片和“绿色金融”大文章融合发展，人行口径绿色贷款余额9151亿元，较上年末增长13.11%，绿色贷款不良率为0.36%，存量贷款收息率与对公贷款基本持平。根据统计，人行口径绿色贷款所支持的绿色项目可实现年节约标准煤1016万吨、年减排二氧化碳2409万吨、年节水量1047万吨，实现良好的经济、环境、社会效益。

　　中信银行绿色信贷余额5292.77亿元，较上年末增加702.55亿元，增速15.31%。绿色信贷投放客户数量突破5500户，较上年末增加600余户，同时，光伏、风电等清洁能源重点行业投放金额持续提升，清洁能源产业在绿色信贷的业务占比达到新高，绿色发展质效不断提升。

　　浦发银行、平安银行、光大银行(601818)、民生银行、华夏银行、浙商银行和渤海银行积极支持绿色低碳转型，加大信贷支持力度，重点支持清洁能源等绿色产业金融需求。截至今年6月末，浦发银行(600000)绿色信贷余额5953.18亿元，较年初增长13.48%；平安银行(000001)绿色贷款余额 1585.89亿元，较上年末增长13.6%；光大银行绿色贷款余额4034.05亿元，增长28.57%，其中，清洁能源产业贷款807.62亿元，增长28.31%；民生银行(600016)绿色信贷余额2978.29亿元，比上年末增长12.71%；华夏银行(600015)绿色贷款余额2977.95亿元，比上年末增长10.59%，绿色信贷余额3004.64亿元，比上年末增长10.82%；浙商银行绿色贷款余额2267.64亿元，增速11.47%；渤海银行绿色贷款余额377.45亿元，增长20.75%。

　　值得一提的是，华夏银行、浙商银行等多家上市股份行表示，绿色贷款余额增速高于各项贷款增速，绿色信贷的投放在银行内部各板块之间的比重在逐步增大，绿色信贷产品的推广应用也不断强化。

　　8月21日，国家金融监督管理总局副局长肖远企在国新办举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上介绍，截至6月末，21家主要银行绿色信贷余额为31万亿元，同比增长25.9%。整体来看，上半年，上市银行绿色信贷规模普遍处于扩增态势，清洁能源等重点行业信贷投放金额持续增长。

　　绿色金融产品体系不断完善

　　绿色“工具箱”日趋丰富

　　在绿色信贷规模持续攀升的同时，上市股份行也持续完善绿色金融产品体系，延展绿色金融服务内涵，不断丰富绿色金融“工具箱”。

　　绿色债券方面，中信银行(601998)积极开展绿色债券双边做市报价，为市场提供绿色债券定价基准及流动性支持。2024上半年，该行投资人民币绿色债券余额156.36亿元，品种涵盖绿色资产支持证券、绿色金融债券、绿色企业债券、绿色短期融资债券、绿色政府类债券等多种类型；承销绿色债券24只，金额合计102.49亿元，募集资金用途涉及可再生能源发电、节能环保、污染防治、轨道交通等绿色领域，并承销全市场首单30年期绿色中期票据及全市场首单“两新”绿色中期票据。

　　浦发银行落地首笔绿色金融债质押项下代理同业开立跨境人民币国际信用证业务，承销2024年度交易商协会首单蓝色债券，丰富了绿色金融多样性。

　　从2024上半年情况来看，招商银行助力11家企业发行27笔绿色债券，其中，该行主承销规模87.86亿元，募集资金投向可再生能源设施建设与运营、固体废弃物综合利用、先进环保装备制造、城镇环境基础设施、建筑节能与绿色建筑等领域。同时该行旗下子公司招银国际协助8家企业发行10笔绿色债券，融资规模达32.58亿美元；光大银行助力13家市场主体发行14笔绿色债券，累计承销40.48亿元；华夏银行主承销可持续发展挂钩债券11亿元；渤海银行发行了天津市属法人银行首单绿色金融债券，债券发行规模为50亿元，发行期限为3年，发行利率2.05%。

　　绿色理财方面，中信银行子公司信银理财发行公司首只绿色主题专户定制理财产品，募集规模1亿元，将理财产品投资、交互式服务与绿色金融战略有机结合，用绿色金融“活水”赋能实体经济；浦发银行子公司浦银理财发行了包括“悦丰利增盈48号ESG主题精选14个月”在内的若干绿色主题产品；平安银行子公司平安理财上半年发行了包括稳健精选（青山）在内的绿色金融主题产品。

　　同时，ESG理念的重要性愈发凸显。2024年半年报显示，招商银行代销ESG主题理财产品累计存续10只，存续规模107.86亿元。招商银行子公司招银理财累计发行4只ESG主题类产品，存续规模45.51亿元；兴业银行(601166)绿色及ESG理财产品发行量达1004.13亿元，子公司兴银理财形成“短期+中长期”“纯债+项目+多策略”“固收+混合”“开放+封闭”的全方位、多层次的ESG产品体系，推动“挂钩绿色债券指数”为主策略的悦动青云产品规模提升至126亿元；华夏银行ESG理财产品累计管理规模301.03亿元。

　　各上市股份行也在不断探索和创新绿色租赁、绿色信托等其他绿色金融产品，以满足不同客户的绿色金融服务需求。

　　中信银行充分发挥集团协同优势，形成“1+N+N”绿色金融产品和服务体系，除绿色融资以外，为企业客户提供碳开发、碳交易、碳咨询、碳账户等绿色特色服务，其中特色大单品中信碳账户保持同业领先，累计用户突破1460万户，累计减排量超7.8万吨。2024上半年，中信银行子公司中信金租实现绿色融资租赁业务投放73.51亿元，投放领域主要集中在光伏发电、新能源物流车、新能源电池制造等。绿色融资租赁业务余额298.07亿元，占全部融资租赁业务余额的58.92%，较年初增长1.11个百分点。

　　兴业银行则建立绿色债券、绿色并购、绿色银团、绿色资本市场、绿色代理推介等在内的产品体系，承销绿色非金债券市场占比达到10.52%；华夏银行在同业资产中积极配置绿色债券、绿色资产支持证券、绿色主题基金等产品，同时不断加大绿色租赁服务力度；渤海银行还推出了特色创新产品“绿色特定资产支持贷款”和碳排放权质押融资产品，并逐步探索可持续发展挂钩贷款（SLL）、可持续发展挂钩债券（SLB）、碳转型专项贷款、转型债券、供应链转型支持贷款、低碳转型挂钩贷款等产品及服务方案。

　　加快构建绿色体系机制

　　持续推进绿色运营工作

　　上市股份行在切实推进绿色金融工作时，也在加快构建绿色金融体系机制，全面提升绿色金融综合服务能力。

　　招商银行行长王良在2024年中期业绩交流会中表示，招商银行成立了专门的绿色金融业务发展委员会推进绿色金融发展；中信银行也构建了包含战略决策层、高级管理层、执行层在内的绿色金融发展组织体系，定期召开绿色金融领导小组会议，在总行大客户部成立绿色金融处，牵头推动全行绿色金融业务开展；渤海银行成立了集团客户部绿色金融中心，为重点行业配备行业经理，对化工等重点传统行业开展转型金融理论前瞻研究。

　　在政策引导方面，平安银行不断健全和完善绿色金融标准体系，制定清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业风险政策，持续完善关于ESG风险的管理办法，构建ESG风险评估分类系统，赋能信用评级及授信审批。

　　兴业银行则持续推动全国碳市场领域合作，加强课题研究与成果转化，发挥兴业碳金融研究院融智服务优势，构建双碳专业服务模式，积极构建碳盘查、双碳战略咨询等一系列咨询服务产品，打造ESG咨询管理服务标杆案例，形成行业低碳转型研究报告与业务指引。

　　浙商银行强化授信政策引导，以产业研究院为载体，加大对绿色、低循环经济等重点领域细分行业的跟踪研究力度，加快丰富“1+N”政策框架体系，明确绿色低碳重点行业和领域授信政策，完善考核激励机制，将绿色金融发展情况与综合绩效评价等挂钩，加大经营资源支持，提升绿色信贷业务经营政策优惠和专项奖励。

　　同时，上市股份行持续深化绿色运营理念，从自身运营做起，引领行业向更加环保、可持续的方向发展。

　　比如，兴业银行通过开展碳盘查、碳核查等专项工作，在全面了解碳排放现状的基础上，制定碳中和目标与分阶段时间表。民生银行注意防范环境和社会风险，对高污染、高耗能行业限制信贷投放，对落后产能企业加快退出进度，助推产业结构调整。倡导绿色办公，践行绿色运营，并通过绿色采购推动供应商履行环境与社会责任。

　　在具体措施方面，招商银行在能源管理、纸张管理、印章电子化、财税及采购无纸化、废弃物管理等方面为生态文明建设和高质量发展提供有力支持；中信银行从公车管理、能源管理、设备耗材及家具使用、员工行为引导、建筑节能等方面积极落实“双碳”战略，多措并举全力做好绿色运营管理；浦发银行从低碳运营、树立绿色文化、履行绿色公共责任等方面着手，持续推进绿色办公、绿色采购、绿色出行，科技赋能提质增效，促进节能减排；平安银行持续推进业务电子化、无纸化工作，创新低碳网点，深化绿色采购工作，强化数据中心节能水平，努力打造集“绿色、低碳、环保”为一体的“绿色银行”品牌形象。

　　光大银行倡导绿色办公，通过设置用水、用电等资源使用规范，将节能减排纳入日常管理，设立废旧物资分类回收系统，提升员工节约意识，鼓励员工自觉节水、节纸、节电，优先选择低碳交通工具；华夏银行在办公区域更换LED光源等低能耗用电设备、倡导和监督打印纸张双面使用、大力推广应用新能源汽车，鼓励员工践行“光盘行动”，严格执行垃圾分类；浙商银行努力减少日常办公和运营过程中的资源和能源消耗，通过升级个人手机银行、优化企业服务平台、加快绿色网点建设等举措，推动金融服务的绿色化、智能化。

　　上市股份行在推动绿色低碳发展的过程中，积极履行社会责任，注重提升公众对绿色金融和可持续发展的认识和理解，共同推动形成绿色、低碳、循环的发展方式和生活方式。例如，浦发银行于2024年1月9日三十一周年行庆日开展“点亮绿色生活”第十七次全行志愿者日活动，向全社会发出“践行绿色生活”的倡议，将绿色金融服务与社会公益活动相结合，以实际行动响应“倡导简约适度、绿色低碳、文明健康的生活理念和消费方式”，全面推进人与自然和谐共生。

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