信用卡的最低还款额陷阱有哪些？

信用卡最低还款额看似为持卡人提供了一种缓解还款压力的方式，但其中实则隐藏着不少陷阱，需要持卡人谨慎对待。

首先是利息计算陷阱。当选择最低还款额还款时，银行会从消费入账日开始计算利息，而不是从最后还款日开始。这意味着即使只晚还了一小部分金额，也会产生高额的利息。例如，小李的信用卡账单日为每月 5 号，还款日为每月 25 号。他在 1 月 1 号消费了 5000 元，在 1 月 25 号选择了最低还款额 500 元（假设最低还款额为账单金额的 10%）。那么银行会从 1 月 1 号开始对 5000 元计算利息，日利率通常为万分之五。到 2 月 5 号账单日时，他需要支付的利息大约为 5000×0.05%×35 = 87.5 元（1 月 1 号到 2 月 5 号共 35 天）。而且剩余未还的 4500 元还会继续产生利息，如此循环，利息会像滚雪球一样越滚越大。

其次是信用影响陷阱。虽然选择最低还款额还款不会产生逾期记录，表面上不会影响个人信用。但长期使用最低还款额还款，银行可能会认为持卡人的还款能力存在问题，从而对持卡人的信用评级产生负面影响。这可能会导致在未来申请提额、办理其他贷款业务时遇到困难。

再者是费用叠加陷阱。除了利息之外，还可能会产生其他费用。比如，如果在下个账单日仍未还清全部欠款，可能会产生滞纳金等费用。以下是一个简单的费用对比表格：

另外，最低还款额的计算方式也可能存在陷阱。不同银行的最低还款额计算方式可能有所不同，有些银行会将一些费用也计入最低还款额中。例如，取现手续费、分期手续费等。这就导致持卡人实际需要还款的金额可能比预期的要高。

最后是还款习惯陷阱。最低还款额的存在容易让持卡人养成不良的还款习惯，过度依赖这种方式，从而忽视了自己的实际消费能力和还款能力。长此以往，可能会陷入债务困境，难以摆脱信用卡带来的财务压力。

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