如何申请一次性信用修复？国有大行权威解答

12月22日，央行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，明确自明年1月1日起，符合相关条件的逾期信息，将不会在个人信用报告中予以展示。

政策落地后，国有大行迅速响应，纷纷发布相关热点问题解答，并通过设置查询权限、优化线上和线下服务渠道等方式，多措并举推进政策实施。比如，农行发布的《关于一次性信用修复政策客户关注问题解答》提及，客户线上可通过中国人民银行征信中心官网“互联网个人信用信息服务平台”查询，线下可通过征信自助查询机等查询，同时也可登录中国农业银行手机银行APP“个人信用报告”模块进行查询。

值得一提的是，多家银行还提醒，一次性信用修复政策完全免费，免申即享，个人无需申请操作，更无需委托第三方处理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的均为诈骗行为。

一次性信用修复政策发布后，国有大行纷纷发文响应

近日，在央行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》后，国有大行迅速响应，发布相关热点问题解答。

农业银行发布《关于一次性信用修复政策客户关注问题解答》，其中提及，征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理，无需公众进行申请和确认操作。若个人需要了解相关逾期信息是否已不再展示，可以通过多渠道获取本人信用报告，建议优先选择快捷、简便的线上方式进行查询，也可选择线下方式进行查询。

其中，线上查询可通过中国人民银行征信中心官网的“互联网个人信用信息服务平台”进行查询；线下查询渠道包括征信自助查询机、中国人民银行各分行征信服务窗口，查询网点地址可通过中国人民银行征信中心网站的“征信服务-征信服务渠道”栏目查询。同时，也可以登录中国农业银行(601288)手机银行APP“个人信用报告”模块进行查询。

经查询，客户可在中国农业银行手机银行APP点击“个人信用报告”，输入电子邮箱，完成短信验证、人脸识别后即申请成功。待申请查询完毕后，客户便可登录电子邮箱查看信用报告。

来源：中国农业银行手机银行APP

同时，该行指出，若客户对个人信用报告上的逾期信息有疑问，可联系该行营业网点或业务办理行进行咨询和确认。若客户认为信用报告反映的逾期信息有误，可提交异议申请，如该行核实确认信息有误，将及时更正信息。

此外，中国银行(601988)也在《关于一次性信用修复政策常见问题答疑》中提及，若个人需要了解相关逾期信息是否已不再展示，可以通过中国银行手机银行APP、网上银行等多种渠道进行查询；建设银行也表示客户可以通过登录“中国建设银行(601939)”APP或“中国建设银行”个人网上银行，搜索“信用报告”，进行个人信用报告查询。此外，也可前往中国建设银行任一网点，通过智慧柜员机或征信自助查询机进行个人信用报告查询；交通银行则表示，如果对本人逾期信息适用政策的情况存有疑问，可通过“买单吧”APP在线客服、营业网点等多种方式查询；邮储银行在公众号发布《一图读懂一次性信用修复政策》，以图文形式展示该行手机银行APP征信查询的具体步骤。

工商银行副行长赵桂德此前指出，为配合做好一次性信用修复政策的落地工作，该行组织对全行网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全面“体检”，确保查询功能正常，能够及时响应客户查询本人信用报告的需求。同时，加强征信数据报送管理，将客户还款信息及时、准确、完整地提供给征信系统，确保符合条件的客户能享受政策利好。

此外，北京银行(601169)行长戴炜介绍，一次性信用修复政策发布实施后，该行将继续做好信贷信息报送工作，及时准确反映个人贷款偿还情况，为征信系统准确识别和处理符合条件的逾期信息提供数据基础。

事实上，当前已有多家银行在手机银行APP的客服系统中设置关键字，用于解答关于一次性信用修复政策的相关问题，并展示信用报告查询链接及相关政策查看窗口，方便客户了解最新政策。

谁能申请一次性信用修复？对银行而言有何利好？

央行此次发布的一次性信用修复政策，是优化征信管理、服务民生需求、助力实体经济复苏的重要举措。

那么，哪些情况能享受修复政策？央行明确，该政策严格限定了信用修复的范围，明确了四方面适用条件：一是适用对象限定于个人在金融信用信息基础数据库（即中国人民银行征信系统）中展示的信贷逾期信息；二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元；四是适用前提是个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。符合上述条件的逾期信息，将作不予展示处理。

为响应政策，多家银行线上客服也提醒，一次性信用修复政策不是删除或清空征信记录，而是对符合一定条件的逾期记录不予展示。

比如，工商银行客服举例解释：“如您在2020年1月1日至2025年12月31日期间，存在单笔逾期金额不超过一万元人民币的逾期欠款，并于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务，征信系统将自还清欠款次月月底前不再展示相关逾期信息。”

此外，该行提示，逾期信息经过处理后，金融机构只能查到金融信用信息基础数据库统一处理后的还款信息，无法查得处理前的逾期、代偿、被追偿信息。

值得关注的是，部分银行提醒，个人信用报告只是金融机构放贷时的参考因素之一，并非仅凭一张报告决定所有。

比如，建设银行方面强调，央行征信系统提供的个人信用报告是金融机构信贷业务的参考因素之一，金融机构通常根据客户的资产状况、风险水平、信用表现等因素综合作出信贷决策。

从银行机构本身看，此次政策对银行带来哪些影响？中金公司研究部指出，对银行而言，通过信用修复激励，政策引导逾期借款人主动清偿欠款，有助于金融机构加快不良资产回收，改善资产质量；同时，政策明确为一次性实施，未设置长期延续机制，从制度设计上防范了后续的道德风险。信用修复后，此前部分受到信用记录影响的潜在融资需求得以释放，预计能够带动消费贷、房贷、经营贷等个人信贷产品的新增投放，提振信贷需求。

银行提醒一次性信用修复免费，警惕以政策名义索要钱财的诈骗行为

一直以来，我国高度重视信用修复制度的建设。然而，社会上仍有一些不法分子，以“信用修复”“征信洗白”等名义，大肆宣传可删除征信报告中的不良信息，从而骗取代办费等。

此次央行也郑重提醒社会公众，一次性信用修复政策不收取任何费用、不需要第三方代理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为；如果发现相关违法违规线索，可以向中国人民银行及其分支机构反映，或向当地公安机关报案。

国有大行也在近日发布的关于一次性信用修复政策相关热点问题解答中，提醒客户次性信用修复政策不收取任何费用。

比如，农业银行提及，一次性信用修复政策完全免费，免申即享，个人无需申请操作，更无需委托第三方处理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为，要切实提高防范意识，谨防上当受骗。

与此同时，该行还指出，部分不法中介打着“债务重组”等旗号，诱导消费者“借新还旧”或者申请高息过桥垫资。逾期尚未结清的个人要保持高度警惕，避免落入债务陷阱。

另外，还需谨防不法中介机构打着“征信洗白”旗号，大肆宣传可以删除信用报告中的逾期信息，误导公众委托其代理维权，实则借机牟利。这种行为不仅无法删除展示无误的逾期记录，还存在着资金损失、信息泄露等风险。

今年2月，北京市市场监督管理局发布一篇名为“小心上当！警惕信用修复骗局”的文章，其中列举了两大骗局。

其一是冒充市场监管部门拨打电话或发送短信，具体而言，有不法分子假借市场监管部门名义，拨打企业电话或向企业发送短信，声称企业因违法违规被列入经营异常名录、严重违法失信名单或者被行政处罚，要求企业向特定账户转账以完成信用修复，或者诱导企业点击不明网站链接，借机窃取企业信息，实施诈骗；其二是谎称有特殊门路可以实现信用修复，不法分子在网络上宣称，其能够删除国家企业信用信息公示系统、信用中国等网站上的企业不良信息记录，诱骗企业购买“信用修复产品”，收取高额费用后跑路。

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