国有大行“抢滩”中小企业信贷

中小企业贷款业务简介

    指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人,以下简称借款人)发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。小企业主贷款支持的企业必须满足:注册资金50万元以上,经营期限在1年以上;小企业主支持的主要行业:制造业、为大中型。

【导读】2010年一轮货币稳健政策,央行已十一次上调存款准备金率、四次加息。而本轮紧缩政策,也让中小企业再临困境。值此之际,银监会开始“出招”。[评论][微博互动]

  紧缩货币政策之下,小企业更加艰难的生存环境已引起决策层面的高度关注。7日银监会推出十条新规,支持小企业贷款金融服务。[详细][评论][微博]

  今年以来,鉴于信贷资源紧张和议价能力上升等因素,国有大行在支持中小企业信贷上有所“发力”。而新推将在一定程度上提高银行放贷积极性。[详细][评论][微博]

热点聚焦

十条新规支持小企业贷款

1.重点支持符合国家产业和环保政策、利于就业的融资需求。
2.引导银行继续深化六项机制,按照四单原则加大资源配置力度。
3.鼓励商业银行先行先试,进行小企业贷款模式、产品和服务创新。
4.优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请。
5.督促商业银行进一步加强小企业专营管理建设。
6.鼓励商业银行新设分支行为专门从事小企业金融服务。
7.支持小企业贷款达一定比例的银行发行用于小企业贷款的金融债。
8.对于风险成本计量到位的银行,相关监管指标可做差异化考核。
9.对小企业不良贷款比率实行差异化考核,适当提高容忍度。
10.推动多元化小企业融资体系,拓宽小企业融资渠道。
中小企业面临融资困境                                              返回顶部

加息周期中中小企业迎来寒冬 压力大尤甚金融危机之时

  

  自去年10月我国货币政策由“宽松”转为“稳健”以来,央行已连续4次加息,8次上调银行存款准备金率——目前已调至21%的历史高位。在此背景下,银行“惜贷”与民间利率飙升并存,中小企业正承受着前所未有的资金压力,由于贷款额度有限,为实现“以价补量”,一些银行开始主动提高中小企业贷款利率或成本,小企业获取银行贷款难度加大,融资成本不断上升。
   中小企业融资难、贷款难,是不争的事实。日前有报道称,温州中小企业因贷款无门“扎堆”倒闭,由于资金吃紧,不少内地企业赴港贷款,造成汇兑渠道亟待规范的现象。可以说,中小企业的贷款难、融资难,折射了一个群体的隐痛,每个步履蹒跚的中小企业,也许都有一笔辛酸而愁苦的集体记忆。
   事实上,当前中小企业面临的“钱荒”,也是多种因素叠加造成的。除了货币政策收紧的因素外,其他如人民币升值、原材料成本上升、劳动力成本增加、行业结构转型升级、融资成本偏大等,均产生了一定影响。
  紧缩政策之下,东部地区中小企业的经营压力甚至已超金融危机时期。中小企业协会副会长周德文在接受媒体采访时称,如果紧缩政策不改变,今年下半年至明年春节前后,预料有40%的中小企业会停工或者半停工,甚至倒闭。

中小企业迎来寒冬


2008年末至今存款准备金率走势变化


2008年末至今贷款利率走势变化
温州中小企业身陷融资成本困境

温州中小企业身陷融资成本困境

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  近日,一份来自浙江省温州市经贸委的调查显示,今年一季度当地企业普遍遭遇融资难和融资成本提高的考验,规模以上企业中近一半感觉资金面吃紧,中小企业状况则更严峻。据了解,在温州企业界流行两个字——“等贷”,即等待贷款。谁能贷到钱,就是“抱着老虎也笑”。     
深圳一季度企业融资成本环比增加21%

深圳一季度企业融资成本环比增加21%

银行结算账户
  深圳银监局近日发布的首期中小企业运营暨金融服务指数显示,今年1季度,深圳市中小企业还存在普遍融资难的问题,其中约13%的企业融资难度很大,57%的企业存在融资难问题但尚能克服,30%的企业融资基本无困难。然而,却有82%的企业选择贷款等授信服务。
   
浙江中小企业面临“六碰头”问题

浙江中小企业面临“六碰头”问题

  “对于中小企业来说,今年的情况比2008年更加困难。”一位浙江银行业人士称,以他所在的浙江金华为例,目前已经出现不少中小企业关门的现象。
  在“2011陆家嘴论坛”上,浙江省金融办主任丁敏哲表示,浙江中小企业日子非常难过,目前中小企业面临“六碰头”的问题,即人民币升值、电荒、用工成本上升、原材料价格大涨等六个难题。
中小企业融资困难将带来多重隐忧

中小企业融资困难将带来多重隐忧

银行结算账户
  首先,会导致经济发展失衡如果银行贷款过多向国企倾斜,会使垄断企业愈强,民营企业愈弱,从而使经济发展态势出现瘸腿局面。其次,中小企业占中国企业总数的99%以上,提供了中国75%的城市就业,对扩大就业是巨大伤害。最后,如果不支持中小企业发展,对国家税收增长也是严重打击。

新政解读                                                    返回顶部
小企业贷款

500万元及以下小贷可不纳入存贷比考核

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  前不久刚刚公布的2010年上市银行年报显示,面对75%的存贷比监管红线,有7家股份制商业银行存贷比已经接近“超标”,达到71%至75%之间。业内人士指出,面对存贷比的硬指标和资金面趋紧的现实,商业银行自然会选择放弃风险较高的中小企业,《通知》的适时出台对于银行经营重心转向尤为重要。
零售贷款

500万元及以下小贷可视为零售贷款

零售贷款
  目前中国商业银行对于普通公司类贷款的一般风险权重计量为100%,零售贷款的一般风险权重计量为50%,计算资本充足率时小企业贷款如果视同于零售贷款处理将降低小企业贷款50%的风险权重,从而缓解银行的资本金压力。
   
小企业贷款的金融债

优先发行专项用于小企业贷款的金融债

  《通知》第七条规定对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行可以优先发行专项用于小企业贷款的金融债。这虽然和之前规定的金融债不计入存贷比的规定没有实质性推进,但银行可以优先发行金融债,还是能够缓解银行的资金压力。

差额华考查

对小企业不良贷款比率实行差额化考核

银行结算账户
  通过差别化的监管和激励政策支持商业银行进一步加大对小企业的信贷支持力度,将有助于优化信贷结构,降低贷款集中度,促进小企业金融服务的可持续发展,推动产业升级和经济结构转型。
 
银行如何面对《通知》新规?                                           返回顶部


第三方支付管理办法解读

 银行能否“开闸”解中小企业“大旱”?

  在信贷紧缩的大背景下,“久旱”的中小企业终于盼来了“甘霖”。银监会正式公布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,小企业贷款不纳入存贷比考核、适当提高小企业不良贷款比率容忍度等特殊政策被业内人士称为最“给力”的两条。

第三方支付管理办法解读
 中小企业能否跨过“玻璃门”

   就如“非公36条”出现的“玻璃门”现象,大好的政策“看得见,进不去,一进就碰壁”,也就是“明放暗不放”。
  贷款是否如此?能否激发银行向中小企业房贷的热情,确保银行向中小企业真放贷、放好贷?需要更多对话、交流和深入了解,让中小企业的贷款难融资难真正得到有力破解。

□ 影响:中小企业贷摘下存贷比紧箍咒
  “《通知》中最大的亮点,在于监管部门对小企业金融服务给予特殊政策,相关监管指标可做差异化考核。”中央财经大学金融学院教授郭田勇表示。
   随着《通知》的下发,多家商业银行头上的一道紧箍咒存贷比,将有望得到缓解,不过前提是银行发放的小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例。


□ 审批:审批效率有望看齐个人贷
  按照《通知》规定,如果计算资本充足率时小企业贷款视同零售贷款处理,风险权重将比目前降低50%,银行实际资本充足率也将随之提升。
  同时,小企业贷款如果与个人贷款“一视同仁”,意味着企业获贷的时间将大大缩短,提高资金使用效率。一位股份制商业银行贷款部门工作人员告诉记者,该行一般个人消费贷款从审批到最终发放的时间是四个工作日左右,而企业贷款最少也需要1个月左右的审批时间。


□ 趋势:国有大行“抢滩”中小企业信贷
   “对于一向青睐大企业和大项目的国有大行来说,今年在中小企业上的投入显然高于往年,”某大行公司业务部相关人士表示,“但是,各大银行也会有所不同,比如大企业和大项目占比较大的银行会进行战略上的信贷资源保障,而其他银行则会在中小企业上予以更多投入,主要出于贷款利率较高的考虑。”
  银行议价能力的提高加之《通知》的推出,使得国有大行更热衷于中小企业信贷。分析人士指出,此次《通知》主要在于调结构,加大银行对中小企业投放比重,由于银行对这部分贷款的议价能力更高,贷款利率上浮比例和幅度都比较大,因此对净息差的提升是利好。

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