银行卡巨变，央行放大招，骗子瑟瑟发抖！

　　来源：金融家（ijrjia）作者：小金

　　当你正在家中闭目养神，突然手机上传来数条银行卡支付短信，明明什么事都没做，几万块怎么无缘无故“飞”了。

　　最近，“隔空盗刷”事件让人谈之色变。

　　盗取社交账号要求下属或亲朋好友转账、以实名认证或信用卡逾期等为由，诱使点击木马链接骗取银行卡信息及验证码等等...银行卡的安全问题引发关注。

　　为重拳打击电信诈骗，近日，中国人民银行发布了《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称“85号文”）。

　　通知决定，即日起ATM机转账可实时到账，无需再等24小时，此政策是在严格特约商户审核和受理终端管理更加严格后实行的；另外，为了全方位保护你的银行卡，你刷卡时将被GPS定位保护。通知还加大了对买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度。

　　此文发布后，也引发网友的欢呼，其中要求银行、支付机构要7×24小时配合警察办案，更是让骗子瑟瑟发抖。

　　GPS被委以重任，

　　严格特约商户审核和受理终端管理

　　2019年1月24日，郑州的一位市民白先生，手机突然收到数条消费提醒，当时非常懵，不知道是哪里出了问题。

　　白先生追查之后才发现，汽车后备箱的钱包和银行卡都不见了。

　　被盗刷的近9万元竟然都是在同一台pos机上进行消费，终端编号显示为郑州市飞黄腾达百货商店，但工商局并没有找到这家百货店的注册信息，疑似为虚假商店。

　　被盗刷的银行卡带有闪付功能和小额免密免签支付。最让白先生气愤的是，他在办卡的时候并未被告知开通了闪付和小额免密功能。

　　这些“隔空盗刷”事件，不仅暴露了银行卡闪付和小额免密的漏洞，还有就是办理pos机的不严谨。

　　“85号文”要求，收单机构严格按规定审核特约商户申请资料，采取有效措施核实其经营活动的真实性和合法性，不得仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务。

　　同时，通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。有异常情况的谨慎拓展为特约商户，在黑名单中的不得成为特约商户。

　　通过GPS对移动受理终端所处位置持续开展实时监测，并逐笔记录交易位置信息，对于无法监测位置或与商户经营地址不符的交易，暂停办理资金结算并立即核实。

　　也就是说，以后想要成功办理pos机难度加大，并且通过GPS对pos机所处位置进行实时监测，每笔钱在哪里交易一清二楚。

　　那些整天拿着pos机到处晃悠，想去刷别人钱的骗子们，小心下一秒警察就找上你进行核实。

　　ATM机转账不需要等24小时，

　　可实时到账

　　2016年9月印发的“261号文”规定，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。

　　出台这份文件的背景是，当时的网络诈骗中，有近一半受害人在不法分子的诱骗下通过ATM机向诈骗账户转账，其中有很大一部分是在不知情的情况下被骗子诱导在ATM机的英文界面转账。

　　为了争取挽回财产的时间，才采取了该措施。实际上也在一定程度上造成了不便。

　　支付手段和途径越来越多的今天，通过ATM机诱骗成功的数量已经非常少。鉴于此，“85号文”作出了相应的调整。

　　通过自助柜员机具为个人办理业务时，可在转账受理界面（含外文界面）以中文显示收款人姓名、账号和转账金额等信息（姓名应当脱敏处理），并以中文明确提示该业务实时到账，由客户确认。符合上述要求的，可不再执行自助柜员机具转账24小时后到账的规定。

　　大家在通过ATM机转账时，按照上述要求核对好账户信息后转账，将实现实时到账，不用再等到24小时后。

　　加大买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度

　　买卖银行卡一直以来都是违法违规行为。银行卡是实名制，其中包含很多个人信息，而贪图小便宜，贩卖银行卡、支付账户等，很有可能被不法分子用来从事非法活动，比如洗钱、逃税、诈骗等。

　　这种行为严重影响警方追查，也是电信网络诈骗高发的主要原因之一。

　　“85号文”规定，要求开户人在开户时必须签署“告知书”，表明“本人已充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）账户”

　　对发现买卖银行账户和支付账户，冒名开户的，5年内暂停银行账户非柜面业务（只能到柜台办理），暂停支付账户所有业务；一旦有贩卖帐户的行为，要列入征信。

　　也就是说，如果你卖了自己的银行卡或者账户，就会被默认为是诈骗犯的“同党”，警方查案追溯到核心账户（也就是你自己），5年内不能办理金融业务，影响个人征信，严重的还会承担连带责任。

　　除此之外，大量新型诈骗案例反映，当前不法分子转移诈骗资金使用的账户有从银行账户向支付账户，特别是单位支付账户转移的趋势。而一些单位支付账户存在实名审核不到位等问题。

　　于是，“85号文”要求主要是从核实、对同一单位所有支付账户余额付款总金额进行限制来加强单位支付账户管理。

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　　结语

　　“85号文”，要求银行、支付机构要7×24小时配合警察办案。重拳出击，为的就是要严厉打击电信网络诈骗，让骗子们瑟瑟发抖，更好地保护百姓的财产安全。

　　在高墙的保护之下，我们自己更应该提高警惕意识。尤其是家里有老人子女的，在防范诈骗教育上，应该多与他们沟通交流。

　　实在不放心的可以关掉小额免密功能。若是真遇到盗刷或者诈骗，冷静下来，先告知银行冻结银行卡，再做报警处理。

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