下沉服务重心发挥特色优势 北京银行四维度深耕普惠金融

　　北京银行(601169)从小微、民企、农户、市民四个维度加大普惠金融发展力度。2018年末小微企业公司贷款余额4256亿元，较年初增长19%

　　2018年9月4日，北京银行启动延庆区大庄科乡帮扶项目并揭牌红色教育体验培训基地，精准扶贫助力京郊乡镇发展。

　　《投资时报》记者  汤巾

　　知民之所需，送民之所盼。发展普惠金融，是商业银行履行社会责任的重要落脚点。

　　以“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”作为市场定位的北京银行，正是普惠金融模式创新的典范。《投资时报》记者了解到，北京银行持续下沉服务重心，正在从小微、民企、农户、市民四个维度加大普惠金融发展力度。

　　第一，全力服务小微企业。北京银行2018年末小微企业公司贷款余额4256亿元，较年初增685亿元，增速19%，高于全行贷款平均增速近4个百分点；单户授信1000万元及以下小微企业公司贷款同比增速27.5%，高于全行贷款平均增速，户数高于上年同期，实现“两增”目标；小微业务不良贷款率0.94%，较年初下降0.45个百分点，低于全行整体不良率；文化、科技金融贷款余额分别为708亿元、1454亿元，增速均超过20%。

　　在具体举措上，该行打造普惠金融新支撑，完成小微预审批模型一期上线，推进发票大数据系统对接与小微网贷平台建设，推出续贷产品“永续贷”，满足小微企业融资需求；贴合旅游休闲消费升级趋势，创新推出面向休闲农业和乡村旅游行业特色产品“农旅贷”。此外，该行还在文化领域和科技创新行业大举发力。

　　去年5月，中国央行会同中国银保监会、证监会、发改委、财政部五部委召开全国深化小微企业金融服务电视电话会议，北京银行作为中小银行代表做典型发言。

　　张东宁在会上表示，北京银行创新推出了小微企业“网速贷”线上融资产品，实现网上随借随还，额度循环使用，已累计为1397家小微企业发放54亿元贷款。特别是，北京银行还推出无还本续贷产品，可以在最长五年内无需归还本金继续使用贷款，避免过桥高额成本。

　　在绿色金融领域，北京银行将“大力发展绿色金融、积极支持战略性新型产业发展、促进国家经济发展方式转变”纳入发展规划，持续打造“绿色金融”特色品牌。其严格执行“环保一票否决制”，对不符合产业政策和环保标准的企业或项目坚决不予信贷支持，从源头上控制贷款的环保风险。

　　据悉，2018年该行持续推进小微绿色金融业务，与中国投融资担保股份有限公司共同主办“绿色金融支持蓝天建设暨亚行贷款，京津冀区域大气污染防治——中投保投融资促进项目”业务研讨会，围绕京津冀区域大气污染防治合作及中投保、北京银行针对中小企业的融资支持及创新等方面进行深入探讨。截至目前，北京银行已通过委贷方式落地三笔业务，金额共计8.16亿元。

　　第二，全力服务民营企业。去年11月，在党中央召开民企座谈会当天，北京银行召开“心系民营经济助力企业发展座谈会”，相关业务负责人介绍了支持民营企业发展的系列做法。随后，该行发行北京市场首单支持AA评级民营企业CRMW（信用风险缓释凭证）。截至2018年末，北京银行对民营企业公司的贷款余额为2612亿元，较年初新增364亿元。在“2018北京民营企业百强”榜单304户民企中，北京银行客户占比超60%。

　　第三，全力服务广大农户。北京银行深化“富民直通车”品牌特色，首开互联网+农村金融跨界合作先河、首推京东联名富民卡、首创移动服务站模式，累计建设各类服务站点近300个，富民卡累计发卡达80万张。

　　2014年，北京银行在业内率先推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌，包含“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系，分别满足郊区农民“理财”“创业”“支付”三方面核心金融需求, 为农户提供综合性一站式金融服务。

　　步入2019年，“富民直通车”升级版正式亮相。4月12日，北京银行“富民直通车”助力实体经济服务体系暨“千院计划”打造生态旅游新北京发布会举行。为进一步促进普惠金融支持实体经济高质量发展，北京银行此次从支付结算、资金增值、贷款融资、渠道延伸、产业扶植等五大方面，深度构建普惠金融服务体系，推动实体经济健康快速发展。会上，北京银行启动了“千院计划”，倾力打造生态旅游新北京。北京银行将持续立足北京“文化中心”定位，为特色民宿产业注入更大驱动力。通过“千院计划”，以山楂小院为范本，持续复制北京银行特色民宿项目成功模式，三年内建设改造1000家特色民宿小院，新增2万个就业岗位。

　　北京银行副行长冯丽华在接受《投资时报》记者采访时透露，在服务普惠金融方面通过担保方式多样化、合作伙伴多元化以及贷款价格优惠化等打造特色，在未来三年内计划为10万个中小企业主和个体工商户发放贷款500亿元，切实解决北京实体经济发展的资金瓶颈。

　　第四，全力服务市民百姓。截至2019年一季度末，北京银行“京医通”项目已覆盖北京27家三级及以上医院，35个院部，累计发卡1951万张，社保卡绑定数539万次，成为北京地区最大的预约挂号入口。

　　据了解，“京医通”是北京市卫生局、市医院管理局与北京银行联合发行的具有电子钱包功能的实名制IC就诊卡，可在医院作为就诊卡使用，并实现小额支付功能，适用于北京非医保患者和外地患者。

本文首发于微信公众号：投资时报。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。