融合、赋能、重塑：打造零售新蓝海 ——邮储银行举办2019年资本市场开放日活动

　　5月10日，中国邮政储蓄银行在北京举办以"融合、赋能、重塑--打造零售新蓝海"为主题的2019年资本市场开放日活动。活动中，邮储银行通过主题演讲、管理层对话、互动交流、智慧银行体验等方式，全方位展示了在电子支付、线上消费信贷、农村电商、三农金融、战略伙伴协同、网点转型等方面的突出亮点和广阔发展空间。来自境内外知名机构的70余名投资者、分析师参加了此次资本市场开放日活动。邮储银行董事长张金良，副行长曲家文、邵智宝，董事韩文博、唐健、刘尧功，董事会秘书杜春野，总行部门和北京分行、深圳分行相关负责人以及邮储银行部分合作伙伴相关负责人出席了活动。

　　强化战略落地一张蓝图绘到底

　　2019年是中国邮政开办储金业务100周年，也是邮储银行纳入国有大行序列的第一年。成立12年来，邮储银行不论是成长性、盈利性，还是资产端、负债端和渠道端，都独具优势，"自营+代理"模式更是在中国银行业中独一无二。

　　在当前行业剧变、分化加剧的趋势下，邮储银行未来转型发展的发力点何在？又将如何发挥自身优势，驶入高质量发展新通道？这成为摆在年轻的邮储银行面前的课题。

　　张金良在此次资本市场开放日活动中表示，邮储银行将深化金融供给侧结构性改革，充分发挥自身资源禀赋，加大对实体经济支持力度，深入推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化"五化转型"，强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍"四大支撑"。当务之急，是要做好战略落地、科技赋能、人才强行、机制重塑这四件事。

　　邮储银行在成立之初就确立了服务社区、服务中小企业、服务"三农"的定位，在这些年的发展中又明确了零售主导、公司协同、金融市场补充的"一体两翼"发展策略，这既符合邮储银行资源禀赋，也契合金融供给侧结构性改革需要，更顺应"得零售者得天下"的银行业转型趋势，推动着邮储银行逐步成长为中国银行业体系中的重要力量。

　　截至一季度末，邮储银行资产规模突破10万亿大关，拨备前利润和净利润均大幅提升，分别达到319.55亿元和185.49亿元，同比增速分别达到14.39%和12.28%，净利润增速重回两位数水平。网点数占全国商业银行的比例超过六分之一，个人客户达5.84亿户，服务超过三分之一的中国人。

　　零售客户总资产（AUM）是辨别银行零售业务的试金石。截至2019年一季度末，邮储银行AUM为9.91万亿元，比上年末增加6.93%，居行业前列。

　　"邮储银行建设一流大型零售商业银行的战略愿景已深入人心，现在正是'一个行动胜过一打纲领'的关键时期。我们就是要增强战略定力，强化战略落地，扎扎实实地把这张蓝图一绘到底，以实际行动创造价值，回报股东。"张金良表示。

　　谈及邮储银行"自营+代理"经营模式，张金良表示，这一非常特殊、非常重要的制度性安排，一方面为邮储银行带来了差异化竞争优势，另一方面使邮储银行可借助中国邮政的庞大网络和客户资源更好地服务实体经济，满足人民群众多元化服务需求。

　　据了解，邮政集团旗下，除了邮储银行近4万个网点外，还有60多万家邮乐购加盟店。这些邮乐购加盟店使用邮政的农村电商平台"邮掌柜"系统进行进销存、批销，同时还办理便民服务、助农取款、金融转介、代收代投包裹等多种服务，积累了大量的数据，也产生了大量的协同场景，给邮储银行带来了巨大的业务拓展空间。"下一步的关键是将这些场景数字化和产品化，加快客户资源与数据的开发，打造一个新的增长极。"张金良介绍。

　　"邮政集团业务范围覆盖普遍服务、金融、速递物流三大板块，实物流、资金流、信息流合一。邮银之间有巨大的合作空间，我们将加强统筹协调，通过资源的整合和有效共享，积极推动这些合作加速落地，保持邮储银行的成长性，保持我们一直以来的高质量发展。"张金良表示。

　　深化体制机制改革实现人才强行

　　邮储银行新一届董事会在深化改革方面有哪些新举措、新气象，资本市场始终非常期待。

　　体制机制是根本，战略最终落地要靠机制。张金良表示，对于关键业务和市场化程度高的板块，要全面推向市场，在市场化的机制下参与竞争。要建立具有市场竞争力的激励体系。要完善岗位体系，优化选人用人机制，"人员能进能出，职务能上能下，薪酬能高能低"，充分激发组织活力。

　　人才是企业发展的第一资源，广大员工是邮储银行的建设者和开拓者，是基业长青的根本保障，是最宝贵的财富。目前，邮储银行员工已达18.5万人，平均年龄36岁，40岁以下员工超过70%，本科及以上学历将近70%，年轻化、高学历化的特点突出，专业能力不断提升。

　　据了解，邮储银行将重点打造三支人才队伍：科技人才队伍、投研人才队伍和大数据人才队伍。"我们要搭建广阔的职业发展平台，帮助员工做好职业规划。邮储银行事业舞台足够大，要让我们的员工尽情放飞梦想。"张金良表示。

　　加速科技赋能深化网点转型

　　金融科技、数字化正成为经济金融发展的核心引擎，推动着商业银行信息技术、业务发展、管理模式加速转型升级。

　　曲家文介绍，邮储银行对信息科技工作高度重视，坚持规划引领，科技赋能，全力推进该行"十三五"IT规划落地实施。三年来，依据IT规划先后完成了400多项信息化工程建设，信息科技能力和水平大大提升，有效支撑了全行转型发展。

　　邮储银行积极适应客户行为和需求变化趋势，以科技赋能加快推进网点转型，以提升客户体验、提高网点效能为核心目标，突出智能化、轻型化和综合化的转型方向，提升线上线下一体化的全渠道服务能力，全力加快推进网点向维护客户关系、提供财富管理、满足客户综合金融需求的"营销服务中心"和"客户体验中心"转型。

　　据了解，邮储银行正在通过建设个人客户管理数据集市，提升客户画像精准度，实现对客户全生命周期的精细化服务；通过推进综合营销体系建设，拓展自营和代理网点业务范围，增强网点全业务服务能力；通过不断优化线上交易渠道、建设商圈平台，主动融入客户生活场景，构建银行、商户和客户的互动生态圈；加强客户分层管理，在维护和服务好大众客户的同时，积极构建财富管理和私行体系，促进中高端客户价值贡献释放。

　　例如，邮储银行深圳分行在总行的指导下，正在与战略投资者腾讯基于数据实验室进行合作，融合线上线下渠道，建设精准营销、商户互动、权益回馈、财富管理中心、公益讲坛、业务培训、邮惠付商户展示功能于一体的"新零售体验中心"，吸引客户走进来、留得住，进一步优化了网点客群结构，提升网点营收能力，打造零售业务的品牌。

　　智能化服务也是邮储银行在信息科技方面的重要发力点。邮储银行不断加大云计算、人工智能、区块链、物联网等新技术研究应用，建设人工智能"大脑"和区块链技术平台，拓展人脸识别、智能语音等技术的应用场景。基于区块链技术的U链托管业务系统实现了信息多方实时共享，将原有业务环节缩短60%以上。新一代手机银行、自助银行、移动展业等42个系统实现私有云平台部署，日交易量超过1.7亿笔，达到同业领先水平。

　　在此次资本市场开放日活动现场，邮储银行结合科技赋能主题，设置了迎宾服务、智能设备、零售银行、金融理财、生活服务五大体验区，智能机器人、ITM智能柜员机、"千人千面"个性化产品推荐、智能理财桌、财富E站通、移动展业、智慧诊疗、积分兑换机、微信打印机等均在展示之列，展现了该行充分运用生物识别、语音识别、数据挖掘等最新金融科技成果打造的集金融、生活、娱乐于一体的智慧化、场景化金融服务体系。

　　"为了实现科技驱动发展的目标，邮储银行每年将拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。"张金良表示。

　　"1+3策略"巩固存款竞争优势

　　在移动互联时代，居民财富增长和利率市场化的深化催生了存款市场的巨大变化，存款成为满足客户需要、解决客户痛点、精致客户体验的结果。

　　邵智宝在与分析师的交流中表示，为解决好储蓄存款的"源头活水"问题，进一步巩固和提升存款市场地位和可持续发展能力，邮储银行提出了"1+3策略"："1"是科技赋能，"3"是挖潜优势、融入趋势、构建平台。

　　邮储银行以科技赋能发展，一方面加大网点转型力度，统筹线上线下业务渠道，借助大数据等信息技术，实现全渠道数据共享，确保客户获得全面、一致性体验，另一方面通过建设个人客户管理数据集市、提升客户画像精准度等举措，实现对客户全生命周期的精细化服务。

　　县域是银行业存款来源的重要领域，邮储银行营业网点覆盖近99%的县域地区，有着其他机构不可比拟的优势。邮储银行将抓住乡村振兴、新型城镇化推进的有利时机，推动县域发展提质升级，进一步巩固县域存款主阵地优势，同时深挖5.84亿户个人客户的潜在价值，提升存款发展内生力。

　　顺应农业产业化趋势，邮储银行在农村地区将服务进一步延伸至种养大户、家庭农场、农村专业合作社等新型农业经营主体，提供全链条服务。顺应移动互联趋势，邮储银行在农村发挥邮政特色，助力农村电商发展；在县域从发卡、收单两端发力，分别服务个人客户和商户，打造邮储特色支付结算生态圈；在城市加大手机银行、快捷绑卡、银联云闪付推广力度，增强存款发展外动力。

　　此外，邮储银行还以新零售思维，借势支付宝、微信、云闪付等"平台"，扩展账户使用"场景"，推进线上线下一体化发展。重点以无实体二类账户嵌入互联网支付场景为切入点拓展线上获客平台，以条码支付收单业务和O2O移动商圈平台为抓手优化商贸支付结算平台，推进联名卡项目平台，积极探索搭建政务合作平台，实现客户与资金双引流。

　　数据显示，截至2019年一季度末，邮储银行存款余额9.14万亿元，较上年末增长5.97%，存款占总负债比重94.74%。个人存款规模为7.93万亿元，个人存款市场占有率10.12%，居中国银行业第四位。

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