民生银行：聚力改革转型 建设标杆银行

　　初夏时节，金陵大地万物欣荣，六朝古都生机盎然。

　　5月28日，以"再出发，攀登高峰"为主题的"2019中国民生银行营销峰会"在南京隆重举行，中国民生银行董事长洪崎、行长郑万春等全部行领导，以及总行各部室、各分行负责人和各业务条线精英共计600余人济济一堂，畅谈新思路，共谋新发展，再攀新高峰。

　　"2019年是新中国成立70周年,也是民生银行改革转型的关键之年。"洪崎表示，随着经济金融环境发生深刻变化，全体民生人要以坚如磐石的信心、只争朝夕的劲头、坚韧不拔的毅力，坚定坚决地推进改革转型，致力于将民生银行建设成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行。

　　全面落实战略定位

　　谋定而后动，转型早绸缪。

　　自1996年成立以来，民生银行始终重视战略引领，并且根据内外部形势变化，科学制定战略规划，强化战略执行，在激烈的市场竞争中实现跨越发展，成长为一家资产总额6万亿元、净资产逾4300亿元、分支机构近2800家、员工超过5.8万人的大型商业银行。

　　随着中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，民生银行因势而变，顺势而谋，加快了战略转型步伐。2015年6月，民生银行启动"凤凰计划"，推动全行业务发展方式和经营管理模式转型。到2017年底，凤凰计划30个项目全面完成并取得了预期成效。

　　2018年初，民生银行董事会在凤凰计划核心成果基础上，借鉴国际领先实践，审议通过《改革转型暨三年发展规划方案》，明确了"民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行"的战略定位，全面推进改革转型落地实施，推动全行高质量、高效益发展。

　　一年多来，民生银行的各项工作都围绕战略定位、改革转型展开，进展顺利，成效显著，经营特色和竞争优势开始显现。

　　在"民营企业的银行"方面，民生银行的民企服务全面提质、提速、提效。2018年，该行累计发放民企贷款1.37万亿元，占累计发放对公贷款的66.74%；截至2018年末，民企贷款占对公贷款的比重达55%。基于23年来一以贯之服务民营企业的经验，以及新时期民营企业的经营特点和发展趋势，民生银行制定了完整的民企服务规划：在客户选择上，聚焦战略、生态、潜力和基础四大民企客群，进行分层服务；在产品服务上，完善"场景化的交易银行、定制化的投资银行、个性化的企业家服务、便捷化的线上银行、综合化的财富管理"五大产品体系，打造特色服务模式。"民营企业的银行"战略显著提升了公司业务竞争力：2018年，该行新发放人民币对公贷款利率居可比股份制银行前列；本外币及人民币对公存款年增在股份制银行中均居第二位；2018年末，该行对公客户总数位列股份制银行第一，增量位居股份制银行第二。

　　小微企业占民营企业的绝大多数，小微金融服务是民生银行的金字招牌。2018年，民生银行加速推进"小微金融3.0"模式深化实施，加大对小微金融转型发展的科技支撑力度，持续提升客户服务差异化、精细化以及风险管理全面化、服务团队专业化水平。2018年末，民生银行小微企业贷款余额4069.38亿元，比上年末增长13.31%。小微金融模式升级带来了资产质量的显著提升，2016年以来，该行新发放的小微贷款不良率为0.19%，逾期率为0.42%。

　　在"科技金融的银行"方面，民生银行坚持"数据+技术"双轮驱动，发力科技金融。组建民生科技公司，以金融云为纽带，为母行客户提供"科技+金融"综合生态服务；自主研发国内领先的分布式核心系统，可服务亿级客户和百亿元成交量；投产全球现金管理二期，上线应收账款流转平台"民信易链"及零售综合金融服务平台"场景仓库"，率先推出"远程银行"，首创"民生通行证"移动端统一入口，推出首款零门槛智能投顾产品，成为首批票交所全直连成员、首批央行科技金融试点直销银行等，充分彰显了领先的科技竞争力。

　　在"综合服务的银行"方面，民生银行加快业务多元化布局，推动各业务板块间、各经营机构间、母行和附属公司之间的交叉销售与协同，为客户提供"融资+融智+融商"综合化金融服务。各附属公司--民生金融租赁、民生加银基金、民银国际的各项业务健康发展。根据新的监管要求和综合经营趋势，民生银行董事会还相继通过决议，决定发起设立资产管理子公司和金融资产投资公司，持续提升综合金融竞争力。

　　"民生银行坚定民企战略的初心不改，在三大战略中将服务民营企业摆在首要位置。"洪崎表示，"科技金融的银行"，是指充分运用高科技手段，提升服务效率、降低运营成本；"综合服务的银行"，是指提升服务质量、优化客户体验，二者都是为了给广大民企提供更优质的产品服务，带来更多的便捷实惠。

　　扎实践行民企战略

　　"作为全国第一家主要由民营资本发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行与民营企业同根同源，始终与民营企业同舟共济、携手前行。"民生银行党委书记、行长郑万春表示，该行成立23年来，坚持民企战略不动摇，不断创新体制机制和商业模式，持续提升民企服务专业化能力，塑造了民企服务的品牌特色和先发优势，赢得了广大民营企业的认同和好评。

　　经过长期不懈的创新探索和优化提升，民生银行形成了独具特色的民企战略实施思路：在与客户达成战略认同的基础上，深度识读客户痛点需求，强化分层分类服务，实施精准帮扶提升，加快产品体系创新，提供更有效率、更有质量、更有温度、更有深度的综合服务，成为优质民企的主办银行、首选银行和战略合作伙伴。对此，该行创新开展了五方面卓有成效的工作：

　　一是谋求认同，提高境界。民生银行始终将民企服务作为全行战略来推进，致力于做民营企业的战略协同者，与民营企业开展全面战略合作，建立伙伴式关系、实现共羸式发展。同时，切实履行服务民营企业第一责任人的使命与职责，持续加强和改进民企金融服务，让民营企业有实实在在的获得感。

　　二是分层分类，精准适配。针对大型战略民企，民生银行在总行公司业务部专门设立了战略客户板块，实行总分行两级名单制服务模式，一手抓名单持续扩容，扩大服务范围；一手抓作业模式创新，提升服务质效。推行规划布局、高层会晤、工单督办"1+3"团队作业模式，配置首席经理、产品经理、评审经理、风险经理、客户经理"五位一体"服务团队，为客户提供资本配置、信贷规模、专项财务、科技配套等支持。截至4月末，总行级战略民企达到150户，分行级战略民企达到500户。

　　针对供应链生态民企，民生银行设立了业内第一家供应链金融事业部，推出新供应链金融模式，充分运用银企直连、数据共享等技术手段，破解企业融资突出的抵押难、信息不对称等问题，为核心企业及其上下游企业提供场景化金融服务。截至3月末，该行服务供应链金融核心客户152户，较年初增加59户；上下游客户5588户，较年初增加826户。

　　针对中小民企，民生银行设立中小企业金融二级部，推进"中小企业民生工程"，打造系列产品和服务模式，有效满足中小企业在支付结算、理财、信贷、供应链业务、资本管理等需求。截至4月末，该行通过"中小企业民生工程"服务中小企业逾12万户，累计投放贷款超4000亿元。针对科创型中小企业，民生银行创新推出"科创贷"等特色服务模式，助力企业快速成长。

　　三是长短结合，分类帮扶。针对遭遇临时流动性困难的民企客户，民生银行遵循"分类施策、长短结合、精准帮扶"的原则，根据客户出现风险的原因，分为救助类和提升类，精准匹配产品服务，实施差异化服务策略，一户一策、分类纾困。同时，加强全面风险管理，不断提升数据治理、客户评级和风险定价等能力，合理有效管控风险。

　　四是强化创新，综合服务。根据民企经营及需求的多元化、深层次变化，民生银行创新打造综合差异竞争优势。创新产品体系，为民企客户提供发债、资产证券化、结算与现金管理、财富管理等产品服务；创新业务模式，运用科技金融技术，升级新供应链金融模式，提高服务效率；创新作业模式，开展"样板间"、"工作坊"活动，提升民企需求的响应速度和服务质量，实现与民企客户共荣、共享、共通。

　　五是严格准入，强化风控。民生银行以符合国家产业政策导向的民企为重点服务支持对象，用专业眼光、专业技术把真正有潜力、有价值的民营企业甄别筛选出来；坚持把风险防控放在更加突出的位置，以客户的实际有效需求为基础提供综合金融服务，既不"一刀切"的惜贷，也不"一哄而上"的送贷，全力支持民企理性经营、发展壮大。

　　此外，民生银行积极践行"竞争中性"原则，审批中不对民营企业设置歧视性要求，真正让民营企业与国有企业同台竞争；建立并完善民营企业贷款尽职免责和容错纠错等工作机制，激发基层机构和人员服务民营企业的内生动力。

　　全力推进改革转型

　　"面对宏观经济变化、金融市场动荡、信息技术变革、同业竞争加剧、跨业竞争到来，银行传统的经营理念、商业模式、科技系统等面临严峻挑战，最终都将不可持续。"洪崎表示，商业银行只有通过体系性改革转型，化挑战为机遇，才能重建竞争力，重拾业绩增长，实现市值最大化。

　　作为改革转型的关键之年，2019年民生银行正围绕改革转型三大战略定位，聚焦以下工作：

　　在"民营企业的银行"方面，深化民营企业战略，围绕战略民企和生态民企打造亮点；持续推进小微金融3.0，加速产品创新和风控配套，不断提升综合服务能力，更好地助力民营经济高质量发展。

　　在"科技金融的银行"方面，理顺科技金融和新技术战略布局，完善配套体制机制；加大业务和科技的数据治理协同力度，加快大数据平台迭代开发建设和关键用例推广；推动直销银行独立经营，大幅提升网络金融对业务线上化、数字化转型的支撑。

　　在"综合服务的银行"方面，紧紧围绕价值链，提供以客户为中心的综合解决方案；打造与综合服务相配套的体制机制，持续完善"一个民生"协同机制和全行交叉销售体系。同时，持续完善风险与业务协同、关键人才建设、资源配置与考核协同等配套机制。

　　帆正宜行船，云路好攀登。"改革转型是民生人肩负的历史使命，是无惧挑战、勇于攀登、再创新高的必经之路。"民生银行董事长洪崎表示，全体民生人要永葆激情与梦想，凝聚共识与力量，用足非常之力，坚守恒久之功，沿着改革转型的光明大道，为民生银行更加辉煌、更加荣耀的未来一起拼搏、一起奋斗！

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