内蒙古和林格尔联社拟发同业存单1亿元 不良率升至4.91%

　　日前，和林格尔县农村信用合作联社（以下简称和林格尔联社）公布了2019年度同业存单发行计划，拟发同业存单不超过1亿元。

　　和林格尔联社于上世纪50年代成立，2005年，内蒙古自治区农信联社成立，2007年实行以县为单位统一法人改革，成立和林格尔联社。

　　该社注册资本2.12亿元，据资料显示，2016年，该联社通过外部增资7194万元，其中新引进北京视觉景艺商贸有限公司和北京众智泰信科技有限公司新增股本3125.9万元。截至2018年6月末，北京视觉景艺商贸公司为该社第一大股东，持股比例16.99%。

　　和林格尔联社在同业存单中披露了2016年至2018年的基本财务和监管指标数据。同时，该联社披露了东方金诚给予的主体信用评级报告。

　　据财务指标显示，该社2016年、2017年和2018年总资产分别为41.02亿元、54.24亿元和57.58亿元；总负债分别为37.83亿元、50.52和53.55亿元；营业收入分别为2.38亿元、2.92亿元和2.8亿元；净利润分别为0.33亿元、0.4亿元和0.44亿元。

　　2018年，该社的资产负债规模不断上升，营收有所下降，净利润有所上升。据信用评级报告中披露，得益于较高的息差水平和存贷款规模的上升，该行的营收近年来稳定增长。值得注意的是，存贷款的持续增量与营销费用较高有着密不可分的关系。该报告指出，该社的存款营销、渠道建设等费用指出占比较高，成本收入比较高，成本控制能力较弱。

　　据监管指标显示，该社2016年、2017年和2018年资本充足率分别为11.7%、12%和11.24%；拨备覆盖率分别为240.2%、160.93%和151.32%；不良贷款率分别为4.71%、3.58%和4.91%。

　　针对上述指标持续承压，信用评级报告中指出，受区域经济下行影响，部分小微企业资金周转困难，叠加贷款五级分类划分不严谨因素，该联社实际资产质量存在下行压力。该行的监管指标也显示出，该行的资产质量承压。2018年末，拨备覆盖率151.32%已经接近监管红线，4.71%的不良贷款率也是在高位。

　　值得注意的是，信用评级报告中还指出，和林格尔联社贷款主要投向农牧业，行业集中度较高，同时存在集团客户授信集中度过高的问题。

　　据评级报告显示，该行2018年6月末，单一客户贷款集中度为9.23%，前十大客户集中度84.82%，单一集团客户授信集中度9.23%，均为连续三年上升。

截自东方金诚信用评估报告

　　东方金诚指出，该联社在集团客户授信统计方面不准确，未能真实反映其集团客户授信情况。如2018年6月，该联社前十大贷款客户中，有四家企业均属于同一集团，其合计授信金额达1.43亿元，占资本金额的比例为34.06%，已超过监管指标要求。而具体企业情况，该联社未披露。