上海银行半年报亮眼：零售对公齐发力，战略转型见成效

　　8月23日，上海银行交出优异的半年“考卷”：2019年上半年，该行营业收入和净利润同比分别增长27.35%、14.32%。在半年业绩报告中，上海银行表示，今年上半年该行坚持战略引领，主动应对外部形势变化，积极服务实体经济，加快业务转型和结构调整，持续推进专业化经营，提升金融智能化、线上化水平，加强风险管理，资产质量保持良好水平，整体业绩保持稳健增长，可持续发展能力进一步夯实。

　　经营效益持续提升，盈利同比增14.32%

　　先来看经营数据：2019年上半年，上海银行实现营业收入251.51亿元，同比增长27.35%；归属于母公司股东的净利润为107.14亿元，同比增长14.32%；基本每股收益为0.75元，同比增长13.64%；年化平均资产收益率为1.02%，同比提高0.02个百分点；年化加权平均净资产收益率为14.62%，同比提高0.40个百分点。2019年6月末，上海银行归属于母公司普通股股东的每股净资产为10.37元，较上年末增长4.22%。

　　报告显示，该行积极服务实体经济，上半年各项业务稳步发展，资产负债结构进一步优化。6月末，该行资产总额为21,647.44亿元，较上年末增长6.75%；存款总额占总负债比重较上年末提高1.46个百分点；客户贷款和垫款总额占总资产比重较上年末提高0.80个百分点。同时，资产质量保持稳健，风险覆盖充分。今年上半年，上海银行积极应对当前风险形势，坚守风险底线，持续完善风险管理机制，优化管控流程，深化风险模型运用，提高风险识别和预警能力，加大风险遏制与不良化解，并结合新金融工具准则实施，合理审慎计提减值准备，确保资产质量稳定良好，并保持充分的风险覆盖水平。2019年6月末，上海银行不良贷款率为1.18%，较上季度末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为334.14%，较上年末提高1.19个百分点，较上季度末提高5.34个百分点；贷款拨备率为3.94%，较上年末提高0.14个百分点，较上季度末提高0.04个百分点。

　　聚焦战略重点，零售业务保持稳健增长

　　报告还显示，上半年上海银行把握国家经济增长方式转变和居民消费转型升级机遇，以“重中之重”定位零售金融业务发展，聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务，以获客和经营为主线，不断完善和优化管理体系、产品体系、服务体系、渠道体系和风险经营体系，加大金融科技应用，积极创新零售业务发展模式。2019年6月末，该行零售客户数较上年末增长4.75%；本外币个人存款余额较上年末增长10.67%；个人贷款和垫款余额较上年末增长4.95%，其中，消费贷款（含信用卡）稳健增长，占个人贷款和垫款比重超过三分之二。

　　该行财富管理业务表现“抢眼”。2019年6月末，管理零售客户综合资产（AUM）5,773.31亿元，较上年末增长11.11%；月日均综合资产100万元以上财富客户数较上年末增长19.38%，前述客户月日均综合资产较上年末增长16.19%。此外，个人理财产品余额较上年末增长13.18%；代理销售非公募产品同比增长29.67%。这些漂亮数据得益于该行紧抓居民财富持续增长的战略机遇期，聚焦财富客户经营，以分层服务为引导，重视数字化经营管理，优化客户服务旅程，通过赋能精准营销、赋能专业能力、赋能数据管理、赋能工具升级等路径，加强对客户需求、客户行为的研究，实施产品和服务的个性化推荐和精准推送，提升客户便捷度和信任度。

　　针对养老金融特色，上海银行在报告期内则继续加强客群分层分类管理，进一步优化获客体系，完善养老客户经营维护策略，借助养老专属存款、理财及贵金属等产品，实现客户综合资产提升。2019年6月末，该行养老金客户156.78万户，养老金代发超过1,200万笔，上海地区养老金代发客户总量第一，养老金客户综合资产较上年末增长13.70%。

　　同时，该行银行卡产品体系不断丰富。得益于聚焦财富客户、年轻客群获取，满足多样化用卡需求，不断完善借记卡、信用卡、直销银行客户间的转化模式，持续提升银行卡服务品质，今年上半年该行银行卡累计发卡较上年末增长8.73%；上半年银行卡消费额同口径同比增长13.97%；信用卡交易额同比增长20.88%。

　　主动服务国家战略，公司业务专业化经营水平提升

　　2019年上半年，上海银行紧跟国家战略布局和区域经济发展方向，聚焦供应链金融、科创金融、普惠金融、民生金融、跨境金融以及区域协调发展、民营企业发展、国资国企改革等领域，提升优质资产获取能力和存款吸收能力。6月末，该行公司存款余额较上年末增长8.81%，人民币公司存款余额在上海地区中资商业银行中排名保持在前三位；公司贷款和垫款余额较上年末增长7.95%。

　　值得一提的是，至今年6月末，上海银行普惠金融贷款余额205.37亿元，较上年末增长20.80%；供应链金融贷款投放金额297.56亿元，同比增长36.48%。报告期内，该行普惠金融发展稳步推进，以线上化、平台化、标准化、集中化为业务发展方向，着力打造普惠金融可持续业务发展模式。在产品创新方面，推进“宅即贷”等重点产品功能升级，实现公司、零售产品融合，开展线上化、标准化业务流程建设。同时，积极践行优化营商环境，推动线下网点服务与线上渠道相融合，为企业提供便捷开户及结算服务。此外，不断拓宽小微企业融资渠道，密切银担、银政合作关系，2019年6月末，上海银行在上海市中小微政策性融资担保基金项下业务规模位列合作银行首位，较上年末增长31.52%。

　　在科创金融板块，上海银行积极贯彻国家创新驱动战略，全力支持上海加快建设具有全球影响力科技创新中心的战略要求，紧抓科创板机遇，主动升级科创金融服务，针对科创板上市公司及拟上市公司，推出涵盖上市前中后、股债结合的产品服务方案，加快完善科创金融服务体制机制。同时，该行发挥与核心企业的联动优势，深入推进“上银-临港科创金融服务示范区”建设；并打造“上海银行+”平台，加强与科技园区、创投机构、科研院校等外部机构的对接，新设“上海银行张江科创金融服务中心”、“漕河泾科创金融生态圈”，探索批量化获客模式。2019年6月末，该行科技型企业贷款余额712.88亿元，较上年末增长8.22%。

　　半年业绩报告还显示，该行民生金融成效显现。今年前6个月，上海银行加快金融供给侧结构性改革，聚焦服务地方经济、服务实体企业，不断拓展银行服务边界，创新银行服务与产品，打造“民生金融”服务体系，覆盖基础设施、园区开发、旧区改造、就业创业、医疗教育、社区服务等六大板块。该行关注政府工作热点及重大民生工程，在上海市率先实现“市区合作、政企合作”旧区改造新模式的首笔银团贷款投放，深度参与长三角地区省际产业合作园区开发，与教育主管部门共同推动教育对外开放、教育信息化建设等重点工作，为50余家上海地区大型公立医院升级打造全流程、线上化、智能化的“智慧e疗”服务体系，为上海地区逾2200个小区、200万户家庭提供系统化的房屋维修资金管理服务。

　　战略性业务如互联网金融的推进，让上海银行进一步打破获客的地理区域限制，在业内持续保持领先地位。具体来看，2019年6月末，该行互联网金融线上个人客户数2,414.67‬万户，较上年末增长17.79%；同时，加快建设在线直销银行平台，服务非物理网点覆盖区域客户，非分行所在地客户占比92.63%，他行客户占比99.60%，持续推进分行所在地线上客户向线下转化。‬‬‬‬

　　此外，该行上半年实现投行与财务顾问业务收入同比增长27.77%；资产证券化业务规模同比增长10.95%；债务融资工具业务承销金额同比增长34.64%，高于全市场平均增速。报告期内，成功注册全国首单ABN-CRMW（为资产支持票据创设的信用风险缓释凭证）、成功发行交易商协会首单仓储物流行业CMBN（商业地产抵押贷款支持票据），引领市场，创新民营企业债券融资支持工具。

　　2019年是上海银行新三年发展规划承上启下之年。面对形势的变化及经营的挑战，上海银行将继续坚持“精品银行”战略引领，以更强的韧劲、更大的拼劲，加快转型发展，不断打开发展面。

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