近年来,中信银行(601998)持续进行零售业务转型,且零售银行业务占比在该行的收入和利润贡献中持续上升。
至于未来的趋势,8月28日在中期业绩发布会上,中信银行行长方合英在回答21世纪经济报道记者提问时表示,“上升是必然趋势。我们在重塑公司业务的同时,坚定零售业务转型”。
中报显示,截至今年6月末,中信银行零售银行业务实现营业净收入 324.72 亿元,占中信银行营业净收入的 36.72%;非利息净收入 228.11 亿元,占该行非利息净收入65.67%。
中报显示,目前中信银行零售存款突破 7,000 亿元,个贷余额(不含信用卡)达1.12万亿元,管理资产余额1.98万亿元,信用卡新增发卡7439万张, 私行家族信托、全权委托两大单品销量超过去年全年总量。
中信银行副行长谢志斌称,零售转型我们内部有一个初步的下一步转型发展的目标。我们要通过3-4年的深化转型和加大投入,实现零售金融在全行的营业收入占比的提升,向50%的目标去努力。利润占比的目标是40%-45%。中间业务收入争取提升到75%左右的占比。比如具体在私人银行领域,要实现“10100”的目标,经过3-4年的努力,私行客户由现在的4万户增加到10万,收入从40亿左右,增加到100亿。
谢志斌坦言,加大零售的占比,另一层考虑是,通过零售业务的价值贡献,能够促进零售业务在中信银行市值管理、投资者回报方面的作用。
在信用卡方面,中信银行业务总监吕天贵表示:“我们会坚定不移地加大信用卡发展,并且会更有信心地强化信用卡的作为零售大单品已有的优势,并做大这个优势。”
2018年,银行业信用卡不良率有所上升。吕天贵表示,中信银行加大了目标客群的结构调整。比如有效客户提升了大概5个BP。发展新客户的有效率提升了18个BP。
其次,信用卡的贷款结构也发生了变化。比如把客户分成A、B、C、D类,根据风险高和低,把A类客户提升了大概6到7个百分点,把D类客户大幅压降。同时把分期当中,消费分期提升了6个百分点,低风险的分期占比提升17个百分点,再压降分期生息资产中高风险分期业务。
在收入结构上,吕天贵表示,中信银行的信用卡收入,上半年同比增长19%,其中快速增长的是轻资本的年费用收入,年费收入增幅达到将近57%。
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