银行金融科技投入与赋能半年考量： 投入比重再增， 赋能要追BATJ

　　上市银行半年报披露已落幕，从银行业2019年上半年整体业绩情况看，上市银行整体业绩改善，不乏营收、盈利双位数增长。

　　而银行业整体对金融科技投入的重视，在上市银行半年报中相关披露的数据中可见端倪。几乎所有上市银行均在半年报中提出加强科技赋能，“宇宙行”工商银行更是直接提出要“科技立行”。

　　这半年以来，金融科技与银行业的关系正在越发紧密。

　　一位股份行科技条线业务人士对21世纪经济报道记者表示，根据行内规划，在金融科技范畴的投入是最“不吝惜”的，下半年投入仍将继续增加，科技人才的引入需求也一直比较旺盛。

　　“全行业整体的趋势都差不多。”他补充道。

　　科技投入至少千亿

　　在2019年一季度中国银行业协会发布的2018年“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系评价结果（下称“评价”）中，其中体系智能化能力披露了各家银行在金融科技方面的真实投入。从数据来看，上榜银行的金融科技投入从此前普遍占总营收的1%升至2%，而部分城商行金融科技投入占比达到了3%以上。以此进行计算，银行业整体每年在金融科技上的投入至少近千亿元。

　　具体来看，评价披露，在金融科技投入方面，排名前5的银行在金融科技占总营收的比例均达到了2%以上。其中，平安银行(000001)和光大银行(601818)的金融科技占总营收比例分别为2.98%和2.71%，按照两家银行2017年营收计算，金融科技投入约为31亿元和25亿元。

　　而国有大行中，建设银行、农业银行、中国银行的金融科技占总营收占比较高，分别为2.17%、2.21%和2.11%，按照2017年建设银行总营收6216亿元计算，金融科技的投入就达到了134.8亿元，农业银行的金融科技投入也达到了120亿元，中国银行投入约为102亿元。

　　从半年报中部分银行披露相关科技投入数据看，这一加大科技投入的趋势仍在2019年得以延续。

　　平安银行半年报中披露，2019年上半年，平安银行科技投入在去年较高增长的基础上继续增加，就IT资本性支出及费用，合计同比就增长36.9%。

　　招商银行(600036)在半年报中指出，报告期内,支出方面，招商银行业务及管理费381.57亿元,同比增长12.69%。其中,员工费用同比增长14.18%，其他一般及行政费用同比增长12.79%。其中业务及管理费增长主要是因为集团实施3.0数字化经营模式转型推进金融科技战略落地，并针对数字化网点建设、两大App经营和各类金融科技创新进一步加大专项费用投入，进而匹配投入相应IT软硬件资源及开发人力。

　　银行科技赋能的短板解剖

　　大手笔的科技投入是否能给银行业带来理想的收益？半年报有披露相关数据的银行似乎并没有给出肯定的答案。

　　招商银行半年报中披露，报告期内，集团成本收入比27.59%，同比上升0.75个百分点；本公司成本收入比27.81%，同比上升1.07个百分点。

　　平安银行半年报中则披露其2019年上半年报告期内，在金融科技应用方面打造了AI中台、银行私有云平台、数据中台、分布式PaaS平台、项目可视化平台等基础平台。其中，银行私有云平台通过持续推广基础设施的云化部署，开发资源交付周期从过往2周下降到3天，仅为原来的25%，资源交付量从单周250台到单周2800台，提高11.2倍，在大幅提高交付效率的同时有效降低了成本。

　　从成本收入情况看，其因持续加强战略转型的投入，其业务及管理费达199.81亿元，同比增长17.7%，成本收入比 29.46%，同比减少0.20个百分点。

　　一位股份行零售业务部门负责人告诉21世纪经济报道记者，银行业金融科技的投入最大头在于科技人才。尤其是顶尖的技术工程师，这类人才成本高，且在国内十分稀缺。银行想要吸收这部分人才需要面临和BATJ的激烈竞争，从薪酬体系上银行不算占优势。所以现在不少银行选择去国外挖人。

　　“国外的技术工程师一方面经验更加丰富，一方面价格相对合理。银行也要精打细算。”前述股份行人士笑称。

　　但整个银行系在如此巨额科技投入下，能否带来更好的收益，该人士认为取决于能否真正实现智慧经营。将科技成果更多应用于经营中，优化流程、优化体验、增加客户黏性等等，最终实现一个虽然加大科技投入但可以改善成本收益率的结果，目前银行也在探路阶段。

　　平安银行行长特别助理蔡新发在接受21世纪经济报道专访时表示，相较目前银行零售转型与科技赋能的目标，目前依然存在缺口，对科技必须持续投入。

　　他指出，举例来说，很多银行都在做电商，但是依然比不过淘宝、京东，核心原因就是技术的投入仍然远远不够，对客户体验的把握不够。所以要引进更多的技术人员。包括从国外引进人才，不断投入提升用户体验和使用效率，进行更多银行业的创新。从这个层面来说，银行可以提升的空间还有很大。