“阳光信贷”照亮助农“快车道”

富有“中国柳编之都”美誉的山东省临沭县如今正是“伏条”收割、收购的季节。在该县埠子村从事柳编行业的李守满，望着堆积如山的柳条满意地说：“今年的柳编制品行情不错，为了完成订单，需要储备大量的柳条，前段时间的货款没收回来，手头资金有些紧，多亏了县农商银行6万元的‘阳光信贷’，帮助我解决了燃眉之急。”

据了解，李守满所说的“阳光信贷”，是人行临沭县支行推动辖内金融机构推出的一种专门针对农村、农民的免抵押、免担保的信用贷款模式，旨在推动信贷资金“下乡”，打通金融服务农民的“最后一公里”。截至目前，该县金融机构通过“阳光信贷”模式已累计授信405个自然村，授信额度达35.91亿元，为支持乡村振兴战略提供了强有力的金融支持。

开通政策“直通车”

特色种植和工艺编织等产业对资金需求具有季节性强、频率高、量小面广的特点。

记者了解到，为破解农民融资中的抵押担保缺乏、手续繁琐等问题，人行临沭县支行加快推进农业农村现代化建设，向县政府提报并印发了《关于在全县推广实施“阳光信贷”工程的意见》，把推进“阳光信贷”工程作为发展农村普惠金融、助推乡村振兴的重大举措，全面开展农户评级授信。在该行的推动下，目前，该县符合贷款条件的农户在申请贷款时不再需要提供任何抵押、担保，此举旨在通过农户信息整合和筛选，创新农村经营主体信用评价模式，加大信用贷款投放力度。

“‘阳光信贷’工程打破了传统贷款需要抵押、担保的条框限制，探索并完善了无抵押、无担保的小农户小额信用贷款政策，不断扩大农户贷款覆盖面，开辟了农民融资的‘绿色通道’,实现了小农户与现代农业的有效对接。”人行临沭县支行行长朱文宝介绍。

在此基础上，人行临沭县支行还明确了“阳光信贷‘双百’”目标，即力争3年内实现“阳光信贷”在全县行政村覆盖面达到100%、涉农金融机构参与率达到100%，为助力乡村振兴源源不断地注入“金融活水”。

畅通信贷“快车道”

“简直不可思议，不仅不需要担保人了，还没有以前繁琐的签批手续，跑了一趟银行就把2.8万元贷款办下来了，没想到‘阳光信贷’这么好用。”临沭县青云镇红薯收购户赵怀玉说。从到网点办理银行卡、签合同，到把贷款拿到手，他一共用了不到两个小时。

“我们坚持重心下移，‘零距离’服务，变‘跑贷’‘人情贷’为‘送贷上门’，实现了让农民‘最多跑一次’，让信贷服务驶入‘快车道’。”临沭农商银行董事长赵京才对《金融时报》记者说。

据了解，在推进“阳光信贷”工程过程中，人行临沭县支行引导金融机构牢固树立“以人民为中心”的发展理念，把金融服务触角由县、乡前移到社区、村居，并吸纳熟悉村情、群众威信高的村支两委、老党员、致富带头人等作为授信评定小组成员；通过走村入户开展“阳光信贷”知识宣传，推介信贷产品，“面对面”了解农户资金需求，现场受理有资金需求农户的贷款申请，采集农户信息，开展贷前调查和评级授信，实现了申请当天就可办结完贷前的全部手续，为农户们提供了很大的便利。

为确保贷款期限与农业生产期吻合匹配，临沭县对“阳光信贷”实行“一次授信、随用随贷、余额控制、循环使用”原则，即农民一旦生产生活需要资金，只要携带有效身份证件和预授信卡到银行“阳光信贷”业务窗口，随用随贷、随到随办，提高了农民的资金运用效率，有效降低了农民的贷款成本。

架起致富“高速路”

“我退伍后回乡创业，承包了30亩土地种植红薯，因订单不断增加，农商银行及时为我发放了20万元的‘拥军贷’，使种植面积扩大到50亩，我还新建了3处地窖，年收入比往年可翻一番。”青云镇雷官庄村退伍军人云鹤飞说。

据介绍，为全面支持产业兴旺、农民富裕，助推乡村振兴，人行临沭县支行积极打造“阳光信贷”升级版，推动各金融机构结合当地农业产业特色和农民融资需求特点，创新推出“亲情贷”“拥军贷”“税单贷”等特色信贷产品，加大对农村创业人群、农业产业化龙头企业等信贷支持，促进农村产业结构调整。

统计显示，青云镇作为全国闻名的柳编之乡和红薯种植基地，目前得到“阳光信贷”支持的柳编种植、加工企业共计300多家，红薯种植户、购销户7900余户，全年可实现销售收入达2.38亿元，带动农民增收1.69亿元。