网商银行试水发票贷款 新任行长金晓龙详解未来战略

新浪财经讯 9月19日消息，履新行长一职半年的金晓龙，正在试图让网商银行提速。今天，网商银行对外宣布了一款酝酿数月的新产品——发票贷款，用支付宝扫一扫，扫描一张增值税发票，小微企业就可以获得网商银行的贷款。

网商银行是中国第一批成立的5家民营银行之一，由蚂蚁金服发起成立，于2015年6月开业。网商银行公布的年报显示，2018年，该行净利润6.7亿元，同比增长66%。

打通税务信息 试水发票贷款

发票贷的背后是网商银行打通了“税务”这一大动脉。金晓龙表示，在使用这一新贷款方式后，9省小微企业的额度平均将大幅上涨3倍，如若是有优秀税务记录的小微企业，在授权并提供税务信息后，额度上涨会尤其剧烈，平均可上涨8-10倍。

有业内人士表示，税务信息一直是金融风控里重要的因子，但在以往，小微企业却很少利用税务信息来为自己获取贷款，因为打印提交税务信息并不便利。但是，近两年，税务信息化程度大幅度提升，税务系统也一直在力推银税互动，在和互联网银行打通后，用户只需要一键授权，税务信息就可以通过加密方式在税务和银行系统之间流转。

网商银行成立时，马云曾为其立下5年服务1000万小微企业的KPI，2017年，也就是成立3年之际，网商银行完成了任务，且设定了接下来3年要服务3000万小微企业的新目标。

新浪财经获悉，发票贷这一新服务将在广东、浙江等9省试行，一次性可覆盖3000万小微商家。此前，网商银行已经累计服务1700万小微商家及个人经营者。

“我们已经为超过1746万的小微企业提供贷款服务，从贷款客户数来说比三年前增加了10倍，比2015年增加的倍数更多。其中80%从来没有获得过银行贷款。”金晓龙介绍，数据统计，内蒙、宁夏、新疆、青海、贵州、西藏、云南、东三省等，都属于贷款笔数大幅增长的地区。

“比如我们在一二线城市去年贷款增长是70%，但是我们在三四五线城市和农村地区贷款增长是120%。”他认为，从这些数据来看，他们是整个普惠金融事业的向底层80%的小微群体提供服务的生力军，而不是既有传统金融体系的抢夺者。

引入阿里系外信息源 金晓龙详解“三通”战略

今年3月，网商银行完成了一次高管迭代，胡晓明担任网商银行新一任董事长，金晓龙升任行长，履新半年时间，金晓龙首次对外讲述其提速战略：“我们必须打通更多信息动脉。”

由于背靠阿里，来自阿里系的数据，是网商银行最主要的风控依据，但这些尚没有反映小微企业的经营与信用全貌。

比如一个手机批发商，其并非淘宝卖家，也不是支付宝活跃商家，在以往，网商银行很难识别其经营状况，但是，在打通税务等等阿里系之外的信息后，网商银行就可以对其进行信贷服务，这将大幅度拓展网商银行的小微企业用户面积。

除了“信息通”，发票贷还包含“资金通、场景通”，金晓龙认为，这“三通”对于网商银行非常重要，“打通税务信息，可以让用户面积扩大，风控更为完善，而资金通和场景通，则可以让小微企业获得更低成本的贷款融资。”

由于网商银行作为互联网银行，不设线下网点，所以用户存款较少，这导致其资金成本较一般的银行要高出不少。

一位业内人士分析，如果与银行合作，采用联合贷款模式，可以有效降低其资金成本，尤其是与一些大型银行、政策性银行的合作，可以让享受到联合贷款的用户，利率下降30%以上。

据悉，网商银行计划与超过1000家金融机构达成合作，目前，其已合作的银行等金融机构超过400家。

场景通则是指如果用户定向将“发票贷款”所获得的资金，用于B2B进货等通道，网商银行会进行相应的利息下调，以鼓励用户专款专用，将资金用于实体经济经营。“如果把我们比作一套灌溉系统，进水口和出水口，都还有大量创新空间存在。”金晓龙总结道。（新浪财经 许旻）