中国银行原副行长张燕玲：金融科技的概念统一后 还要对企业进行分类

　　11月18日，2019北京国际金融安全论坛在北京金融安全产业园举办，论坛主题为“推进金融安全科技新发展”。中国银行原副行长、中国人民大学重阳金融研究院高级研究员张燕玲出席论坛并发表题为《应对金融科技挑战，构建监管科技创新》的演讲。

中国银行原副行长张燕玲

　　张燕玲指出，金融科技使金融服务发生了根本性的变化，能够利用大数据降低了信贷业务的信息不对称、风控控制风险，同时利用人工智能为个人和企业客户提供了高质量的金融服务。金融科技也催生了新的商业模式，为金融供给提供了新的活力，新的参与者进入市场，短期内得到了非常大的发展。但是金融科技也带来了数据隐私和网络安全的新风险，例如数据使用的道德风险、公平竞争风险。

　　谈到金融科技带来的积极影响，张燕玲表示，金融科技首先改善了金融服务的途径、质量和便利性，也拓展了金融服务的广度和深度，丰富了金融服务的层次和内涵，第三方支付、移动支付已经遍及到全社会，真正的实现了普惠金融，这一点中国已经走在了世界的前列，改变了人们的生活方式，这也是过去不可想象的。金融科技也实现存贷款客户的各类信息、行为，通过对这些数据的收集、分析和建模，也促使商业银行不断变革，现在商业银行的网银、手机银行这些电子渠道的功能也不断完善，借助大数据的分析，商业银行的线上的中小企业的贷款、个人贷款这些业务也在继续发展。

　　新事物的发展总是同时带来积极影响和消极作用，张燕玲对此也有所感触。她表示，金融科技带来的挑战也是很大的，金融科技首先为金融稳定和监管带来了挑战，为了支持金融科技的发展，出于对新金融的保护，监管对于互联网金融的创新给予了一定的包容性，也有很多小贷平台走向破产，影子银行的游离于监管之外的情形，还有反洗钱的风险，监管难度日益剧增。网络风险不仅仅是金融机构本身，还需要与相关者合作，这就是因为金融系统的高度互联性。

　　谈及金融监管如何创新，张燕玲给出了自己的解答。

　　首先，金融科技的概念必须统一，尤其现在一说金融科技有点鸡同鸭讲的感觉，自说自话，谁都说自己有大数据，都说自己是第一个利用区块链的。所以金融科技首先要对他们进行分类，比方说供应链金融就把它分成高端的、战略性的供应链。还有低端的，其实它就是一个供应链的服务公司，提供报税、仓储、运输、融资等服务。

　　其次，打击网络犯罪现在成为防范金融风险的一个重点，金融科技的创新和犯罪分子的手段都是在与时俱进，网络风险一定会发生，问题是什么时候发生、怎样发生的？发生以后快速反应的解决方案不同，所以就要签订一些网络协议进行应急演练，要开发和维护危机管理的框架，在发生网络危机时候立刻激活。金融监管的创新要能够阻止金融创新的盲目性或者降低盲目性，切断金融犯罪分子的路径，我们在创新的时候就把犯罪分子他们可能钻的空子一并做到。