邮储银行邵智宝：金融与科技深化合作是大势所趋

新浪财经讯 12月17日消息，以“金融科技助力现代金融体系建设”为主题的2019第三届中国互联网金融论坛于今日在京召开，中国邮政储蓄银行副行长邵智宝出席活动并发表主题演讲。

中国邮政储蓄银行副行长邵智宝

在邵智宝看来，发展普惠金融已成为全社会的共识，银行业积极履行社会责任、发力小微金融，互联网业依托先进的科技同样在普惠金融领域作出了大量的积极的探索。同时，金融与科技的融合也进一步加强。银行和互联网业持续加强合作，用数字技术助推普惠金融模式的转型。

邵智宝表示，面对未来，金融与科技深化合作、优势互补，依然是大势所趋。在推动普惠金融发展上，邮储银行秉承开放合作的态度，愿与各家科技企业深化合作，持续完善数字普惠金融可持续发展的模式。

以下为现场发言实录：

邵智宝：尊敬的各位领导、各位嘉宾，各位同仁：

大家上午好！非常高兴参加2019年第三届中国互联网金融论坛。金融科技的蓬勃发展带来了全新的商业模式和价值创造方式，为银行业服务实体经济、发展普惠金融提供了强大的支撑。值此盛会举办之际，我愿意与各位一起探讨金融科技如何赋能金融、助推普惠金融发展。

当前，发展普惠金融已成为全社会的共识，银行业积极履行社会责任、发力小微金融，互联网业依托先进的科技同样在普惠金融领域作出了大量的积极的探索。同时，金融与科技的融合也进一步加强。银行和互联网业持续加强合作，用数字技术助推普惠金融模式的转型。其中，邮储银行依托深度下沉的网络优势和广泛触达用户的优势，勇当普惠金融的先行者，截止9约末，涉农贷款余额1.26万亿，普惠金融小微企业贷款余额超过6千亿，普惠型小微企业贷款客户超过150万户。总体来看，中国的普惠金融得到了长足的发展。但是，在基层走访中我们发现，小微企业、农户、创新创业人群及城乡低收入者融资难、融资贵、融资慢的呼声仍不绝于耳，依然面对成本高、利润少、风控难度大的三重阻力，纯线上的普惠金融产品，面对田间地头、街头巷尾的个性化需求仍然难以有效匹配，技术的两面性也可能使普惠金融在数字化发展中衍生出市场乱象。未来，云、大等新技术将以何种路径引领普惠金融发展，是探讨普惠金融的核心所在。

在这里，我想分享一点心得和邮储银行科技赋能普惠金融的实践。12年砥砺前行中，我行发挥自身零售的禀赋，数字普惠金融领域作出了一些有益的探索，以科技赋能营销、产品、运营、防控四大体系，实现了普惠金融服务模式的迭变。

一是科技赋能营销体系，打造线上+线下的营销网络。营销是银行业的开始。10年前我们拿着传单去扫街，5年前我们对着一个客户营销多种产品，现在我们利用大数据实现对客户的个性化前台推送和精准的营销。我行依托手机银行等线上服务渠道和4万多个线下金融服务网点，构建了全方位的普惠金融服务网络，通过线上打标签实施监测客户的行为轨迹、线下对系统结果进行精准对接，建立起了线上线下融合的综合营销模式。同时，我们积极拓展引流途径，从场景切入营销，延伸服务的触角。

二是科技赋能产品体系，健全普惠产品的架构。传统普惠金融服务模式客群分布零散、信息高度不对称、需要动员基层机构投入巨大的人力物力，且难以快速见效。如今，借助数据化、模型化、标准化的技术手段，我行大力布局线上普惠服务，升级普惠产品体系，为客户提供贷款、收单、支付、代发工资等全金融服务，并持续推进产品组件化创新和产品要素灵活组合。我们已推出小微易贷、极速贷等线上小微产品，实现自主审评、自主审批、自主放款，积极推出与互联网业等合作，满足了多样化的需求，促进了金融的输出。

三是科技赋能运营体系，推动运营管理数字化转型。如何将金融解决方案更便捷、高效的提供给遍布城乡的客户，是过去一直在探索解决的问题，在新时代中，金融科技成为破局的关键手段。邮储银行打造出决策智能化、管理集约化、作业标准化的模式，实现小微信贷业务的标准化集中作业，依靠评级模型和策略支持，自动决策、甄别不良客户，减少风险的损失；利用移动终端设备将金融服务送到客户身边，实现零距离营销与服务；运用线上合同电子签名、电子地图、人脸识别等功能，推进移动展业，全流程无纸化作业。

四是科技赋能风控体系，布局数据驱动的全流程风控。风险高、风控难是传统普惠金融难以逾越的痛点，数字技术变革为金融机构带来了新的解决方案。作为国有商业银行，我行在推动发展金融科技始终把审慎监管放在首位。在与互联网企业的合作中，也积极推动金融监管要求的落地，双方共同将风控理念和风控技术融合到每一个环节。

面对未来，金融与科技深化合作、优势互补，依然是大势所趋。在推动普惠金融发展上，我们秉承开放合作的态度，愿与各家科技企业深化合作，持续完善数字普惠金融可持续发展的模式。

一是推动线上线下融合，让服务更有温度。线上金融服务已触手可达，但人工服务更有温度。我们基于线下网点和客户资源优势，在最近发布手机银行5.0中，尝试把人工服务搬到线上，与智能服务相结合，标准业务通过IT和AI、个性业务人工对接，为客户提供更专业、贴心的服务。未来，我们希望与合作伙伴建设更多外部场景，将金融科技的新成果与我们的线下服务有机结合，更好造福居民。

二是深化科技应用，拓展服务深度与广度。新兴技术的升级和应用，让信息采集、风险防控、用户洞察等变得更有效和精准，突破了传统金融业的地域限制，降低了运营成本，同时让风险定价更加科学化、人性化。普惠金融规模化将成为现实。未来，我行依托创新实验室将不断加大对新技术的跟踪、研究力度，并把每年营业收入3%投入到信息科技领域，实现科技驱动发展。在这方面，我们也欢迎合作。

三是打造开放银行，构建互联网金融生态圈。互联网开放共享的理念与普惠金融广泛、包容一脉相承。我行正在打造邮储“邮生活”泛生活平台，建设中国农村地区最大的开放缴费平台，与B端、C端、G端伙伴共享生态体系，让金融服务融入社会生活、生产、管理的各个环节，使客户需求可在第一时间、第一触点获得满足。

四是强化风险防控，保障金融科技稳健发展。人民银行、银保监会高度重视防范系统性金融风险，深化科技赋能、推动产品创新中应始终严守合规底线，既要积极稳妥推进金融创新，也要关注金融科技带的潜在风险与挑战。当前，生物识别、人工智能等新兴技术开始在风险审核中应用并取得一定的成效。我们对此既秉持开放的姿态，也坚守金融的基本原则，将必要的人工判断与大数据等技术手段相结合，而不是完全代替。在推进科技在风控领域的应用时，我们将坚持审慎原则，不因采用线上模式而降低风险管理标准，全力保障金融科技持续健康发展。

各位同仁，普惠事业任重道远，邮储银行愿同在座的各机构、各组织、各企业一道科技赋能金融，合作共建生态圈，齐心攻克难题，携手描绘未来，为中国普惠金融发展作出更大的贡献。

最后，祝本次论坛圆满成功。谢谢。