信用风险缓释 山东不良贷款5年来首次较年初下降

　　2020年是金融风险攻坚战的收官之年。2019年12月中旬召开的中央经济工作会议再次强调坚持稳中求进的总基调，坚持以供给侧结构性改革为主线，推动高质量发展，扎实做好“六稳”工作。

　　近年来，区域经济面临下行压力，我国金融风险呈地域性分布。以银行业贷款不良率为例，也呈现一定的地区性特征，比如山东以及东北、西南地区等的省份整体不良贷款率较其他区域略高。

　　2020年1月2日，《中国经营报(博客,微博)》记者从银保监会了解到，山东2019年末不良贷款率为2.88%，较年初下降0.46个百分点，为2014年以来首次较年初下降。

　　不良贷款“双降”

　　谈到金融风险，不得不提到银行业不良贷款水平。据山东银保监局党委书记、局长王俊寿介绍：“初步统计，山东2019年全年共处置不良贷款2801.71亿元，年末不良贷款率2.88%，较年初下降0.46个百分点，为2014年以来首次较年初下降，信用风险开始整体呈现收敛趋势。”其表示：“自2014年以来，山东首次实现了不良贷款双降，我们通过‘精准拆弹’和‘慢撒气’以及有效的市场出清等方式，使辖区风险水平不断下降。”

　　控制金融风险，坚持整治乱象，从监管部门对违规违法行为的惩处情况可略窥一斑。王俊寿表示：“山东集中力量查处涉企服务收费、房地产融资、车险‘报行不一’、人身险销售误导等社会关注、群众关切的突出问题，2019年共计罚没金额7993.4万元。其中，处罚银行保险机构178家次，罚款7689.9万元；处罚责任人141人次，罚款303.5万元。”

　　此外，稳住存量信贷对实体经济的支持至关重要。王俊寿表示：“在信贷投放方面，我们通过建立无还本续贷、纾困基金、应急转贷基金等，很好地稳住了存量信贷对实体经济的支持，避免和遏制了不合理的抽贷、压贷、断贷行为。”

　　债务风险防控

　　近年来，山东及全国其他地区有企业出现了由债务违约引发的信用风险，金融机构也多受到牵连。

　　对此，王俊寿认为：“总的来看，风险是局部的、是个案、是完全可控的，但是这些风险问题的出现也给了我们很多启示。在经济下行、经济转型当中，一些企业的风险暴露属于正常现象，风险不可怕，有风险没有发现才是最大的风险。去年一年我们通过监管的各种预警系统，通过包括省、市两级的债委会以及联合授信机制的建立，对可能存在的客户风险或者局部的区域性风险都能做到早预警、早应对，对于已经出现风险的企业，按照风险‘三问’的原则进行分类施策。”

　　“具体做法是，问题出现之后，关键要回答好大客户风险‘该不该救’‘能不能救’‘如何去救’三问，凝聚地方政府统筹、企业瘦身回归主业、债委会协同的合力，逐户做出风险防控预案，对符合政策、有市场、有前景的企业进行有效救助，及时化解对地方经济、就业和社会稳定影响较大的企业信用风险。目前，辖区共组建债委会1103家，省级债委会11家，通过债委会帮扶企业513家、弱化风险金额2510亿元，大额授信风险企业减少43户。”王俊寿表示。

　　此外，王俊寿补充道：“我们也关注到，目前有很多企业是因为企业债集中到期引发的信用违约风险，进而影响到整个债务链条的稳定性。因此，我们建议进一步完善债券风险的缓释机制，债券市场、信贷市场、货币市场、资金市场、资本市场协同一致，共同为实体经济提供一个立体式的、多元化的融资体系。”

　　除监管外，化解金融风险，金融机构应怎样做？农行山东省分行行长益虎认为：“作为金融机构，对出现风险的企业，不简单抽贷、压贷，而是积极争取总行政策，配合地方党委政府，最大限度去化解风险。我们总结了‘债务重组’‘委托经营’‘降息减负’‘平台买断’‘破产重整’等多种风险化解模式，积极探索不良资产证券化、市场化债转股、以股抵债、上市公司并购重组、牵头银团贷款等模式，支持企业脱困发展、保障金融债权安全，并前瞻性地防范正常类、关注类客户潜在风险，将企业债务风险化解从事后处置转向事前防范和事中化解。”