金融战“疫”|6小时设计出抗疫新产品 兴业银行“加速度”畅通金融服务绿色通道

　　“我们公司生产的药品是此次新型冠状病毒肺炎诊疗过程中所需的重要药物，疫情迅速蔓延导致抗疫前线药物需求激增，我们急需资金采购原材料、扩大生产规模。”深圳市东阳光(600673,股吧)实业发展有限公司（以下简称“深圳东阳光”）相关负责人对《中国经营报(博客,微博)》记者表示。2020年2月5日，拿到兴业银行(601166,股吧)深圳分行的5000万元“抗疫贷”后，深圳东阳光如期扩大了生产规模。

　　新冠肺炎疫情发生以来，商业银行作为我国金融体系的主体，采取了新增授信、延期还款、降低贷款利率等多种方式驰援疫情防控一线企业。但不同企业因自身情况不同，受到的冲击也不尽相同。“要根据企业的自身需求，量身定制金融产品、简化审批流程，才能达到精准施策的目的，而这也是银行提升专业能力的过程，不仅要速度快，风控措施还要做到位，亦是对银行机构的考验。”兴业银行相关负责人表示。

　　量身定制创新信贷产品

　　记者从兴业银行深圳分行了解到，“抗疫贷”是该行针对疫情创新推出的金融产品，从得知企业需求到产品设计再到第一家客户拿到款项仅耗时3天，其中产品设计环节仅用了半天时间，创造近年来该分行单笔业务最短时效纪录。

　　兴业银行深圳分行审查员在谈到该笔业务时感叹道：“从未经历过如此特殊的信审环节。因信贷系统授信审批流程涉及的审核审批人员较多，特殊时期，只能通过电话等各种非现场沟通方式，向分行信审委员进行答疑解惑，上午即完成流程全部审批，为后续放贷环节争取了时间。”

　　据了解，“抗疫贷”产品系新的信贷业务品种，主要面向抗击疫情的紧急行业和企业发放，主旨是为抗疫医药、民生等实体企业提供金融服务和信贷支持。

　　兴业银行深圳分行相关负责人表示，考虑到疫情蔓延迅速，医药物资短期需求量巨大，该分行业务部门梳理联系存量医药企业客户，通过电话沟通、线上调查问卷等方式，了解到医疗、医药、民生等企业的实际需求，针对涉及疫情防控的信贷业务量身定制专项融资政策，推出该专项产品。据其介绍，该行近期还将持续为抗击疫情相关6家企业发放“抗疫贷”，目前具体审批工作正在紧张开展中。

　　记者了解到，该产品由分行企业金融部、信用审查部、风险管理部等部门通力合作，仅用半天时间就完成设计并投入使用。该产品的主要特点为“审批速度快”和“最优惠利率支持”，产品类型包括流动资金贷款、政府订单融资、保理业务和“买方信贷”等。

　　关于新产品的设计过程，兴业银行深圳分行相关业务人员介绍说：“明确得知企业需求后，当晚加班加点对企业原有用于投债的授信方案、目前流动资金缺口、抗疫药物采购生产及销售回款封闭操作进行了分析研讨，整理出初步授信变更方案，在敞口不变的基础上，给予企业发放流动资金贷款5000万元，用于采购原材料药。紧接着支行按照初步授信方案，连夜整理企业相关材料。分行信用审查部接到‘抗疫贷’项目后，立即指派审查员与支行进行对接，沟通分析具体的资金需求、设计合理方案，开辟绿色通道优先进行审查，快速出具审查报告，提交分行进行审批。”

　　据了解，兴业银行深圳分行目前已完成“抗疫贷”审批3笔，金额共3.3亿元，另有3笔合计1.1亿元还在审批过程中。

　　特事特办支持防疫小微企业

　　青岛高新区一家专业从事农业机器人技术研发的高科技小微企业，曾成功研制出全自动无人驾驶农业机器人，技术水平全球领先。1月28日，在从政府部门了解到辖内对用于医疗场景的无人驾驶机器人有紧急需求后，该公司主动请缨，即刻召集技术人员研发改装机器人。在连续奋战4个昼夜后，该公司研发改制出首台消毒机器人。

　　“这次时间紧、任务重，改制的消毒机器人可先实现自动规划路径、自动喷药等抗击疫情的基本功能。”该公司负责人告诉记者。据了解，该公司目前生产该机器人30台,已交付医院使用12台。院方反馈认为：“该批机器人可独立完成医院隔离区的消毒工作，不仅减轻了医院工作人员的负担，也极大降低了隔离区交叉感染的几率，对院方来说的确是雪中送炭。”

　　但对于该高科企业来讲，本该继续投入生产，让设备发挥最大限度功能的时候，却受限于资金短缺，大批量生产遇到困境。“也有大量风投资金看重我们企业的技术实力拟新增投资，但因手续不全等种种原因，开立投资专户存在较大困难。”该企业相关负责人坦言。

　　“手续不全、开户遇困难”是制约其吸收新增资金的关键原因，这对于风控严谨的银行而言，更是困难。但兴业银行青岛分行凭借风控优势，在企业开户手续不全的情况下，特事特办，为该企业紧急开立投资专户和结算账户，畅通资金进出渠道。同时，通过线上审批、线上核保等方式，仅1天时间就为企业审批信用贷款1000万元。“防疫特殊时期，银行为保障驰援企业的资金到位，在风险实质可控的前提下，可以简化信贷审批流程。”兴业银行青岛分行相关负责人表示。

　　因企业在疫情期间与辖区医院隔离区密切接触，需要进行严格防护，与企业工作人员接触，也存在一定的感染风险。但兴业银行青岛分行及市北支行相关工作人员在假期随时待命，企业有需求第一时间到岗，必要的业务接洽提前做好安全防护，每次接触前后都检测体温，并身穿防护服、佩戴口罩。

　　“当病毒肆虐，医护人员冲在最前线保障病人的安全；在医院背后，高科技企业利用先进技术制造机器人抗疫，尽量保障医护人员的安全；而商业银行则是科技企业顺利运转稳定生产的资金‘血液’提供方。”兴业银行青岛分行相关负责人表示。

　　实际上，受疫情影响，科技企业目前不得不面对设备生产相关配套工厂延期复工，无法及时提供相关原材料及生产设备等现状，对科技企业批量生产也造成一定影响。但该科技企业相关负责人表示：“只要资金有保障，我们可以在原有机器人的基础上进行功能改造，以适应于院方需求。企业生产的机器人可实现消毒、送餐、远程诊疗、医疗垃圾清理等多样功能。”

　　据该公司负责人介绍：“本次批量生产的30台机器人将在30天内全部完成无偿交付，抗疫期间也将持续提供免费技术支持及维修服务。”

　　兴业银行青岛分行相关负责人表示：“针对企业特殊需求，均开通绿色通道，通过简化流程、线上办公等方式提高效率，确保第一时间满足企业所需，携手企业共同打赢这场疫情防控阻击战。”

　　据了解，科技企业因轻资产、缺乏担保抵押且规模较小，融资较为困难。对此，兴业银行相继推出首贷培植、税易融、连连贷等中小企业专属服务或产品，助力中小企业共克时艰，并从信贷政策、绿色通道、科技应用、征信保障、尽职免责机制等方面进一步出台专门措施，提供差异化普惠金融服务，截至目前该行累计为疫情防控中小企业发放贷款近30亿元，携手中小企业共渡难关。