25家银行为850万小店降利息，助力小企业保持“元气”

　　70%小店认为，有资金支持的话，自己可以度过难关。

　　疫情发生后，线上线下，不少小店收入大幅下降，而开销和成本仍在，资金链断裂风险急剧上升。

　　叶洋是天猫上的医药类卖家，主要销售口罩、酒精等产品。近段时间，为了持续供应疫情必需品，原本并不计划在过年期间营业的店铺，一直未打烊。然而，原材料价格持续上涨，小店出现资金缺口。

　　2月14日，中国邮政储蓄银行、上海浦东发展银行、中信银行(601998,股吧)、招商银行(600036,股吧)、广发银行、广州银行等25家银行与网商银行合作，共同助力小店经济，在特殊时期，为850万小店降低下调了20%的利息，其中重点支持湖北小店和从事电商、外卖的数字经济小店，缓解小店资金压力。

　　根据蚂蚁金服线上小微调研，80%的小店表示面临资金缺口，大部分缺口在1万-10万元之间。70%的小店认为，有资金支持的话，自己可以度过难关。

　　推动银行业数字化转型

　　近年来，金融机构与金融科技公司“结对子”的现象已成一股潮流。

　　一方面，银行拥有强大的资金实力和专业的风控技术，但缺乏足够多触达小微企业、小店的通道，通过这种互补合作的方式，用户一方面可以不去柜台，直接在手机上获得无接触贷款；另一方面，也可以获得更充足的资金、享受到更低成本的贷款服务。

　　此前，网商银行数据分析发现，疫情期间坚持营业的小店中，贷款金额较去年农历同期增长了45%，有贷款额度的小店，营业率也比整体高出一倍，小店们正在运用数字金融手段让自身快速恢复生产力和活力。

　　国家金融与发展实验室研究中心主任董昀表示，银行为抗“疫”小店下调利率，这类行动是支持小微企业的切实举措，应当鼓励金融科技公司与金融机构加强合作，用“线上+线下”的方式开展信贷业务，这将起到降低信息不对称程度，增强金融服务针对性和有效性的作用。

　　另外，中信银行研究团队分析认为，新冠疫情可能利好并重构部分行业。以银行业为例，“非典”时期客户网点拜访率大幅下降，促进了电子银行的发展。此次疫情爆发更凸显物理网点获客效应的下降，将持续推动商业银行数字化转型，全面提高金融科技水平。一方面，银行可以通过金融科技更好服务客户，提供随时随地的金融服务；另一方面，银行通过金融科技和金融生态，寻找基于场景的零售、小微企业获客新渠道，提高风险识别能力，更快更好获取高质量客户，以实现行内零售信贷结构优化。

　　为850万小店减利息

　　新冠疫情发生后，经营与融资双重弱势让中小微企业难以抵御突发风险。特别是批发零售业、旅游业、住宿餐饮业等恰是对疫情防控存在直接风险敞口的领域。

　　2月11日，国务院常务会议提出，各地各部门要建立帮扶机制，纾解企业特别是民营、小微企业困难。通过减免国有物业房租、下调贷款利率、完善税收减免等，给予临时性支持。

　　记者了解到，上述25家银行除了向850万线上线下的小店提供无接触贷款，并为他们下调20%贷款外，还针对湖北的淘宝天猫卖家，还将提供专项100亿免息贷款。

　　工银国际首席经济学家、董事总经理程实建议，政府对策充分考虑中小微企业的紧迫需求，并依据轻重缓急对症下药。

　　央行发布的《中国小微企业金融服务报告（2018）》中显示，我国中小企业所获得的金融资源已显著高于日本、法国等主要经济体，但贷款结构有待改善，且融资利率居高不下。LPR机制改革后，虽已出现小幅降息，但利率传导机制尚未完全畅通，短期内LPR的下调难以直接降低企业贷款加权利率。

　　他认为，除对中小微企业定向降准、降息之外，建议政府推出更具针对性的专项应急基金，通过申请审批等规范流程，向处于财务困境的中小微企业进行政策性贷款，并短暂放松银行对中小微企业借贷的资本监管要求。长期来看，让中小微企业增强风险抵御能力还需更长效的机制改革，建议着重提升银行的风险定价与识别能力，顺应于企业生命周期客观规律衔接好不同融资模式。