上海26条金融举措划重点：加大普惠贷款投放，提高中小微企首贷率

　　截至3月3日，在沪银行已累计投放疫情防控贷款357亿元，支持企业3049户，综合资金成本约3.74%。

　　步入3月，企业复工复产持续推进，这背后离不开金融活水的精准灌溉。为了进一步便于企业了解金融举措，上海市地方金融监管局系统梳理了9个方面共26条关于支持复工复产复市的措施并于3月9日发布，主要包括加大信贷资金投放、降低企业融资成本、实施灵活信贷政策、改进企业融资服务方式等。

　　政策引导之下，沪上金融机构正积极行动，迅速响应需求，向涉及防疫的相关企业倾斜信贷资源。上海市地方金融监管局副局长李军在3月9日召开的新闻发布会上表示，截至3月3日，在沪银行已累计投放疫情防控贷款357亿元，支持企业3049户，综合资金成本约3.74%；累计发行金融债券、特定用途债券金额约139亿元。

　　“加量降价”双管齐下

　　信贷支持无疑是金融“战疫”中的一大利器，对于企业来说，“能贷款”和“低成本”是主要诉求，这也是“26条措施”中的重点。

　　在加大信贷资金供给方面，“26条措施”提及要提高中小微企业信用贷款和中长期贷款的占比以及“首贷率”；增加中小微企业普惠型贷款投放，普惠型贷款增速不低于各项贷款平均增速，国有大型银行普惠型贷款增速不低于20%。

　　在降低企业贷款成本方面，“26条措施”强调要落实人民银行再贷款政策，一是用好央行专项再贷款，让相关银行对列入名单的疫情防控重点保障企业提供优惠利率贷款，贴息后企业融资成本不高于1.6%；二是落地支小支农再贷款，使上海银行、上海农商银行、华瑞银行和14家在沪村镇银行对符合条件的企业给予支持，贷款利率不高于4.55%。

　　目前，上述贷款正在陆续发放中。数据显示，截至3月7日，相关银行已累计向145家重点企业发放327笔共46.4亿元贷款，加权平均利率2.48%，财政补贴50%后企业实际融资成本只有1.24%，明显低于专项再贷款要求的1.6%；与此同时，辖内17家地方法人银行已发放普惠小微企业贷款和涉农贷款1.72亿元，加权平均利率4.21%，低于支小支农再贷款要求的4.55%。

　　“26条措施”还包括，支持上海市中外资银行对相关行业企业给予利率下调25个基点的优惠贷款；鼓励在沪银行2020年度普惠型贷款综合融资成本再降0.5个百分点。

　　实施灵活信贷政策

　　针对部分企业“还款难”的现状，“26条措施”要求实施灵活的信贷政策，主要包括续贷、完善信用修复机制等。

　　比如，对受疫情影响较大行业企业及有发展前景而暂时受困的中小微企业，不盲目抽贷、断贷、压贷，做到应续尽续；对今年1月25日以来到期的贷款本金和利息，鼓励银行给予贷款展期、延期付息、免收罚息等，最长可延至2020年6月30日；鼓励银行对于今年6月30日前贷款到期但受疫情影响较大难以按期还款的企业提供无还本续贷，续贷期限不超过一年。

　　同时，完善企业信用修复机制，疫情期间本金和利息延期还款的企业，客户分类、贷款分类和征信记录保持不变；对因受疫情影响，相关行业企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的，给予一定的政策宽限期，不计罚息及复利；对受疫情影响暂时失去收入来源的企业，可依调整后的还款安排报送信用记录，不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。

　　李军称，截至3月3日，上海已累计为企业和个体工商户提供续贷金额506.7亿元，累计续贷4085户；累计为2456户企业客户信用修复金额77亿元；累计为约67.8万人修复个人信用金额150.4亿元。

　　改进融资服务方式

　　针对企业对“服务好”的期望，“26条举措”也集中做了安排，持续改进金融机构融资服务方式。

　　在提高信贷投放精准度方面，鼓励金融机构充分运用市大数据普惠金融应用等线上中小企业综合金融服务平台，通过绩效考核调整、尽职免责、提高不良容忍度等措施，加大信用贷款支持，提高投放精准度；同时，鼓励银行通过网络银行、手机银行、小程序、电话热线等形式提供便捷服务，丰富“非接触式服务”渠道和场景。

　　目前，上海累计共18家银行上线了市大数据普惠金融应用，相关银行通过该应用已为570家企业提供服务，数据查询2万次，通过大数据技术为4.3亿元中小微企业贷款提供支持。

　　在优化企业融资支持方面，对科创、文创等轻资产企业，通过“高企贷”、“科创企业上市贷”、“科技履约贷”、“文创贷”等产品予以支持；并支持银行与专业投资机构、信托等开展合作，运用“贷款+外部直接投资”、“贷款+远期权益”等模式，助力科创企业发展；支持与疫情防控相关的优质科创企业在上海证券交易所科创板上市，支持中小微科创企业在上海股交中心科技创新板挂牌。

　　在加大融资担保支持方面，“26条措施”提及要增加政策性融资担保贷款规模30亿元，对符合条件的中小微企业新申请的贷款，担保费率从1.5%降至0.5%/年，再担保费率减半收取，并取消反担保要求。数据显示，目前上海中小微企业政策性融资担保基金已通过担保项目850个，担保贷款金额25亿元，相关企业担保费率降至0.5%。

　　除此，李军还表示，上海也在不断深化银企合作和银政合作，积极与重点行业精准对接，提供专项信贷支持。

　　比如，工行上海分行推出小微企业12项专项举措，上线“防疫特别贷款”、“复工贷”等专项融资产品；交行上海分行推出国际贸易“单一窗口”专属服务方案；光大银行(601818,股吧)落地三笔疫情防控债券，分别用于支持制药、商铺租赁等企业的融资需求；中行上海分行和市商务委联合推出针对外经贸领域的专属方案；建行上海分行与市科创办合作设立“科创抗疫贷”集群信贷产品等。

　　发挥保险保障功能化解风险

　　不止于信贷支持，面对企业“忧风险”的顾虑，上海充分发挥保险保障功能，鼓励在沪保险公司将安全生产责任险、营业中断险等险种的保险责任范围扩展至新冠肺炎，为企业复工后因员工患新冠肺炎而产生的损失提供保险保障；免费延长旅行社旅责险、交通承运人责任险、工程责任险的保障期限。

　　截至3月3日，上海已有34家财险公司对产品责任进行了扩展，涉及约2382万件保单；受疫情影响的企业类客户累计赔付134家，赔付金额约569万元；对51人次个人客户赔付金额累计1047万元。

　　另外，“26条措施”也称要全力保障临港新片区复工，推出复工防疫保险，临港新片区管委会给予50%的保费补贴；支持保险机构拓展农业保险品种，扩大农业保险覆盖面。

　　李军还介绍，上海金融机构正抓紧落实“金融30条”，上周四在临港新片区发布了《临港新片区优质企业跨境人民币结算便利化方案》。未来上海还将推出更多具有引领性、创新性、示范性的举措，全力冲刺上海国际金融中心建设。