普华永道：疫情之下科技与金融的融合更加重要

　　银行业要切实推动各类业务转型。

　　2019年，是银行活跃的一年。上市银行数量达到8家，创三年来新高，其中包括邮储银行、浙商银行、渝农商行、青岛银行(002948,股吧)、苏州银行(002966,股吧)、西安银行(600928,股吧)、紫金银行(601860,股吧)和青农商行(002958,股吧)。从业绩来看，2019年，中国上市银行净利润与营业收入整体保持稳健增长，信贷资产质量呈现分化趋势。随着利率市场化改革的深入以及新冠肺炎疫情的影响，银行业加快向金融科技化和数字化转型。

　　4月24日，普华永道发布了报告《稳中有进，转型进行时：2019年中国银行业回顾与展望》（下称”报告“），其中提到，截至4月22日披露2019年年报的A股和H股上市的37家银行，合计实现净利润1.53万亿元，同比增长6.68%。上市银行总资产继续增长，截至2019年末，37家银行的资产总额达171万亿元，同比增加8.88%。

　　中国银行业去年一个突出的特点是重点转向零售。

　　报告显示，2019年上市银行的贷款结构进一步调整，零售贷款占比例保持上升。其中，大型银行和股份制银 行同比分别增长13%和16%，零售贷款占所有贷款的比例 均上升了约1个百分点；城农商行的同比增长率为28%，占比上升2个百分点。住房按揭贷款依然是零售贷款增长的主力。

　　除此之外，对于普惠金融的关注也是银行业的一个热词。

　　普华永道中国内地金融业合伙人胡亮认为，2019年上市银行为继续贯彻国家关于普惠金融的发展战略规划，加大了对小微企业的信贷支持力度。上市银行在加大对小微企业的信贷投放的同时，需要进一步关注对小微企业信用风险的防控，动态识别并跟踪潜在信用风险，妥善化解可能出现的信用损失。

　　同时，2019年是《资管新规》过渡期内的关键一年。上市银行的非标投资规模持续压缩，债券投资规模持续增长。大型银行债券投资规模达30.63万亿元，同比增长10%；股份制银行债券投资规模达6.83万亿元，同比增长23%；城农商行债券投资规模达2.38万亿元，同比增长10%。大型商业银行2019年持续增持政府债，股份制商业银行则更多投资于企业债。

　　在相关政策的支持下，2019年上市银行的资本充足率稳中有升。报告称，去年中国大型商业银行各级资本充足率普遍上升，股份制商业银行则主要得益于利润的持续增长，同时利用可转债及永续债等工具进一步补充资本。城农商行虽然表现各异，但仍有过半的比例实现资本充足率的提高。

　　但在目前的新冠疫情之下，银行面临的市场和监管环境充满压力，银行业比以往任何时候都需要以“稳”字当头，切实推动各类业务转型。

　　胡亮认为，新冠疫情给上市银行2020年的经营业绩、资产质量、负债管理等方面带来诸多挑战，但也催化了金融的数字化发展。在当前复杂的国内外经济金融形势下，上市银行应大力推进金融与科技的深度融合，加速金融科技的赋能转型，将科技金融放到战略定位的高度，深化转型战略。