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普华永道:疫情之下科技与金融的融合更加重要

2020-04-26 09:44:09 第一财经日报  张苑柯

  银行业要切实推动各类业务转型。

  2019年,是银行活跃的一年。上市银行数量达到8家,创三年来新高,其中包括邮储银行、浙商银行、渝农商行、青岛银行(002948,股吧)、苏州银行(002966,股吧)、西安银行(600928,股吧)、紫金银行(601860,股吧)和青农商行(002958,股吧)。从业绩来看,2019年,中国上市银行净利润与营业收入整体保持稳健增长,信贷资产质量呈现分化趋势。随着利率市场化改革的深入以及新冠肺炎疫情的影响,银行业加快向金融科技化和数字化转型。

  4月24日,普华永道发布了报告《稳中有进,转型进行时:2019年中国银行业回顾与展望》(下称”报告“),其中提到,截至4月22日披露2019年年报的A股和H股上市的37家银行,合计实现净利润1.53万亿元,同比增长6.68%。上市银行总资产继续增长,截至2019年末,37家银行的资产总额达171万亿元,同比增加8.88%。

  中国银行业去年一个突出的特点是重点转向零售。

  报告显示,2019年上市银行的贷款结构进一步调整,零售贷款占比例保持上升。其中,大型银行和股份制银 行同比分别增长13%和16%,零售贷款占所有贷款的比例 均上升了约1个百分点;城农商行的同比增长率为28%,占比上升2个百分点。住房按揭贷款依然是零售贷款增长的主力。

  除此之外,对于普惠金融的关注也是银行业的一个热词。

  普华永道中国内地金融业合伙人胡亮认为,2019年上市银行为继续贯彻国家关于普惠金融的发展战略规划,加大了对小微企业的信贷支持力度。上市银行在加大对小微企业的信贷投放的同时,需要进一步关注对小微企业信用风险的防控,动态识别并跟踪潜在信用风险,妥善化解可能出现的信用损失。

  同时,2019年是《资管新规》过渡期内的关键一年。上市银行的非标投资规模持续压缩,债券投资规模持续增长。大型银行债券投资规模达30.63万亿元,同比增长10%;股份制银行债券投资规模达6.83万亿元,同比增长23%;城农商行债券投资规模达2.38万亿元,同比增长10%。大型商业银行2019年持续增持政府债,股份制商业银行则更多投资于企业债。

  在相关政策的支持下,2019年上市银行的资本充足率稳中有升。报告称,去年中国大型商业银行各级资本充足率普遍上升,股份制商业银行则主要得益于利润的持续增长,同时利用可转债及永续债等工具进一步补充资本。城农商行虽然表现各异,但仍有过半的比例实现资本充足率的提高。

  但在目前的新冠疫情之下,银行面临的市场和监管环境充满压力,银行业比以往任何时候都需要以“稳”字当头,切实推动各类业务转型。

  胡亮认为,新冠疫情给上市银行2020年的经营业绩、资产质量、负债管理等方面带来诸多挑战,但也催化了金融的数字化发展。在当前复杂的国内外经济金融形势下,上市银行应大力推进金融与科技的深度融合,加速金融科技的赋能转型,将科技金融放到战略定位的高度,深化转型战略。

(责任编辑:李悦 )
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