广州小贷加码金融科技：实施“五链合一”，开展监管沙盒试验

　　日前，广州市地方金融监管理局印发实施了《广州市创建全国小贷行业标杆城市三年行动计划（2020-2022年）》（以下简称《三年行动计划》），其中提到经过3年努力，争取全市小贷公司总数超过130家，注册资本超过300亿元，贷款余额超过500亿元；监管评价为A类企业占全市小贷公司比重不断上升，具有全国影响力的头部机构达到3家以上；小贷行业成为广州地方金融产业的重要增长极和地方金融规范监管的样板，民间融资“广州价格”指数体系形成全国影响力，广州小贷行业制度化、科技化、普惠化、国际化建设走在全国前列。

　　记者注意到，在《三年行动计划》中，有几点突出强调了“通过金融科技的运用与政策的辅助，促进广州市小贷行业有序健康且有创新的高质量发展” 。例如建立首席风险官制度：支持和鼓励小贷公司在高级管理层中设立首席风险官，负责对机构运行全过程的重大风险进行防范、控制和化解，对经营的合法性、合规性进行审议、监督和检查，防止违法违规人员进入小贷行业。

　　还有实施“五链合一”， 这“五链”分别是引入区块链、大数据等技术，建设小贷行业监管数据保存验真的“监管链”、风险监测预警的“风控链”、纠纷调处化解的“司法链”、信用数据验证的“征信链”、优化行业生态的“服务链”，实现五链有机衔接，为小贷行业监管与发展赋能。

　　广州市小额贷款行业协会会长马聪向经济观察网记者具体阐述了这“五链”的构成，例如监管链，监管部门通过非现场监管系统与区块链技术结合，实现精准精细监管，通过监管链联通各链，赋予各链不同属性数据。又如征信链，可以为小贷公司提供详尽的企业信用数据情况，通过不同的评分模型和区块链数据接口让小贷公司掌握企业的征信情况，为信贷业务开展和贷中贷后管理提供抓手。通过金融科技手段，以数字信用赋能商业信用，破解中小企业融资难问题。

　　“司法链，是与广州互联网法院进行对接，可实现案件批量智审，提高执行效率，以科技手段提升司法服务能力，也提升小贷公司司法诉讼效率；风控链，与广州民间金融街(000402,股吧)小贷非现场监管系统的“监管链”对接，将为小贷公司提供舆情等方面的信息，为行业监管提供决策。”马聪如是说。

　　《三年行动计划》中还提到了开展监管沙盒试验：以小贷公司为样本，在非现场监管系统进一步完善、信用数据互联互通的基础上，探索开展沙盒试验，对监管制度实施效果、创新产品合规风险等进行评估、预测，提升监管前瞻性及有效性，稳妥推进小贷业务创新。

　　5月15日印发的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（以下简称《意见》）中强调了“金融开放”，支持在粤港澳大湾区内地依法设立外资控股的证券公司、基金管理公司、期货公司。与《意见》一脉相承的是，《三年行动计划》也强调了“引进来”的重要性：重点引入港澳资金，在民间金融街、南沙自贸区、广州国际金融城等重点区域设立外商独资小贷公司，并探索设立在粤港澳大湾区全域开展业务的小贷公司，服务大湾区建设。

　　马聪告诉记者，广州设立外资小贷公司，要求外资股东前一个会计年度总资产原则上不低于10亿美元，需要最近连续两个年度连续盈利等要求，所以现在广州市还没有一家纯外资的企业设立小贷公司，但是在2016年底，省金融局印发《进一步促进小额贷款公司规范发展的意见》中提到，港澳资企业参与小额贷款公司与省内企业要求一致，大大降低了港澳资企业发起设立小贷公司的门槛。因此，广州市第一家由港澳企业独资的小贷公司也于今年4月底获批开业了。