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多家农商行计划定增补血,广丰农商行一季不良率逾10%

2020-06-02 10:09:17 第一财经  陈洪杰

  广丰农商行多项指标不达标,多家农商行发布定增计划,资产质量同样不容乐观。

  中小银行“补血”忙。日前,江西广丰农村商业银行股份有限公司(下称“广丰农商行”)发布定向发行说明书,预计募集资金不超过1.8亿元用以补充资本。

  根据说明书,近几年,广丰农商行存贷款利差逐步走扩,2018年度、2019年度和2020年1-3月,净利差分别为2.09%、2.81%和3.12%,净息差分别为2.06%、2.79%和3.04%;与此同时,该行2018年度、2019年度和2020年1-3月,实现净利润分别为-1.23亿元、-0.2534亿元和-0.91亿元;不良贷款率分别为20.96%、8.29%和10.99%。

  据第一财经记者统计,今年以来,除广丰农商行外,广东四会农商行、宁波奉化农商行、山东诸城农商行和江西共青农商行(002958,股吧)等中小银行发布了定增计划说明书,资产质量同样不容乐观。

  广丰农商行在定向发行说明书中称,2018年不良率较高的原因是,90天以上逾期贷款计入不良贷款,当年资产减值损失冲减利润。而2020年一季度,不良率再度上升到10%以上,是由于受疫情的影响。

  “目前,不良贷款主要体现在企业客户。企业客户不良贷款较高的主要原因是:自身经营规模小、处在生产链条的中下游,自身抗风险能力较弱;受市场环境影响,部分行业面临转型升级的困境,经营情况恶化,拉长资金回笼期,经营利润下降,现金流不充分,导致还款来源不足;因环评要求越来越严格,原正常企业贷款客户因环保要求停产、搬迁,出现流动资金紧张和周转困难,导致未能按约定偿还贷款本息。其他自然人客户、农户等均因受宏观经济低位运行的影响,加之自身经营管理水平有限,导致经营不善,无法按期归还贷款本息。”广丰农商行称。

  具体来看,广丰农商行不良贷款主要集中在建筑业、批发和零售业、农林牧渔业。其中,建筑业受宏观经济地位运行、政策监管趋严及行业环境变动影响,无法按期归还贷款本息;批发和零售业受宏观经济低位运行的影响,加之自身经营管理水平有限,导致经营不善,无法按期归还贷款本息;农林牧渔业较容易受洪灾、干旱等自然因素的影响,其自身抗风险能力较弱,资金回笼困难,形成不良贷款。

  2018年末、2019年末和2020年3月末,广丰农商行贷款损失准备均未充分计提。该行解释称,主要原因为:经济下行,部分客户经营困难,出现贷款违约,导致不良贷款增加;加大不良贷款的核销力度,贷款损失准备大幅下降,计提的拨备无法覆盖不良贷款;不良上升影响盈利能力提升,进而减弱了贷款准备充分计提能力。

  另外,广丰农商行多项指标不达标,截至2018年12月31日、2019年12月31日和2020年3月31日,广丰农商行资本充足率分别为10.24%、6.86%和5.71%,均低于监管红线;拨备覆盖率分别为43.30%、61.33%和59.56%,不符合监管要求。

  据第一财经记者统计,2020年,除广丰农商行外,广东四会农商行、宁波奉化农商行、山东诸城农商行和江西共青农商行等非上市中小银行,发布了定增计划说明书,资产质量同样不容乐观。例如,2020年一季度末,降息共青农商行不良贷款率达4.74%,高于银行业平均水平。

  当前,根据监管要求,银行帮扶企业化解风险,部分客户在化险盘活后再次出现逾期欠息等情况,形成二次风险,这对实力较弱的中小银行形成第二次冲击。

  “中小银行内源性资本补充能力不足,在利差收窄、监管严格、信用风险管理难度加大的背景下,中小银行盈利承压,资产利润率水平下滑,而资本消耗不断加大,内源性资本积累难以满足业务持续发展的需要,而能够使用的外源性一级资本补充工具有限。”一位业内人士分析称。

  不过,中小银行资本补充压力有望得到缓解。今年5月底,国务院金融委称,按照“成熟一项推出一项”原则,将于近期推出11条金融改革措施,其中包括出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》,将进一步推动中小银行深化改革,加快中小银行补充资本,坚持市场化法治化原则,多渠道筹措资金,把补资本与优化公司治理有机结合起来。

(责任编辑:马慜 )
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