烟台银行前高层连续被查 不良贷款问题爆发

　　八年前曾爆发系列窝案

　　撰文 | 海星

　　出品｜大摩财经

　　烟台银行昔日曾爆发牵涉数十人的惊人窝案，公司治理失衡、内控崩坏，有城商行“坏孩子”之称。最近两年，烟台银行的不良贷款减值连续上升，资产规模、质量、效益在山东主要城商行中均排名居后，尤其是去年至今，前任董事长、行长连续被查，凸显这家千亿资产的地产银行问题之复杂。

　　6月4日，烟台银行原行长、去年调任烟台再担保公司副总经理的石学东因涉嫌严重违纪违法，被宣布接受调查。石学东2014年开始担任烟台银行行长，2019年3月卸任。

　　去年7月，石学东的搭档、前任烟台银行董事长叶文君已被调查。叶文君2018年10月已从烟台银行退休，去年被查后因严重违纪违法被开除党籍，这也是烟台银行成立以来落马的第三个董事长。叶文君曾长期担任烟台市财政局局长，2012年“救火”烟台银行之前担任烟台市政协副主席。

　　烟台银行前身为1997年成立的烟台商业银行，2008年引入恒生银行、永隆银行两大外资股东后改名烟台银行。2012年，烟台银行爆发一桩4.36亿元的票据诈骗案，由此牵出以时任董事长庄永辉为核心的系列“监守自盗”窝案，导致当时烟台银行上上下下数十人被查，监管部门为此对其进行了严厉处罚和监管。

　　烟台银行管理层随即洗牌，地方政府背景的叶文君以及出身恒丰银行的孙才厚分别出任董事长、行长。但行政治理色彩浓厚的叶文君很快与行长孙才厚发生内斗，旋即由石学东在2014年出任烟台银行行长。

　　叶文君、石学东在退休或卸任后均未能“善终”，所涉具体问题仍在调查。但值得注意的是，两人在任期间，烟台银行的公司治理、资产质量并未得到有效改善，发展水平落后于行业平均水平。目前烟台银行资产规模仅1000亿，在山东14家城商行中排名第十左右。

　　叶文君和石学东在任期间，表面业绩尚好，尤其是2015-2017年利润均在4亿元以上，但两人先后离开烟台银行后，烟台银行连续两年出现大额资产减值损失，导致利润大幅下滑。2018年、2019年，烟台银行资产减值损失分别为8.3亿、11亿，这两年的利润均在2亿出头，较前几年腰斩。

　　财报显示，2017-2019年，烟台银行贷款余额分别为338亿、380亿、463亿，计提的贷款损失准备分别为15.5亿、17.8亿、24.5亿，不良贷款率分别为2.16%、3.65%、2.97%，明显资产质量较低。

　　与同在胶东半岛的威海银行相比，烟台银行已显著落后。2008年，两家银行的资产规模基本相当，均不到300亿，烟台银行的业绩优于威海银行。到目前，威海银行资产规模超过2200亿，2019年营收49.4亿、净利16亿，大幅领先于烟台银行。

　　需要注意的是，烟台银行的资产主要依赖企业客户贷款，尤其倚重大客户。2019年，烟台银行最大十家客户贷款集中度为55.11%，而监管要求为不高于50%。

　　烟台银行曾被批长期治理失控，董事会形同虚设、内部人控制严重。2012年爆发窝案时，恒生银行和华电集团分别为烟台银行第一、第二大股东，但即使是最大股东的恒生银行对具体经营也无话语权。

　　此后，当地知名民企南山集团通过收购华电集团股权以及后续增资，成为烟台银行第一大股东。

　　截至2019年底，南山集团持有烟台银行34.83%股权，恒生银行、永隆银行分别持股15.09%、3.77%为第二、第三大股东，不过实际第三大股东为烟台国资：烟台财金发展投资集团、烟台蓝天投资分别持股3.04%、2.64%，合计超过5%。

　　不过，南山集团虽然对烟台银行持股超过1/3，但实际影响力成疑。目前，烟台银行董事会共有13席，其中南山集团、恒生银行各占3席。

　　南山集团的实控人为烟台当地“首富”、知名企业家宋作文。南山集团起家于铝加工产业，拥有上市公司南山铝业(600219,股吧)（600219.SH），此外涉足纺织服装、金融、地产、航空等产业，是当地的民企巨头。目前，南山集团旗下纺织服装板块的南山智尚正冲刺创业板上市。

　　南山金融拥有财务公司、小额贷款公司、担保公司等，此外参股多家当地银行。除烟台银行外，南山集团还参股了烟台的恒丰银行、龙口中银富登南山村镇银行，目前持有恒丰银行股权2.35%股权，为其第三大股东；持有南山村镇银行10%股权。

　　南山集团参股的恒丰银行此前也存在公司治理混乱的问题，前后两任董事长姜运喜、蔡国华均因违规落马，最终被山东省接管处置，现已引入中央汇金为持股51%的第一大股东。

　　今年初，烟台银行在内部工作会议上强调，2020年要进一步“积极化解信用风险、加快推进业务结构调整”，着力于“全力推进公司治理科学化规范化，全力推进信用风险管理改革，全力推进不良资产清收处置和风险管控”等六个“全力”。

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