晋城银行：俩关联股东质押所持100%股权，空壳保理公司贷款2.5亿授信6亿

晋城银行2019年报显示，截至12月31日，晋城银行母公司资产总额860.92亿元，负债总额795.64亿元，股东权益65.28亿元。实现营业收入30.94亿元，利润7.91亿元，净利润5.86亿元。发放贷款和垫款399.05亿元，最大单一客户贷款占资本净额比例为8.02%，不良贷款率2.1%，拨备覆盖率160.12%，资本充足率13.73%，一级资本充足率11.07%，核心一级资本充足率11.07%。

截至2019年12月31日，中融新大集团有限公司持有晋城银行263108643股，占总股本的9.58%，山西聚源煤化有限公司持有174629441股，占总股本的6.36%，山西中正实业集团有限公司持有125959117股，占总股本的4.59%，厦门育哲集团有限公司持有1231472027股，占总股本的4.48%,青岛大宗商品交易中心有限公司持有120098581股，占总股本的4.37%,上海漫道投资有限公司持有112717381股，占总股本的4.11%,永泰能源(600157,股吧)股份有限公司持有111736013股，占总股本的4.07%，长治市仁利商贸有限公司持有102863960股，占总股本的3.75%，山西梗阳投资集团有限公司持有97837944股，占总股本的3.56%，湖北宝迪农业科技有限公司持有94410413股，占总股本的3.44%，上述十大股东合计持有1326508695股，占总股本的48.31%。

年报披露，中融新大集团有限公司、青岛大宗商品交易中心有限公司为一致行动人，二者所持晋城银行全部股份计383,207,224股已于2016年12月26日质押给广东粤财信托，占晋城银行总股本的13.96%。

此外企查查APP显示，2016年7月19日中融新大集团有限公司将所持有的山东物流集团有限公司250000万元股权质押给晋城银行股份有限公司，贷款金额不详。

此前不久，上海清算所公告：中融新大集团有限公司2018年度第二期中期票据未足额偿付利息及回售部分本金，该期债券正式违约。

中融新大旗下多只债券曾出现大幅度下跌。2019年12月5日，“17中融新大MTN001”再次闪崩，跌幅一度达到80.21%，随后牵扯出其15亿元规模的“18新大03”是否按规定回售的问题。

受此影响，2019年6月25日联合信用评级有限公司将中融新大主体评级由AAA调整为AA+；2019年9月，标准普尔将中融新大长期发行人信用评级以及公司担保的高级无抵押美债从“B”下调至“CCC+”，2个月后，降至CCC-，列入高违约风险评级观察。按标普准则，CCC-属于“破产且恢复希望渺茫”。

多米诺骨牌显现。2019年7月15日至2020年3月23日，中融新大先后15次被法院列为被执行人，被执行标的共9.28亿元；实际控制人王清涛分别在2019年7月和2020年3月两次被下发限制高消费令。

中融新大成立于2003年，以能源化工、金融投资、物流清洁能源、矿产资源开发四大业务为主，下设山东焦化集团、山东物流集团等多家权属公司，现有员工1.2万余人，为山东省民营企业第8位。

第四大股东厦门育哲集团有限公司也有质押晋城银行股权。2017年3月13日，向厦门农村商业银行悦华支行出质股权数额6000万元；2017年10月25日，再次向厦门农村商业银行悦华支行出质股权数额5083万元。两笔质押数额合计11083万元，占晋城银行总股本的4.04%。

仁利商贸授信55000万元

截至2019年末，晋城银行重大关联交易余额为125823万元，其中长治市仁利商贸有限公司的关联交易余额为32200 万元；深圳前海广义商业保理有限公司的关联交易余额为25000 万元。

长治市仁利商贸有限公司在晋城银行授信55000万元。报告期内，与该行发生的关联交易余额为32200万元，分别为：贷款余额30000万元、银行承兑汇票敞口余额2200万元，尚未用信金额22800万元。

长治市仁利商贸有限公司主营煤矿设备、五金交电、电线电缆、 通讯器材、办公设备、百货、电子产品等，注册资本8000万元，法定代表人牛慧敏，控股股东王振，实际控制人为崔华波担任晋城银行股东监事。

仁利商贸2019年末贷款余额3亿元；2018年末贷款余额3.89亿元，银行承兑汇票敞口余额1100万元；2017年末贷款余额 2.48亿元，为长治市雅乐通讯设备有限公司贷款523.7万元提供担保。自2017年起，长治市仁利商贸有限公司在晋城银行获得的授信一直为55000万元。

网络搜索“长治市仁利商贸有限公司”，仅显示其是一家豆奶、太子奶、光明奶、饼干等产品的经销批发的私营有限责任公司，未发现仁利商贸有投标中标等关于经营的更多资料，明显与所获授信及巨额贷款相悖。

试问，晋城银行贷前贷中贷后三查能严格执行吗？仁利商贸注册地址为长治市英雄南路117号，该地址还注册有仁利商贸控股股东王振持股70%的长治市金沙房地产开发有限公司。

新晋大股东上海漫道空壳子公司“爆力”获贷

2019年5月13日，晋城银行召开第四届董事会第28次会议，审议通过上海漫道投资有限公司受让苏州市双马机电有限公司、苏州晨浩动力设备有限公司股份的议案；6月1日，召开第四届董事会第29次会议，审议通过关于上海漫道、中凡投资通过司法拍卖取得江苏润恒和湖北宝迪持有部分股份的议案。

最终，上海漫道投资有限公司受让112717381股股份，占比4.11%。

晋城银行2019年报披露，上海漫道投资有限公司的关联方多达16家，有深圳前海广义商业保理有限公司、上海漫道金融信息服务股份有限公司、宝付网络科技（上海）有限公司、上海新颜征信服务有限公司、扬州国信嘉利基金销售有限公司、北京鼎盛保险经纪有限责任公司、漫道资产管理(上海)有限公司、上海宝借智能科技有限公司、上海迅信网络科技有限公司、上海众玩网络科技有限公司、上海易贴信息技术有限公司 深圳前海青骢股权投资合伙企业(有限合伙)、上海青骢股权投资合伙企业(有限合伙)、上海新颜实业有限公司、上海新颜人工智能科技有限公司、上海漫道科技有限公司。

2019年12月30日，第四届董事会第36次会议，审议通过关于深圳前海广义商业保理有限公司用信业务 （重大关联交易）的议案。

深圳前海广义商业保理有限公司在晋城银行授信60000万元。截至2019年12月31日，在晋城银行贷款余额为25000万元。

深圳前海广义商业保理有限公司为上海漫道投资有限公司全资子公司，成立于2016年3月17日，该公司2016-2019企业年报均显示，该公司实缴资本为0元，社保缴纳人数为0。

就是这样一家空壳公司，却有着超乎寻常的能量。请问晋城银行，前海广义商业保理公司在贵行的25000万元贷款，发生在2019年12月30日还是31日呢？

这笔放贷业务完美呈现了贵行的高效服务。

除了晋城银行，上海漫道投资有限公司还对外投资了上海漫道金融信息服务股份有限公司（以下简称漫道金服）、扬州国信嘉利基金销售有限公司（以下简称国信嘉利）等。

2017年5月26日，漫道金服向证监会递交招股书，拟募资8.84亿元，2018年11月1日，漫道金服被中止审查，2019年5月漫道金服重新提出IPO申请，尚无最新进展。

漫道金服全资子公司宝付网络科技（上海）有限公司主要产品为代收、代付类产品，互金商户曾是收入最大来源，时至今日与宝付合作的互金平台多因非法吸收公众存款被立案。

以“宝付”为关键词在聚投诉搜索可查询到8000多条投诉帖，主要涉及为高利贷提供支付通道、捆绑销售保险自动扣款、盗刷用户资金、无故扣款等方面。

漫道金服关联方还有上海新颜人工智能科技有限公司 (以下简称:新颜科技)，穿透股权来看，漫道投资法人郑炳敏持有新颜科技94.5%的股权。

2019年12月，央视报道的为“套路贷”提供技术、数据服务的大数据公司中就包括上海新颜科技。

本文首发于微信公众号：分支行观察。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。