九卦 | 寻找通往未来银行的路径，行业大咖都怎么说？-银行频道-和讯网

作者：九卦姐

编辑：杨文华

来源：九卦金融圈

九卦姐说：

这个活动从5月份策划到落地，经历了整整三个月，由于疫情原因一波三折，九卦姐一直在跟嘉宾定主题、敲时间改时间的状态，但无论如何，三个初衷未变——第一，聚焦“数字金融”；第二，做深度的圈内人闭门研讨会；第三，聊到深处的脑力激荡。

现场30位嘉宾，他们是：行业大咖、学者和极具影响力的数字金融领军人物。只聊一个话题:银行业的数字化转型。聊的都是干货：聊的都是“切肤之痛”、说的都是“切身亲历”。如中国银行原行长李礼辉笑称，这是他今年以来第一次参加的线下论坛，这个时点探讨这个话题，很有意义。

图为活动现场，全国政协委员、原证监会主席肖钢正在与其他嘉宾交流互动

数字化转型已经成为商业银行发展的时代命题，新冠疫情事实上加速推动银行数字化转型进程：

第一，客户服务行为被“推”到线上；

第二，降本增效、提升服务体验这一内驱力在加速发力；

第三，银行科技投入逐年增加。预测到2025年，我国银行业在金融科技的总投入将超过4000亿，以约20-25%的速度增长。

在后疫情时代，银行数字化转型面临的核心挑战是什么？如何适应后疫情时代下经济新业态、新模式？如何在数字经济的关键领域建立全球性竞争优势？

8月14日，由清华经管学院中国金融研究中心、数字金融百人智库共同主办、百度智能云和英特尔支持的未来银行系列之数字化转型金融行业开放论坛在北京举行，此次活动是围绕“银行业数字化转型”的深度闭门研讨会，来自金融界、科技界、学术界的30位重量级嘉宾围绕“银行业数字化转型”进行了深度剖析与交流，现场脑力激荡，与会者分享了各自的行业洞察与前沿经验，干货满满。

参与此次活动的嘉宾包括：

全国政协委员、原证监会主席肖钢；中国银行原行长李礼辉；国家信息化专家咨询委员会会委员、中国人民银行科技司原司长陈静；清华大学经管学院中国金融研究中心主任何平；光大银行(601818,股吧)副行长杨兵兵；廊坊银行董事长邵丽萍；江苏银行网络金融部总经理蒋建明、百度智能云智慧金融事业部总经理李硕等30位多位专家。

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以下为本次闭门研讨会重量级嘉宾的主题分享与精彩观点。

清华大学经管学院中国金融研究中心主任何平在主办方代表致辞中表示，今年的新冠疫情给人们的工作和生活带来了很大的影响，也促使大家开始思考后疫情时代各行业的变革。探讨新的转型路径，不仅可以厘清自身发展方向，也可以为中国乃至世界的银行业转型发展助力。

百度智能云智慧金融事业部总经理李硕在主办方致辞中表示，在新的时代，面对错综复杂的局面，如何掌握底层科技力量的主动权，如何基于网络构建数字化经营的阵地，成为摆在大家面前新课题。他认为面对各种概念，各种噱头，拨开迷雾，找准价值落地显得尤为重要。在广泛与新兴科技厂商合作中，金融机构与科技公司共同开创一个科技共赢的新业态也尤为重要，需要考虑如何避免新军阀替代老军阀的旧模式。

肖钢：金融数字化转型要注意三大问题

全国政协委员、原证监会主席肖钢分享了金融机构与产业互联网的联动发展

原证监会主席肖钢在发表演讲时表示，目前金融数字化转型已成为全社会的共识，但有三大问题值得金融机构重视。

第一，重视产业互联网金融发展

肖钢认为，在智能制造的大背景下，很多制造业企业开始运用互联网进行数字化改造，工厂正在数字化，企业订单、设备、物流等各个环节都会数字化，这样的发展让供应链金融有很广阔的发展前景。他表示，以往金融科技主要围绕着零售消费信贷领域来做，但对于对公贷款这种非标准化业务来说，怎么用数据实际上并没有成熟的方案，未来随着企业数字化转型，产业互联网金融发展也会带来巨大变化。

第二，建设数字信用的基础设施

肖钢表示诚信社会建设仍然有很长的路要走，未来企业的交易凭证、仓单、税务发票全部数字化以后，多维度的校对体系、不可更改性、可追溯性等特征，也可以极大的促进数字信用体系的构建，这对未来产业互联网金融的发展有积极的促进作用。这样的体系构建起来了，中小企业就容易贷到款，也能一定程度上解决融资难融资贵的问题。

第三，建议建立全国场外股权交易市场

肖钢认为如今上交所、深交所、创业板等场内交易市场的容量有限，可以说中国绝大部分企业都没法到这几个交易所上市，然而中国有几千万家民营企业，由于没有相关数据支持，很多公司的股权流动性很差，建议建立一个全国场外股权交易市场，通过数字手段促进非上市企业的流通与转让，促进股权交易，这是对场内市场的极大补充，同时也能支持实体经济发展。

李礼辉：受迫式应变加速金融数字化转型

中国银行原行长李礼辉分享了金融数字化转型的趋势与面临的挑战

中国银行原行长李礼辉在分享中直言：“受疫情冲击，银行业是一种受迫式数字化转型”。他认为目前金融数字化转型还面临着许多挑战，如区块链技术瓶颈有待突破，核心数字技术的短板仍有待补强，比如说在区块链的共识机制、智能合约等底层技术上，中国现在缺乏自主的产权，区块链的应用项目大多采用的开源区块链的底层平台来调整开发。除此之外，中国大多数的操作系统依赖国外，一些开源程序也依赖国外，一定程度上会导致技术依赖风险。

李礼辉表示，全球货币金融体系也有待再平衡，他认为讨论非常热烈的libra有可能会得到批准，而它也有可能会成为覆盖全球的金融基础设施和超主权的数字货币，一旦它成为超主权的数字货币，那些弱小国家的货币就可能被它替代，人民币国际化进程会受到影响。另外，随着大数据技术的迅猛发展，数字信任机制的建设和普惠金融的发展得到一定推动，但也产生了个人信息滥用和技术性的数据孤岛的问题。

李礼辉分析认为，未来银行数字化转型发展要“以人为本”。要占领数字技术的高地，关键在于人才，与此同时要鼓励民营企业去抓住机会，多去做技术的研发。针对数字货币未来在全球经济竞争中的核心地位，人民币的数字货币应该有更加长远的规划，应该有全球化的视野，金融业数字化建设规范、制度创新、各种各样的金融法规应该跟上，在数字金融全球化进程中，中国一定不能缺席，要参与争取我们的话语权。

陈静：高度重视人工智能在风险防控和金融监管领域的作用

陈静发言

国家信息化专家咨询委员会会委员、中国人民银行科技司原司长陈静发言时建议：银行金融机构一定要把数字化转型做好。目前非常重要的一个工作是要建立起银行良好的计算能力，银行的IT系统架构要实现转型。除此之外，应该高度重视人工智能在风险防控领域和金融监管领域的作用，就目前的发展情况来看，金融监管的数字化一直都是一个难点，监管部门其实已经积累了大量的数据，商业银行也有大量数据，但这些数据需要人工智能、深度学习这些新技术来找出其中的金融运行规律，辅助我们解决系统性金融风险的预防问题。

杨兵兵：银行数字化转型首先面对的是思维问题

光大银行副行长杨兵兵分享主题为后疫情时代的银行数字化转型

后疫情时代银行如何进行数字化转型，杨兵兵认为应该围绕业务数字化、数字化治理以及数字业务化三方面进行，其中突破点有三个：

1	是开放平台的建设
2	是细分行业场景的拓展
3	是要做数据资产经营

他表示，银行数字化转型已经是社会的共识，金融机构也是在实实在在地推进这项工作。但各家金融机构都会面临着这样那样的问题，首先最根本的问题是思维问题。他认为，在数字化转型的当下，“以网点为客户服务和业务操作中心”的思维模式仍然在很多银行人的内心深处不可撼动。

他也在思考，如今网点的价值是什么？如今很多银行都在打造智慧网点，但智慧网点绝不是设备的堆积，而是有人的服务。杨兵兵认为，智慧网点应该是让网点里工作的银行人员有一个智慧的助手，让他更了解对面站着的客户，让他对客户的理解不是一个平面，而是一个立体画像，从而更好地去解决客户的问题。

除此之外，杨兵兵认为银行有了手机银行，并不代表拥有了更多数据。银行记录下来的是用户账户数据结果，比如账户余额增加还是减少，银行更应该去研究这些交易信息的过程与细节，去了解客户的行为习惯等，他直言其实银行不用迷恋互联网公司的大数据，其实银行只要稍微努力，其获取的数据将比其他大数据公司会强很多。

蒋建明：中小银行数字化转型的思考

江苏银行网络金融部总经理蒋建明分享了数字化转型的三个思考

就中小银行如何进行数字化转型的问题，蒋建明带来了关于数字化转型概念、基础以及应用的一些思考。蒋建明从数字化概念、数字化转型要依托的基础，以及数字化转型应用三个部分深入分享了江苏银行的一些探索。他透露零售的个人互联网消费信贷发展速度非常快，2015年江苏银行全数字化的个人经营贷就在线上跑通了。自此体会到了数字化“不得了的魅力”。

更多深度内容

将陆续在九卦发布

本次活动主办方简介

清华大学经济管理学院中国金融研究中心

作为一个以金融学研究为核心，连接学界、业界和监管部门的平台，清华经管中国金融研究中心积极推动面向现代金融体系的科学研究，为中国乃至全球金融业的发展提供前瞻性的研究报告，并为中国的经济发展和金融政策的制定献计献策。

2020年清华经管中国金融研究中心推出特别栏目——“数字金融百人访谈”，该栏目现已深度采访了近20位“金融人”，畅聊银行数字化变革的前景和未来，勾勒数字银行的蓝图。

与此同时，清华经管中国金融研究中心也将陆续推出“未来银行系列研讨会”，共同探讨从传统银行到开放银行，再到未来银行的银行数字化转型路径。

清华大学经管学院中国金融研究中心主任何平作为主办方代表致辞并分享了数字金融百人研究成果

本次活动协办方简介

百度智能云

百度智能云近年来一直致力于赋能金融行业，以智慧金融为重要发展赛道之一，推动金融行业的产业智能化升级。百度智慧金融已经服务了近200家金融客户，其中包括国有6大银行、9大股份制银行、21家保险机构，涉及营销、风控等十几个金融场景。并且已经构建了超过30家的合作伙伴生态，跻身中国金融云解决方案领域第一阵营。

金融业的数字化转型是大势所趋，百度智能云通过领先的智慧金融解决方案，帮助客户打造符合用户需求和未来发展趋势的未来银行，加速推动中国金融业的转型升级。