“金融支持保市场主体”浙江样本：逾千名行长走访一线、尽职免责率达80%

浙江省是小微企业的大省，也是中小银行比较多的省份。中小法人银行在信贷投放中占浙江全省信贷投放的三分之一左右，已成为支持实体经济，特别是小微企业的一个重要的力量。

数据显示，8月末浙江社会融资规模同比增长18.6%，增速为近三年新高。其中，本外币贷款余额13.9万亿元，同比增长18.7%。各类企业债券发行5226亿，非金融企业股票融资324亿元，同比分别增长67%和112%，直接融资占社会融资规模比重同比提高了4个百分点。

浙江是如何发挥金融稳企业保就业的作用的？对此，央行杭州中心支行行长殷兴山在央行举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第三场）上给出了答案。

1600多名行长深入一线走访，小微首贷户占比达20.7%

一方面，央行杭州中心支行搭建的线上线下融资对接平台，畅通了央行资金直达实体的传导渠道。另一方面，开展了首贷户拓展专项行动，扩大央行资金直达实体受益面。

据了解，央行杭州中心支行线上将政府相关部门梳理的六类企业清单，通过浙江省企业信用信息服务平台，定向推送给金融机构，引导金融机构精准对接。线下开展了百地千名行长助企复工复产专项行动。殷兴山介绍：“1-8月有1600多名银行行长深入到一线企业走访，对接市场主体达到了4.2万余户，帮助企业解决融资4500多亿元。”

拓展首贷户方面，央行杭州中心支行会同浙江省市场监管局等部门，制定了首贷户拓展三年行动，建立小微企业首贷户统计和考核制度，全面摸排无贷户底数，组织金融机构与无贷户精准对接，着力扩大融资覆盖面。殷兴山表示：“前8个月有5.9万家从未获得过银行贷款的小微企业得到了首贷支持，这个企业面占到了全省小微企业存量贷款户数的20.7%，效果是蛮大的，企业反响很好。”

值得一提的是，除银行贷款外，央行杭州中心支行对民营企业通过发债融资给予了大力的支持。银行间市场已成为浙江民企发债的“第一阵地”。数据显示，1-8月浙江省民营企业的债务融资工具发行量同比增长了6.6%，占到同期全国民营企业债务融资工具发行量的22%。全口径民营企业债券发行量占全国的14%。针对疫情期间企业发债需求，开通绿色通道，支持24家企业发行疫情防控专项债120.5亿元。

殷兴山指出，浙江多年来推动企业和金融机构树立多元化融资意识，积极培育发债主体和投资者。注重业务创新，充分发挥民营企业债券融资支持工具增信作用。建立多方合作长效机制，完善风险分担，加大财政激励，为民营企业创造良好的发债保障机制。

发永续债银行资本充足率提高1-2百分点，信贷能力合计提高1400亿

作为服务中小微企业和三农的主力军，中小银行在保市场主体、保就业等方面发挥着重要作用。殷兴山表示，我们通过增加中小银行的资本和资金实力，目的是为了保市场主体，服务实体经济。我们加强了金融债发行后的管理服务，督促中小银行将募集资金主要用于民营小微企业领域。

今年1-8月浙江省全省发行小微企业专项金融债是350亿，是去年同期的3.1倍，占到全国发行总量的10%，发行其他各类金融债90亿元。其中，二级资本债发行家数和发行金额也分别占全国同类机构的36%和37%。

永续债方面，浙江发行家数占浙江发行家数占到全国同类机构的28%，发行金额占到全国同类机构的22.7%。每家银行因此提高资本充足率1-2百分点，合计可以提高信贷投放能力1400亿元左右。殷兴山指出，“因为这些银行发放贷款的户均额度很小，所以可以为很多的企业增加信贷投放。”

数据显示，8月末浙江省全省中小法人银行普惠小微贷款余额同比增长了30.3%，高于全省各项贷款增速11.6个百分点；普惠小微贷款新增2300亿元，同比多增了1100多亿元；普惠小微贷款加权平均利率同比下降了50个基点。此外，还出台促进小微企业融资专项奖励办法，对金融机构用于央行支小再贷款金额的不超过0.5%给予贴息奖励，到目前已经实际落实9100多万。

下放授信审批权限，尽职免责率达80%

目前，中小法人银行在信贷投放中占浙江全省信贷投放的三分之一左右，浙江省的中小银行已成为支持实体经济，特别是小微企业的一个重要的力量。但银行基层人员在实际执行的过程中承担的责任比较大，这就造成了不敢贷、不愿贷、多贷不如少贷的局面。

为此，央行杭州中心支行推动了银行体系建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的机制，促进银行进一步增加对实体经济，特别是稳企业保就业的支持。殷兴山表示：“我们推动了银行在内部制定尽职免责的制度。今年有一些银行的尽职免责率达到80%左右，也就是说80%的本来应该承担责任的因为尽到责任都免责了。同时，下放授信审批权限，让市场主体获得融资更加高效便利，现在金融机构对普惠小微信用贷款从申请、调查到授信放款大概是5-7个工作日。”

此前，不少基层银行机构没有信贷审批权，也没有对企业的授信权，就要跑上级行。在殷兴山看来，“这也是当前畅通企业融资过程中非常大的梗阻问题。”为此，央行杭州中心支行组织1700多家银行机构向社会公示授信清单、授权清单，在各金融机构内部对基层的经营人员特别是客户经理公布尽职免责清单，缩短央行资金直达实体的融资链条。

截至9月20日，浙江省累计发放了符合再贷款再贴现要求的优惠贷款2744亿元，惠及了全省23.9万余户的企业和农户，户均贷款金额115万，共对15.9万户普惠小微贷款实施阶段性延期还本付息1169亿元。3-8月利用央行信用贷款支持计划带动金融机构发放普惠小微信用贷款3416亿元，8月份信用贷款占比已经达到35.7%。

（作者：边万莉 编辑：马春园）