央行发布《中国金融科技创新监管工具》 含30多项监管规则、引入辅导机制

　　设置创新“刚性门槛”，强调监管审慎性。

　　10月22日晚，中国人民银行科技司司长李伟在2020金融街(000402,股吧)论坛年会举办的“金融街之声”专场活动上发布《中国金融科技创新监管工具》白皮书，对中国金融科技创新监管实践进行了阶段性总结。

　　监管框架含30多项的监管规则

　　李伟称，人民银行金融科技委员会通过借鉴巴塞尔协议等国际监管的框架，结合我国的实际，研究设计包容审慎富有弹性的创新试错容错机制，组织开展金融科技创新监管试点，在总结创新试点经验基础上，制定了金融科技创新应用测试规范等等，一共有30多项的监管规则，建设了统一的管理服务平台，打造了符合我国国情与国际接轨的创新监管工具。

　　李伟介绍称，创新监管工具的设计思路主要有三个层面，一是刚性底线，以现行法律法规、部门规章、基础规范性文件等为准绳，明确守正创新红线；二是柔性边界，运用信息披露、公众监管等柔性监管方式，让金融消费者能够参与到金融科技的治理，营造适度宽松的发展环境；三是创新空间，在守住安全底线基础上，给真正有价值的创新预留足空间。

　　监管理念主要包括：摒弃“一刀切”简单模式，增强监管包容性；二是破解“一管就死、一放就乱”困局，提高监管适用性；引入“多元联动”公众监督机制，提升监管有效性；设置创新“刚性门槛”，强调监管审慎性。“从业务上，严防打着金融科技旗号从事非法集资金融诈骗，这样的违法犯罪活动。从技术方面，明确风险的底线和安全的标准，保障真正有价值的科技创新成果能够得到充分的测试和迭代完善。”李伟如此解释设置创新“刚性门槛”的原因。

　　李伟表示，创新监管工具希望能够充分的调动社会各方的力量，打造机构自治、公共监督、行业自律、政府监管，四位一体的金融科技治理体系。

　　引入创新辅导机制

　　在运行机制方面，主要包含安全管理机制和创新服务机制。

　　为了摸清金融服务运行的状况，创新的风险，创新监管工具建立了涵盖创新应用事前、事中和事后的全生命周期的安全管理的机制。通过事前审慎把关，事中动态监控，事后综合评估这样一个全生命周期的管理的机制，来保障创新的安全、管理，防范一些风险的外溢。

　　在创新服务方面，主要有四大块。

　　一是试错容错空间。营造“允许出错、及时纠错、快速改错”的创新氛围，构建具有“容错”能力的测试空间。

　　李伟解释称，因为要创新肯定就是要有一定的出错概率，是允许试错的，在这监管沙盒封闭的环境里，有问题要及时迭代改正，支持创新主体在风险可控的真实市场环境中大胆创新测试。

　　二是政产用对接。发挥“一端连市场、一端连政府、一端连用户”优势，协同赋能金融科技创新发展。

　　三是创新成果转化。通过标准化手段增强创新生命力，搭建展示平台提升创新影响力，强化政策扶持力度降低创新转化成本。

　　四是开展创新辅导。引入合作关系分析法（CRA）、数据流式分析法（DFA）、资金链式分析法（CCA），提升安全与普惠水平。

　　李伟着重阐述了创新辅导理念，辅导机制来源于央行去英国学习监管沙盒时发现，他们非常重要的一点就是当创新者有创新的思路时，监管部门会投入一定的人力去帮助创新者完善其创新项目。“我觉得这个非常人性非常好，所以在我们这个机制里面也引进了这样的一个做法，构建辅导优化的机制，为市场主体提供专业化的监管服务支撑。”

　　2019年12月，人民银行批复同意在北京市率先启动金融科技创新监管试点。目前已有两批共计17个试点应用正式向用户提供服务。