中银协张亮副秘书长出席“第十五届21世纪亚洲金融年会-中小机构主题论坛”并发表讲话

　　11月11日，中国银行业协会副秘书长张亮出席“第十五届21世纪亚洲金融年会-中小机构主题论坛”，发表题为《完善治理，坚守定位，深化中小银行改革发展》的主题演讲。

中国银行业协会副秘书长张亮

　　张亮副秘书长表示，中小银行作为我国多层次银行机构体系的重要组成部分，为我国经济社会健康发展作出了积极贡献。其一，中小银行是服务实体经济的生力军。以多元化融资、多样化服务，精准助力国家区域战略、地方龙头企业、地区重点项目，推动强基兴企富民。截至2020年三季度末，城商行总资产首度突破40万亿元，是成立之初的89.6倍，在银行业金融机构中占比13.1%，29家城商行在境内外上市。面对新冠疫情严重冲击，城商行主动作为倾力相助。据统计，城商行为抗疫提供的信贷和捐赠在行业中占比均在20%以上，大幅超出资产占比。

　　其二，中小银行是践行普惠金融的主力军。这与中小银行的市场定位紧密相关，始终聚焦金融服务薄弱领域发挥作用。支小助微，是中小银行的内在追求。近年来，大型银行普惠金融增速较快，但2/3以上的普惠型小微企业贷款仍由中小银行提供，42家城商行在总行层面成立了小微金融服务持牌专营机构。促进“双创”，是中小银行的专注作为。“双创”催生了量大面广的市场主体，创造了大量就业岗位，城商行为数量众多的“双创”主体提供了“第一桶金”。扶持民生，是中小银行的热血情怀。中小银行助弱扶贫热心公益，提升了弱势群体金融服务可得性，赢得百姓口碑。

　　其三，中小银行是创新特色服务的先锋军。地方法人银行因地制宜，创新供给，推进金融供给侧结构性改革，满足人民群众美好生活需要。一是贯彻绿色发展理念，我国已有5家银行采纳赤道原则，均为中小银行（兴业银行(601166,股吧)、江苏银行、湖州银行、重庆农商行、绵阳市商业银行），据中债登统计，2019年城商行发行绿色债券380亿元，在商业银行中占比56.4%。二是助力科技文创兴起，创新支持战略新兴行业，储备潜力优质客户，6家城商行民营银行是科创企业投贷联动试点银行，一大批高口碑文创佳作背后都有城商行的融资支持。三是创新特色金融服务，城商行以客户为中心，创新特色金融服务，在社区银行、银发金融、延时营业、零钞取现等方面进行有益探索，许多措施是开行业之先河，经济效益社会效益双丰收。

　　她提出，中小银行要始终坚守“小”定位，包括以下三点内涵：其一，坚守本地，不跨区域。中小银行应该聚焦本土本乡谋发展，做深做透本地市场。要真心把身子沉下去、把服务沉下去，把握住全面脱贫与乡村振兴的机遇，加大对县域和农村的金融服务大有可为。其二，简单业务，不搞套利，中小银行应回归本源、专注主业，坚持以基础业务为主，不搞违规创新套利，压缩中间环节，降成本减收费，以务实行动助力实体经济发展。其三，精细管理，提升效益。中小银行必须更加重视资本规划，前瞻性研究，用足利好政策。中债登数据显示，已有22家城商行民营银行发行了25支永续债，共募集资金866亿元。在市场竞争加剧、银行减费让利、深化利率市场化改革等综合因素下，唯有集约管理、特色经营，才能实现可持续发展。

　　她强调，中小银行必须从三个方面提升治理能力。其一，提升公司治理能力。加强中小银行党的领导和党的建设，做实做细党建入章，与上级党委、监管部门加强沟通，做到属地要求与监管规则的有序衔接，确保党组织在银行经营发展改革中发挥把方向、管大局、保落实的作用。加强股权管理规范股东行为，设计具有本行特色的股权结构，完善治理架构实现高效履职。其二，提升风险管控能力。今年受疫情影响，银行信用风险承压较大，加上金融风险本身滞后性、贷款延期还本付息政策的影响，风险波动存在较大不确定性，更考验中小银行的管控能力，要提高动态监测、实时预警能力，对可能的风险做到心中有数、手中有策，制定切合实际的利润计划，严格资产分类，增加拨备计提，加快不良资产处置，不让小风险演化为大风险。其三，提升金融科技能力，规范发展互联网贷款。中小银行应在相关制度框架下，顺应时代发展趋势和客户需要，合规发展互联网贷款业务，强化科技风险管控。运维安全、网络安全、数据安全、隐私安全等科技风险挑战，都是“灰犀牛”，时刻就在身边，一发不可收拾，要慎之又慎。

　　她总结表示，“‘十四五’规划和二〇三五年远景目标建议”提出“支持中小银行和农村信用社持续健康发展”，给中小银行深化改革吃下了定心丸。中小银行将继续按照中央要求，在监管部门引领下，完善治理，坚守定位，深化改革，稳健发展，为决胜全面建成小康社会贡献更多金融力量。作为全国银行业自律组织，中银协也将为中小银行高质量发展提供更多支持助力。