渤海银行副行长赵志宏：以战略思维推动科技业务一体化的数字化转型

　　导读：近日，渤海银行副行长赵志宏在接受《金融电子化》杂志专访时介绍了该行推进数字化转型的思考与实践。两年来，渤海银行制定数字化转型行动纲要，坚持科技业务一体化转型的战略定力，以创新孵化机制提升全员数字化思维，全行参与转型战略项目；践行“科技强行”夯实数字化基础设施，建设业务和数据“双中台”，重点做好数据安全和网络安全风险防范。金融科技生态银行模式初步构建，数字化转型取得阶段性成效。

　　以下为专访原文：

　　统筹谋划 “蓝海工程”坚定战略定力

　　Q:2021年以来，人民银行和银保监会相继印发了数字化转型相关指导意见，渤海银行如何响应国家号召、落实监管要求，将数字化转型与自身发展战略相融合？

　　1.深化数字金融战略，积极落实监管数字化转型指导意见

　　2021年是渤海银行四五战略规划和科技四五规划元年，我行以央行《金融科技（Fintech）发展规划（2022-2025）》和银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》为指引，从顶层设计入手，编制了《渤海银行数字化转型行动纲要》，涵盖战略篇、业务篇、能力篇、保障篇四大部分，从战略指引、组织统筹、业务经营数字化、持续提升数据+科技治理能力、做好风险管理及数据安全、网络安全保障等方面制定我行动纲要，与我行四五战略规划和科技规划有机结合，为渤海银行整体数字化转型指路导航。

　　2.统一思想，坚定数字化转型的战略定位

　　总行党委、董事会一致认为数字化转型是我行战略驱动力，数字化转型是渤海银行“四五”战略规划的主线。近年来，行领导多次主持召开数字化转型研讨会，邀请国际知名咨询公司和领先同业先后沟通重点数字化转型专题16个。重大数字化转型项目由党委会等高层审议，同时副董事长亲自参加蓝海工程例会并协调重大事项，通过广泛深入交流，全行进一步统一思想，凝聚共识。

　　Q:“十四五”期间，关于渤海银行数字化转型发展的未来，在战略层面采取了哪些推动措施？

　　1.以蓝海为纲，坚持数字化转型的全行统筹

　　2021年，我行成立战略推动与科技转型工程（“蓝海工程”）领导小组和办公室，统筹全行资源，统一负责牵头推进数字化转型。全行各部门、各分行都配合成立推动小组，支持配合推动相关的“蓝海工程”实施工作。

　　2.举全行之力，推动数字化转型化云为雨

　　数字化转型是全行业务经营管理的转型，而不仅仅是科技的转型。我行行长亲任蓝海工程领导小组组长，各业务分管行领导统筹业务转型，由战投办、产创部（合署）与信息科技部主要负责组织项目实施，各业务部门深度参与项目建设，选派最优秀的业务骨干人员切实承担业务需求、方案设计讨论、用户验收测试、系统上线切换和测试演练等重要任务。通过全行级新型组织模式的建立，打破部门壁垒，加强战略规划与数字化建设的衔接，推动一体化转型。

　　3.保转型投入，保障数字化转型的火力支援

　　在当前银行业增收节支压力较大的背景环境下，总行决策层优先保障转型投入，科技预算、人力加持，持续为转型输送战斗活力。

　　颠覆潮头 前中后台探索全面铺开

　　Q:面对新形势，渤海银行在一体化数字化转型方面有哪些重要举措和成效？

　　1.聚焦“5E”五大战略能力，实现生态银行模式全面升级

　　“四五”时期，渤海银行致力于构建“渤观约取，海润万物”的生态银行业务模式，通过5E“聚焦生态”、“共生共赢”、“专业赋能”、“无所不在”、“智慧引擎”五大战略能力，实现业务模式的全面升级。

　　在生态银行模式的打造上，渤海银行根据战略方向和客户行业特点积极布局养老物业、跨境物流、出行、绿色农业、医疗健康等生态。目前我行与吉林省金控集团联合打造了集“农户贷款”“涉农电商”“保险代理”于一体的三农服务平台，合作推出助农、惠农金融产品“渤农贷”，有效介入三农生态圈，通过物权公司增信+保证金双重风险缓释，有效控制项目风险，打造绿色农业普惠生态；与伊利乳业合作打造现代乳业链条，融合了我行小额快捷通保证贷、流动资金贷款业务特点设计的1+N批量拓展业务方案，采用由核心企业全资子公司，为上游牧场进行融资担保的模式，设置数字化借款人奶牛养殖经验、牧场资质等准入条件，帮助农牧民、产业人员实现就业增收致富，推动区域乡村振兴；与4PX合作将普惠贷款内嵌其数字化物流平台，实现基于税务数据、报关数据、海外仓质押的金融服务体系，打造跨境物流生态。

　　2.构建企业级IT架构，推进数字化转型重点平台项目

　　在蓝海工程领导小组指导下，我行完全自主设计并编制完成《渤海银行股份有限公司信息科技规划（2021-2025）》，明确提出围绕“业务中台建设重构企业级IT架构、全渠道协同建设承载业务流程再造、数据中台建设驱动全行数据治理落地”三大实施主线开展落地工作，全面推进数字化转型工程。

　　首先，成功完成金融科技转型与中台架构设计咨询项目交付，识别71个业务领域， 93个业务组件，形成了一套企业级、标准化的业务模型资产。该业务模型资产目前已经被新一代业务中台项目承接，形成模型驱动一体化开发的业务需求重要来源。

　　在业务中台条线，承接科技转型与中台架构设计成果，已启动新一代分布式业务中台项目建设，业务中台系统既承载了银行的关键核心业务，例如存、贷、汇等，也承载了全行共享业务基础和主数据，例如客户、产品、合约等，其覆盖面和实施的复杂程度已经超过了传统的银行核心业务系统。在渠道协同线，聚焦移动端，持续推动掌上渤海、手机银行、企业网银三大移动渠道建设，“掌上渤海”项目已完成多项核心能力和功能开发；自主设计、合作开发新版手机银行并申请软件著作权，并于6月30日成功面世；企业网银改造项目已完成我行企业金融门户、新一代电子票据模块等核心功能开发，并在7月1日上线部分功能。

　　在数据中台线，规划构建平台化、组件化、服务化的企业级数据技术架构和统一的数据管理体系。全面推进湖仓一体的大数据平台建设，为数据价值挖掘、数据赋能业务提供高效算力支持和弹性资源供给能力；推进新一代数据仓库及五大领域数据集市建设，已投产企业级主题数据模型800余个、业务领域分析模型161个、客户标签1300余个，有效支撑客户营销、风险管理、经营分析等领域系统应用；上线数据管控平台、数据资产管理平台，构建全行数据治理技术支撑体系，初步实现价值驱动的数据资产运营能力；全面启动智慧营销、智慧风控、客户洞察、智慧运营、智慧财务五大业务能力中心建设，已上线数字化营销与运营平台等重要系统，支撑科技与业务融合的数字化协同创新，为精准营销、精细管理、科学决策赋能。

　　3.聚焦风险防范，锻造数字化风险治理能力

　　数字化转型围绕银行防风险的核心任务，推进我行数字化的风险治理能力。将渤海银行“集中、垂直、独立、制衡、融入”风险管理体系，融汇“全面、主动、敏捷、到位”的风险管理理念，坚持“不讲政治的坚决不做、不合规的坚决不做、不符合风险管理要求的坚决不做”的发展法则，锻造数字化智能风控体系，依托全行数字化转型，打造全行企业级的风控底座，将制度化作流程，将流程集成进系统，通过系统“机控”，实现风险的层层控制和过程管理。

　　在流程端，结合业务场景，对BCFG+E（批发客户、零售客户、金融机构客户、政信客户以及生态平台）构建全流程数字化风控，将信贷全流程拆解为近百个核心风控关键事项，200多个标准化管理操作环节，与全行30多个核心制度进行逐条匹配，构建模块化、数字化的信贷业务流程规范。在工具端，通过湖仓一体的风险数据资产，集合数字化风险画像、智能财务分析、智慧风控引擎等工具上线，实现客户筛选、准入、授信、审批、放款、监控预警、风险报告等风险识别评估，提高风险的预判、预防、化解能力。目前已经构建涵盖客户经营、财务状况、偿债能力、对外担保、关联关系、负面舆情等5000多个基础风险标签，上线了1900多条财务分析规则，将量化模型工具嵌入业务系统，全方位为风险管理提供智能化决策支持，筑牢风险防线。下一步，渤海银行还在升级全渠道统一的风险管理底座，通过建设智能风险计量中心，打造模型管理工厂，实现5A（自动Automated、实时Actual time、精准Accurate、敏捷Agile、进化Anagenesis）的智能风控，持续提升数字化的风险治理能力。

　　Q:企业数字化转型离不开深厚的创新土壤，渤海银行在健全创新机制、培养人才队伍方面做了哪些探索，有哪些成功经验？

　　1.树立全行创新理念，完善数字化创新机制

　　建立内部创新孵化器和外部开放机制，为创新能力培养、创新资源注入及创新效率提升打造内外部基础。从文化理念、管理制度、业务架构、培训和考核体系等方面保障创新项目推进。建立大数据学苑培训体系和配套机制，通过培养多层次的、复合型数据及建模人才，为业务转型和创新发展赋能。同时设立创新专项激励，开展全行创新项目评审，鼓励员工自主申报创意孵化项目，引导创新成果向业务绩效转化，已经取得初步的效果。

　　2.促进科技业务融合，金融科技专才入阁

　　在数字化转型大的趋势环境下，我行深度领会业技融合驱动企业发展的思想。在机制重塑上，树立“多方协同，打破壁垒”理念，搭建科技业务支持服务体系，建立业务支持服务中心，为业务部门提供贴身式上门服务，科技和业务部门加强主动融合和衔接，采用相向而行的方式来明确和完善需求；在重大项目上，在总行层面建立“客户经理、产品和运营经理、IT开发人员”三角模式，推进敏捷协同；在岗位人才上，建立“人才储备，引领未来”体系，结合经营战略需求，制订金融科技人才计划和青年骨干培养计划，做好数字化、智能化人才规划。在引入云计算、大数据、网络安全等领域高水平领军人才的基础上，持续加大科技人才引入力度，如通过行内数据学苑培训及社会招聘结合的方式，加大数据模型等数据融合人才的培养和引进。

　　科技强行 自主技术强化风险掌控

　　Q：全面推进银行业数字化转型过程中，科技供给能力提升至关重要，渤海银行在此领域是如何布局的？

　　1.加强数据治理，提升全面的数据管理能力

　　加强数据资产建设与管理，提升可管理性。上线数据资产管理平台，打造数据分析人员的一站式“数据资产服务门户”， 让数据可用、敢用、易用、好用。完成数字化营销与运营平台一阶段投产，支撑重点客群营销管理策略管理，搭建图形化营销活动策划与效能分析工具，全面提升客户运营的自动化执行、评估和迭代能力。重点打造预警头条产品，提升企业舆情风险实时预警能力，已智能推送3000余个客户舆情预警信息。制定《渤海银行数据责任管理办法》等制度，开展数据标准落地工作，新数仓系统数据项落标率达95%以上。推进EAST5.0系统建设，同步进行银保监会数据校验规则检核质量提升，目前2712条检核规则通过率超90%。

　　2.加快云计算架构升级，筑牢数字化转型基础设施支撑

　　坚定不移坚持云计算、分布式、微服务的技术发展路线，加快推进系统上云。基于此技术体系，我行已经完成了多个上云的试点项目，基于不同的微服务框架实现了近百个微服务的应用建设。在基础设施准备方面，我行已经建设了同城三中心、两地四中心的私有云基础设施，实现了安全可靠、弹性敏捷的云计算基础架构，有效支撑了我行手机银行全新6.0版本的稳定运行。注重自主可控技术的应用，建立掌握核心技术的人才队伍，打造一体化自动运维平台，持续推动建设智能运维体系，保障新系统、新平台的平稳运行。

　　3.稳步推进新技术应用，构建稳健高效的供应体系

　　结合新技术研究，持续发力金融科技的合理应用。在业务营运方面，规划及研究RPA等智能技术进行开户备案、信用卡报表生成等数字化场景建设，提升业务端到端的流程效率；研究光学识别系统，在手机银行、单据智能平台等场景方面实现自动有效识别；统筹规划智能风控技术支撑体系，规划建设基于知识图谱的风险预警系统，增强风险管理的前瞻性和预见性。推进联邦学习平台建设，完成天津移动、中航信、联通等数据源在风控与营销场景的测评，并与百度完成370万白名单用户撞库，匹配率达93.9%。

　　Q：数字化变革中，如何防范转型过程中伴生的风险，提升数字化转型的安全保障能力？

　　1.践行合规文化，强化转型中的新风险管理

　　严格落实“合规是命”的发展价值观，建立监管处罚和警示教育案例库，面向全行各条线开展合规专题培训，强化全员合规意识，注重底层逻辑，防范新业态逻辑变化衍生的合规风险。特别设立科技合规敏捷团队，统筹一线科技风险和内控合规管理工作，压实一道防线合规职责，提供数字化转型科技线合规保障。使用FMEA方法在生产运行、测试、安全等领域开展失效预防与风险控制实践，持续开展信息科技操作风险管理工具适用性评估，完善一线自查机制，严控转型中的信息科技风险。

　　2.全面落实网络安全责任制，强化网络安全防护

　　强化党委网络安全和信息化领导小组履职，逐级压实全行网络安全责任，开展全行网络安全考核，为数字化发展提供坚实网络安全保障。规划构建共生泛在的安全体系，分层级、分步骤推进“零信任”网络安全架构，实现我行自主可控的主动安全防御能力。

　　3.构建全生命周期的数据安全防线

　　建立以“让数据使用更安全”为目标的数据安全防护体系，设立数据安全管理团队，统筹推进数据安全规划的落地。强化数据分级分类，明确数据权属，落地数据生命周期保护措施，保护金融数据安全，保护客户隐私。

　　（稿件来源：《金融电子化》杂志）

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