上海银保监局出手！工商银行被罚320万元，大连银行收两张百万罚单

7月7日，上海银保监局开出8张罚单，重罚员工行为严重违反审慎经营规则、贷款管理严重违反审慎经营规则等，合计罚没金额达810万。其中，工商银行上海市分行被罚金额超百万，大连银行上海分行更是连收两张百万级罚单。

双罚制之下，8张罚单中，有4张针对银行，4张针对相关责任人。

罚单显示，工商银行上海市分行的主要违法违规事实为：2016~2019年，该分行信息安全和员工行为管理严重违反审慎经营规则；2020年11月，该分行未按规定提供报告。由此该分行被上海银保监局责令改正，并处罚款共计320万元。

值得注意的是，根据同花顺(300033)iFinD数据，年内工商银行已经被银保监局、央行等监管部门处罚63次，共计罚没金额达到5977.86万元，累计被罚金额在所有银行中排第一。其中，百万级的大额罚单达到13张，主要涉及信贷管理严重失职、违反金融消费权益保护制度建设、员工管理不到位、违反反洗钱法、违反人民币管理规定、违反支付结算管理规定、违反账户管理规定等。

除罚单大户工行外，大连银行上海分行也在一日之内连收2张百万级别罚单。其中一张罚单显示，该分行因违规向某“四证”不全的房地产项目发放委托贷款、个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则、超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款、部分流动资金贷款未按规定测算借款人营运资金需求、违规提供政府性融资，被上海银保监局罚款230万元。

另一张罚单显示，该分行存在以下违法违规行为：个人经营贷款贷后管理严重违反审慎经营规则；虚增存贷款；未严格监督流动资金贷款的使用情况；超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款；作为抵押物财产保险索赔权益人，未和借款企业共同承担保险费用。由此该分行被罚210万元。

根据同花顺iFinD数据，大连银行今年已经被开5张罚单，累计罚没540万元。除上述违规行为外，大连银行还涉及关联方管理不到位，向关系人发放的个人按揭贷款条件优于其他借款人同类贷款条件；信贷管理不到位，导致贷款形成不良；个人住房按揭贷款首付资金审查不到位等。

此外，民泰银行也被罚50万元。罚单显示，2019年8月至9月，民泰银行上海分行员工行为管理严重违反审慎经营规则，直接责任人被禁止从事银行业工作五年。

同日被罚的还有中信银行(601998)违规行为的相关责任人，罚单显示，2019年1月至2020年2月，中信银行上海分行个人经营贷款贷前调查严重违反审慎经营规则，直接责任人被上海银保监局警告。

在梳理罚单时，记者发现，商业银行因违反“审慎经营原则”遭到处罚的情况非常普遍，这是因为该处罚事由涉及的内容很多。《中华人民共和国银行业监督管理法》第21条规定，商业银行的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容，商业银行应当严格遵守审慎经营规则。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条还规定，银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。