湖州银行获维持“AA”评级 非息业务有待进一步拓展丨评级观察

　　近日，大公国际发布湖州银行2022年度跟踪评级报告。报告显示，大公国际通过对湖州银行及“17 湖州银行二级 02”的信用状况进行跟踪评级，确定湖州银行的主体长期信用等级维持 AA，评级展望维持稳定，“17 湖州银行二级 02”信用等级维持 AA-。

　　大公国际表示，跟踪期内，湖州银行区域市场竞争力保持稳定，金融投资资产进一步向安全性高、信用资质良好的债券倾斜，流动性风险抵御能力仍较强，不良贷款率继续下降，拨备覆盖率保持较高水平，仍具备较强的风险抵御能力。大公国际同时指出，湖州银行仍面临一定的行业集中度风险，营业收入对利息净收入依赖进一步加大，面临一定的资本补充压力。

　　面临一定的行业集中度风险

　　资料显示，湖州银行成立于1998年6月，其前身是由包括湖州市财政局在内的 8 家法人单位及湖州市原有 11 家城乡信用社的全部股东发起设立的湖州市商业银行股份有限公司，2010 年 3 月更为现名。

　　作为地方法人银行，湖州银行区域市场竞争力保持稳定。2021 年，该行总资产继续增长至1013.99亿元。截至2022年3月末，湖州银行资产负债规模继续扩大，存款业务市场份额在湖州市金融机构中排名第三，贷款业务市场份额在湖州市金融机构中排名第四，市场份额排名保持稳定。

　　在保持资产规模增长的同时，湖州银行进一步提升资产质量。数据显示，截至2021年末，湖州银行不良贷款规模为4.19亿元，不良贷款率0.78%，拨备覆盖率424.94%。今年3月末，该行不良贷款率进一步降至0.56%，拨备覆盖率升至575.32%。

　　从贷款行业分布来看，截至2021年末，湖州银行贷款仍主要集中在制造业、租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业以及批发和零售业。截至 2021年末，上述四大行业贷款余额在贷款总额中的占比为 53.41%，同比增加 3.02 个百分点。

　　受湖州地区民营制造业、纺织业企业较多的因素影响，为支持当地制造业发展，湖州银行统筹规划倾斜信贷资源，贷款投放行业仍以制造业为主，且规模继续上升，截至 2021 年末，制造业贷款同比继续增长 23.81%，且仍以制造业细分行业中的纺织业和纺织服装、服饰业为主。

　　大公国际在评级报告中表示，湖州银行继续加强贷款集中度管理，但公司贷款仍主要分布于制造业、租赁和商务服务业等行业，面临一定的行业集中度风险。

　　资本充足水平方面，2021 年以来，随着各项业务的快速发展，湖州银行风险加权资产继续增加，资本消耗加剧。截至2021 年末，该行资本充足性指标均有所下降，面临一定的资本补充压力。2022年 3 月，该行通过发行二级资本债券补充资本，资本净额大幅增加，资本实力有所增强，资本充足情况有所改善，但核心一级资本仍存在一定的补充压力。

　　非息业务有待进一步拓展

　　盈利能力方面，2021年，湖州银行实现营业收入22.68亿元，同比增长26%；净利润8.45亿元，同比增长30.2%。净利差和净息差分别为2.24%、2.39%，均有所回升。

　　从收入结构来看，利息净收入仍是湖州银行营业收入的最主要来源。2021年，湖州银行实现利息净收入21.11亿元，同比增长近38%，占营业收入比重提升至93.08%，对营业收入的贡献度继续提升。

　　非息收入方面，湖州银行手续费及佣金净收入同比大幅增长920.96%。不过，受投资收益减少影响，2021 年，湖州银行非利息收入整体有所下降。

　　大公国际称，2021年，湖州银行净息差和净利差均有所回升，利息净收入继续增长，但非利息收入整体有所下降，营业收入对利息净收入依赖进一步加大，投资业务和中间业务等非息业务有待进一步拓展。

　　值得一提的是，湖州银行正在冲刺上市。2020 年 2 月，湖州银行向证监会提交A 股上市材料，2021年6月，证监会披露对湖州银行首次公开发行股票申请文件反馈意见，反馈意见涉及为规范性问题、信息披露问题以及与财务会计资料相关的问题。截至目前，该行审核状态为“预先披露更新”。