以网约车司机为例，银行如何利用大数据做好客户经营？

以下内容整理自《零售银行大数据精准营销》：

近几年，网约车这一新兴的出行模式作为传统出租车的补充，正悄然改变着人们的出行习惯。与此同时，网约车司机这一新型职业也走入人们的视野。

一方面，和传统蓝领行业相比，网约车司机收入高，也具有一定的稳定性，只要接单就有收入，受经济周期、受企业等外部环境的影响比较小。

但另一方面，网约车司机与平台之间，更多的是合作关系，而非劳动关系，这就意味着，大部分司机是不能通过企业来缴纳社保的。而由于司机的职业特性，他们在日常工作中又面临交通事故、猝死和重大疾病等风险。

面对这样一个收入高、人数众多、潜力无限的新就业群体，以银行为代表的金融机构可以借助大数据，从以下角度挖掘他们的金融需求：

保险方面

以往司机参加的是一般性的商业保险，但由于职业特性，比如说司机的职业病、私家车转运营车辆，很多网约车司机都没办法通过投保申请，或者在理赔环节遇到较大困难。针对这个群体定制解决上述问题的商业保险，能够显著增强相关产品的吸引力。

商业保险公司也可以通过与网约车平台合作，既可以取得司机的信任，在前端批量获客；也可以得到司机驾驶行为的相关数据支持，比如司机有没有危险驾驶，有没有疲劳驾驶，有没有跟乘客或者其他人发生冲突，这些数据可以实现后端的产品优化，保证商业模式的合理性和可持续性。

信贷方面

网约车司机有比较多的信贷需求，借钱用于车辆的维修，用于家庭的应急，还可能用于一个新职业生涯的启动资金。银行可以利用海量司机群体和平台大数据的风控能力，分析司机在长期工作中积累的履约数据和信用数据，作为进行信贷准入和审核的重要参考。针对信用良好的白名单客户，可以开发一些小额分散、期限灵活的信用贷产品。

支付方面

网约车这个行业中存在大量的支付场景，比如：乘客向平台支付车费；平台向司机支付每笔订单下的服务费和其他激励；司机也需要支付加油、充电、停车、过路费、过桥费等各项费用。这些支付场景都覆盖了近端和远端、线下和线上、现金和非现金等不同类型，那自然也为推广支付产品，比如数字人民币，提供了天然的有利条件。

理财方面

网约车司机通常不是风险偏好比较高的人群。因此，银行可以挖掘他们对固定收益和稳健的权益类产品的需求，以及他们基于每日入账的收入可能产生的现金管理类的需求。考虑到网约车司机庞大的规模效应，这个市场同样是不容忽视的。

针对

其他新就业群体/富裕家庭客户

老年人客户/农民客户

如何做好营销？

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