上海银行发布2022年半年报：规模效益稳步增长 结构转型成效显著

8月25日晚间，上海银行(601229)（601229）发布2022年半年度报告，上半年该行积极应对各种挑战，统筹防疫抗疫和复工复产，规模效益稳步增长，资产质量保持稳定。

数据显示，截至2022年6月末，该行资产总额28,146.53亿元，较上年末增长6.09%；上半年实现营业收入279.42亿元，实现归属于母公司股东的净利润126.74亿元。资产质量保持稳定，2022年6月末，该行不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率302.24%，较上年末提高1.11个百分点，风险拨备水平充足。在英国《银行家》杂志“2022年全球银行1000强”榜单中，上海银行按一级资本排名第68位。

资产负债规模持续增长，经营业绩总体稳健

2022年6月末，上海银行资产总额28,146.53亿元，较上年末增长6.09%。其中，客户贷款和垫款总额12,774.76亿元，较上年末增长4.39%，占资产总额比重为45.39%；存款总额15,527.22亿元，较上年末增长7.05%，占负债总额比重为59.66%，较上年末提高0.40个百分点。上海银行建立疫情应对机制，聚焦服务实体经济发展，紧抓防疫抗疫、复工复产、宏观经济稳增长中的业务机会，加快普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、防疫贷款等重点领域信贷投放；坚持“存款立行”，加强产品和交易驱动，深化数字化转型，充分运用线上化产品，满足客户交易需求，夯实客户基础，带动存款稳步增长。

2022年上半年，上海银行实现营业收入279.42亿元，其中，利息净收入同比增长5.70%；实现归属于母公司股东的净利润126.74亿元，同比增长3.23%；基本每股收益0.89元，同比增长3.49%。

资产质量基本稳定，资本充足水平符合监管要求

2022年上半年，上海银行持续优化资产质量指标监测体系，完善资产质量管控机制，加强大额授信业务以及重点区域、重点行业、重点客户的风险管控，不断加大不良资产化解处置力度，牢牢守住风险底线，保持资产质量稳定运行。2022年6月末，上海银行不良贷款率1.25%，与上年末持平；逾期客户贷款和垫款余额较上年末减少17.03亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为1.86%，较上年末下降0.22个百分点；逾期不良比148.76%，较上年末下降17.38个百分点；拨备覆盖率302.24%，较上年末提高1.11个百分点，风险拨备水平充足。

上海银行统筹做好资本占用与资本补充的管理，强化资本占用的激励和约束，引导优化业务结构，提升资本使用效率和资本回报；增强前瞻性预测分析和资本规划，推进人民币200亿元二级资本债发行，支持各项业务可持续发展。2022年6月末，上海银行资本充足率12.04%，一级资本充足率9.90%，核心一级资本充足率8.93%，均符合监管要求。

立足重点区域 持续提升服务实体经济能效

2022年上半，上海银行各经营机构所处区域均不同程度受到疫情影响，特别是上海地区全域静态管理，社会经济活动受到较大影响。上海银行全力支持防疫抗疫、复工复产金融服务工作。疫情期间，上海银行先后颁布《上海银行普惠金融支持疫情防控行动方案》18条、《关于支持上海地区防疫抗疫、复工复产的金融服务工作方案》30条、《上海银行支持疫情防控和经济社会发展的金融服务工作方案》25条等工作措施，设立1,000亿元防疫抗疫、复工复产专项信贷额度。此外，上海银行主动对接各级政府机构、产业园区、行业协会，与上海市工商联等机构合作搭建服务中小企业的平台，积极与各类市场主体主动沟通联系，实时了解企业实际困难与诉求，第一时间提供合适的金融解决方案，坚持“应贷尽贷、应延尽延、能减则减、能免则免”，多措并举为各类市场主体纾困解忧，全力支持经济社会恢复和发展。截至2022年6月末，上海银行已投放防疫抗疫、复工复产专项投融资额度484.54亿元，其中100亿元普惠企业防疫抗疫专项信贷额度、100亿元大中企业防疫抗疫专项信贷额度均已投放过半。

该行积极应对疫情带来的挑战，主动了解、快速响应客户需求，注重金融服务实体经济质效，支持企业防疫抗疫、复工复产。积极服务长三角、粤港澳、京津冀等重点区域经济发展，主动对接上海“五个新城”建设规划，围绕普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、制造业贷款等重点领域，加大信贷投放力度，优化房地产贷款结构。2022年6月末，上海银行公司贷款和垫款余额7,797.89亿元，较上年末增长6.27%；其中，普惠金融、绿色金融、科创金融、制造业贷款等分别较上年末增长21.70%、96.93%、19.51%、24.76%。

值得一提的，在符合国家绿色金融发展指导思想和“30·60”双碳目标的引领下，上海银行持续贯彻落实中央“双碳”工作决策部署，积极服务于上海国际绿色金融枢纽建设，将绿色金融作为实施战略转型、实现高质量发展的重要方向。上海银行在总分行层面设立绿色金融部，强化组织保障。完善信息披露机制，首次编制《环境信息披露报告》并向社会公众披露。多渠道开展银政合作。与上海市经济和信息化委员会签署十四五期间《上海市工业绿色低碳发展金融合作备忘录》，提供等值总额100亿元人民币的融资额度，支持绿色低碳产业发展。2022年上半年，绿色贷款投放金额354.49亿元，同比增长245.41%。当年新承销绿色债务融资工具47.05亿元，排名城商行首位。2022年6月末，绿色贷款客户数1,127户，较上年末增长120.12%；绿色贷款余额594.94亿元，较上年末增长96.93%；绿色债券投资余额108.43亿元，较上年末增长15.98%。

以客户为中心，打造有温度的零售金融服务

上海银行积极服务国家战略、对接区域经济发展，主动把握经营机构所在地居民对美好生活向往的新趋势和新需求，围绕“获客和活客”的零售业务长期可持续发展的理念，紧扣新一轮数字化转型战略，从养老金融、财富管理、消费金融等领域突破，致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家。作为扎根上海的城市商业银行，同心战“疫”，用“五心”行动服务市民，推出多项个人金融服务便利措施，打造有温度的金融服务。

上海银行围绕“获客和活客”的零售业务长期可持续发展的理念，以客户为中心，持续打磨重点产品和重点渠道，上线代发“薪福家”2.0升级产品，发布个人手机银行7.0，“美好生活”APP持续深化线上经营阵地生态建设，完成美食、出行、商城、缴费等线上场景布局，实现了交易量和活跃度的突破。2022年6月末，零售客户1,993.02万户，较上年末增长2.43%；管理零售客户综合资产（AUM）9,472.21亿元，较上年末增长5.08%；新增代发工资客户18.66万户，带动零售AUM和零售活期存款增长，分别贡献零售AUM增量和零售活期存款增量的22.87%和23.21%。

养老金融方面，2022年上半年，上海银行累计获客2万户，同比提升30%。2022年6月末，上海银行养老金客户160.60万户，保持上海地区养老金客户份额第一；养老金代发1,153.74万笔，保持上海地区首位。

财富管理方面，上海银行聚焦财富管理客群精细化经营，围绕中高端客户分层经营体系，依托“客户-产品-渠道”的全链路一体化综合经营，以客户需求驱动的数字化经营思维，构筑起“线上+线下”多渠道的客户服务矩阵，精准匹配客户多元化财富管理需求；围绕“拓新-留存-促活-回归”的客户全生命周期闭环管理，打造各层级客户资产持续向上的跃迁通道，陪伴客户共同成长。上海地区静态管理期间，秉承“我想给你更好的”服务宗旨，启动财富管理“云服务”，通过整合各类服务资源，满足广大市民居家金融投资和美好生活需求。2022年6月末，上海银行月日均AUM 30万元及以上的客户76.59万户，月日均AUM为7,899.72亿元，分别同比增长13.00%和12.93%。

消费金融方面，上海银行积极响应国家促进消费升级、加强新市民金融服务等政策号召，基于更为轻便的线上小程序渠道，通过内外部数据和模型决策实现秒级审批，升级在线信贷产品“信义贷”。2022年上半年，累计服务4.77万线上客户，累计授信额度10.74亿元。持续深耕汽车金融服务领域，响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向，积极布局绿色信贷领域，加大与新能源造车龙头企业合作，重点定位有厂商背景的汽车金融以及融资租赁公司、头部新能源造车新势力，加速线上化、无纸化等低碳作业模式创新。2022年上半年，新能源汽车消费贷款投放金额5.03亿元，同比增长197.63%；2022年6月末，新能源汽车消费贷款余额10.98亿元，较上年末增长41.13%，带动个人汽车消费贷款余额达502.06亿元。

数字化转型能力不断提升

上海银行沿着“线上化、数字化、智能化”数字化转型实施路径，全面推进各领域产品、服务、销售、管理的线上化、数字化和智能化，不断提升数字化转型能力。有序推进数字化，实现“看得清、看得透、管得好”。“掌上行”经营信息展示与数据驱动管理平台应用持续深化，管理内容范围覆盖总、分、支各级管理岗位，联动各类管理系统，基本形成自上而下一体化管理新模式，不断提升内部管理效率。该数字化转型案也入选了中国上市公司协会《上市公司数字化转型典型案例》。

上海银行持续夯实中台能力，通过一体化平台能力建设赋能线上化服务，为企业收、管、付、融等业务场景提供线上服务支撑。例如基于电子签章、人脸识别等数字技术再造担保基金线上快贷业务流程，打通客户、银行、担保中心、电子认证中心之间的流程断点，企业客户可在线签署借款合同、在线担保备案、在线提用贷款，享受“无接触式融资服务”，担保基金线上快贷将以往最快2天获得贷款资金缩短至最快30分钟；基于大数据、人工智能等技术重塑“e宅即贷”业务流程，打通尽职调查、贷前风控、合同签约等流程环节，实现“一站式”业务办理，从授信申请到放款的时间提升6倍。

截至2022年6月末，累计为18,796家中小微企业提供便捷融资服务，较上年末增长4,997户，增幅36.21%；普惠非接触融资余额432.69亿元，较上年增长105.28亿元，增幅32.15%。

上银理财开业，集团内资源整合加强

2022年3月4日，上海银行全资子公司上银理财有限责任公司获中国银行(601988)保险监督管理委员会上海监管局批准开业，并于2022年3月15日完成工商登记，正式开业运营。上银理财的设立是顺应监管提出的商业银行设立独立的理财子公司，通过独立法人公司化运作推动理财业务持续健康发展的要求，并进一步提升理财业务专业性和竞争力的重要举措。结合未来资管行业面临的机遇和挑战，上银理财总体发展战略目标为打造都市居民身边的智慧型理财专家，坚持以客户理财需求为中心，构建中等风险以下产品为主的产品体系；依托大类资产配置和细分资产研究，形成与产品体系相匹配的多资产多策略综合投资能力，成为具有较强市场竞争力的银行资管机构。上银理财开业以来，顺应监管要求及客户需求，快速完成各项展业准备工作，2022年4月26日发行面向个人及公司客户的首款理财产品“双周利”，标志着上银理财正式扬帆起航。