金伟：五方位发力 推动银行数字化转型

　　由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛暨2022中国金融创新成果线上发布会”于2022年9月26日在京召开，本次论坛主题为“数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴”，在主题为“数字化普惠金融助力中小企业发展”的圆桌论坛环节，中国邮政储蓄银行三农金融事业部政策研究处副处长金伟进行了专业探讨。

　　中国邮政储蓄银行三农金融事业部政策研究处副处长

　　金伟

　　在数字普惠金融方面，邮储银行坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，坚决贯彻党中央、国务院决策部署，落实监管相关要求，充分发挥自身资源禀赋，强化科技赋能，积极推进普惠金融、三农金融数字化转型，构建“渠道+产品+运营+平台+风控”的全流程、全方位的数字化发展架构，不断提升普惠金融、三农金融服务质效，更好的满足广大普惠和“三农”客户的金融需求。

　　渠道方面。一是推进网点智能化升级。我们通过设备更新、功能优化等方式，积极提升网点的智能化水平，提高网点的业务办理效率，改善客户体验。二是大力推进手机银行的发展，把更多的产品和服务放到手机银行上，让客户随手就可以办理更多的银行业务。同时，我们也积极将金融服务嵌入到人们的生产生活场景，融入人们的日常，让更多的“有感”服务变为“无感”服务。

　　产品方面。重点是推进线下产品尽可能实现线上化。过去，客户办理贷款需要多次跑网点，客户体验不好，尤其是对于距离网点较远的农村地区，办理贷款非常不方便。为了提高服务效率，提升贷款服务的覆盖面和可获得性，我们通过科技赋能，推进产品的线上化发展。现在，客户可以通过手机银行申请贷款，大大降低了客户的成本，改善了客户体验。2021年，邮储银行小额贷款线上放款占比近95%。

　　运营方面。过去办理小额贷款，客户经理要到客户那里现场调查，然后回到办公室进行系统操作。这种模式需要花费较长的时间。近年来，我们推进线下作业数字化转型，客户经理可以携带移动PAD上门服务，最快能够实现当场受理、当场签约、当场放款，切实将贷款服务送到田间地头，大大提升了作业效率，改善了客户服务体验。

　　平台方面。“三农”和小微贷款服务成本高、效率低，客户分散、信息不对称是一个重要因素。针对这个问题，近年来，邮储银行加大平台合作力度，通过搭建平台，整合数据、批量获客。通过建立并深化与政府、企业、协会、担保公司、保险公司等五大平台的合作，推进系统互联、线上服务，实现资源共享、风险共担、合作共赢。同时，我们通过线上线下有机融合，积极推进农村信用体系建设，为农村数字普惠金融发展打下坚实基础。

　　风控方面。我们坚持“全面、全程、全员”的全面风险管理理念，运用大数据、人工智能、移动定位等技术，将智能风控贯穿于客户调查、审查审批、贷后管理等各环节、全流程，不断加强“人防”和“技防”相结合、线上和线下相结合，积极提升风控的前瞻性和有效性，保障业务稳健可持续发展。

　　金伟系中国邮政储蓄银行三农金融事业部政策研究处副处长

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