我市多家银行大额存单利率下调，仍供不应求

3年期大额存单年利率下调0.05到0.15个百分点，2年期和1年期的大额存单也有0.1个百分点左右的下调……记者近日采访发现，继今年9月银行定期存款利率陆续下调后，银行存款中的大额存单年利率近来也陆续下调，但市民对大额存单的购买热情丝毫没有减弱。相关专家对此分析认为，大额存单利率下调主要归因于银行“自身减负”需求，不排除后续还有下调的可能。消费者青睐大额存单，则是受避险情绪影响，倾向于投资相对“无风险”的大额存单类产品。

现象：

大额存单利率下调，仍供不应求

8日上午，记者走访我市多家银行网点后发现，大额存单的年利率普遍有下调。

“9月份定期存款利率下调后，大额存单年利率确实也跟着调整了。目前三年期从原来的3.25%调到3.1%，两年期和一年期原来的年利率分别是2.6%和2.1%，现在分别下调到2.5%和2.0%。”工商银行相关人士介绍。

浦发银行人士也向记者证实，该行20万起存、三年期大额存单产品，年利率从此前的3.35%下调到了3.3%。兴业银行(601166)三年期、20万起存的大额存单，则从3.4%的年利率调为3.3%。

从记者走访的情况来看，以三年期大额存单产品为例，目前国有大行的年利率一般在3%左右，股份制银行则在3.3%左右。去年同期，银行同类产品年利率普遍在4%左右。

年利率的下调，意味着投资收益的减少。尽管如此，记者发现，银行的大额存单产品依然颇受欢迎，有的银行甚至“一单难求”。

记者8日下午2点多，打开兴业银行App看到，一款20万元起存的三年期大额存单，年利率3.3%。发行终止时间是今年12月31日，目前显示已无额度。招商银行(600036)App上，一款年利率3.01%的大额存单产品，显示可购买额度已售罄。

“大额存单的额度相对比较少，基本上是秒杀，抢到不容易。我们现在3年定期存款利率3.25%，这个的额度还算充足。”浦发银行(600000)人士介绍。

探因：大额存单为何如此受欢迎

按照央行2015年6月发布的《大额存单管理暂行办法》相关表述，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，属一般性存款。相较于定期存款，大额存单最大的不同是可以转让、提前支取和赎回，流动性更好。

事实上，近年来，银行的大额存单一直都备受青睐。

记者梳理央行公布的过去5年大额存单发行相关数据后发现，2017年及以前大额存单发行量较低，2017年全年发行总额为6.2万亿元，2018年和2019年发行量大幅增长，发行总额分别为9.23万亿元和12万亿元，随后的2020年发行总额回落到9.7万亿元，2021年全年，大额存单发行总额又升至11.3万元。5年间，大额存单的发行量几乎翻番。

大额存单为何受欢迎？

采访中，相关银行人士普遍认为，大额存单相对利率高，还能享受储蓄存款的安全性，还能抵押和转让，这是大额存单受欢迎的最核心因素。

“相较活期存款、定期存款，大额存单的利率相对高一些，还具有可转让、可抵押的功能。而其风险又比购买股票、基金要更低，受市场欢迎也就顺理成章了。”某国有大行相关人士说。

专家：利率下调源于银行“减负”需求，后续仍有可能下调

“就目前了解的情况来看，各家银行的大额存单利率虽然普遍有所下调，但并没有改变其供不应求的现状。”南京财经大学投资学系主任王慧说。

在王慧看来，在我国持续推动金融系统向实体经济减费让利的大背景下，银行贷款收益率也在持续下调，进一步倒逼银行下调负债成本。银行紧跟定期存款利率下调大额存单利率，是其“自身减压”的一种表现，通过这种途径，可以有助于提升其服务实体经济的能力，为进一步增加信贷投放奠定基础，不排除后续还有进一步下调的可能。

与此相对应的是，证券市场的风险一直在持续，部分市场投资者一旦产生投资情绪低迷，便会出现避险情绪升高，开始转而更加青睐包括大额存单在内的“无风险”投资产品，造成大额存单供不应求，有的甚至“一单难求”。