农发行山东省分行：不良贷款十年最低 资产质量同业创优

党的十八大以来,农发行山东省分行严格落实第四次、第五次全国金融工作会议精神,把全力维护金融安全、主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,早识别、早预警、早发现、早处置。在业务范围不断拓展、资产规模持续增加、管理难度逐步加大的背景下,实现了信贷资产规模和质量的稳中有进、稳中提质。目前,全面风险管理体系整体框架基本搭建完成,风险综合管控能力有效提升,资产质量持续处于历史最优水平,全行不良贷款率为0.11%,较2012年下降0.16个百分点,创10年来新低。

坚持比接力赛,持续推进不良贷款清降工作

坚持深层次研究。行党委带头履职担当,坚决破除等、靠、拖思想,确保不良贷款清收处置工作驰而不息、久久为功。召开不良贷款处置清收调度会,把不良贷款处置清收工作提升到党委层面集体研究、集体决策。按照省行党委决策部署,与风险相关行负责人签署清收“军令状”,实行重奖重罚,为不良贷款清收处置工作绘制路线图、列清时间表、明确责任人、开出“奖罚单”。

坚持一体化推进。前中后各条线横向互动、省市县三级行纵向联动,扎实落实不良贷款清收处置和账销案存管理等工作部署,形成工作合力。风险管理处按时调度、择机督导、定期总结,层层压实责任,形成全行全条线齐抓共管的良好局面,确保总行党委各项决策部署在基层落实落地。

建立特色化机制。近年来,该行结合实际,根据不良贷款的行业、投向、类型、期限,重点分析不良贷款的成因和责任,密切关注不良贷款集中领域,不断从不良贷款清收处置工作中总结经验、吸取教训,构建“一强化五坚持”机制,即“强化理念传导,坚持率先垂范、纵横协作、调度督导、激励奖惩、责任承诺”,促进不良贷款处置工作实现从点到面、从事后向事中、从短期行为向长效机制转变。2012年以来,全行务实笃行,累计处置不良贷款50亿元,不良贷款处于10年来最低。

坚持打有准备之仗,不断增强风险监测和预警能力

着力“控增量”。加强预期、穿透和协同管理,变被动处置风险为主动经营风险。注重源头管理和风险关口前移,拓宽风险识别渠道,在办贷各环节持续做好风险监测工作。安排专人盯紧重点集团客户、大额风险客户情况,研判风险走势,制定防范化解方案。建立暂时经营困难企业和关注类贷款客户动态管理台账,针对不同类型的风险贷款采取逐年压缩风险敞口、“再融资”过渡、按期归还适时退出、强化担保措施等不同方式,逐一制定风险化解方案,并积极与地方党政沟通协调,在防范化解重大风险上加强银政协同,为风险化解营造良好外部环境。

全力“防变量”。多次组织风险排查,全面摸清风险隐患,加强重点行业、重点区域、重点客户风险防范化解,摸清集团客户、民营小微、涉债贷款、重点建设基金等领域风险底数。不断完善风控会、处委会议事机制,集中审议重点事项,防范潜在风险转化为现实风险。创新提出“一控四防”理念,进一步健全“PACT”全面风险管理机制。严格全口径资产风险分类,开展资产质量风险分类排查,坚决防止故意掩盖风险和违法违规隐瞒不良资产。

努力“稳质量”。在把好客户准入源头,不断优化客户结构的基础上,履行中后台职责,充分审查审议,严格押品审查和担保管理,关注保证人担保能力变化情况,定期核查押品状态和权属情况。组织开展年度综合检查、全面风险管理专项排查、虚假贷款担保问题专项治理、押品检查等综合检查和专项治理,不断做实第二还款来源,切实发挥风险缓释作用。

坚持织全面网,逐步建立全面风险管理体系

主动顺应发展大势。有效对接现代理念,将信用风险、战略风险、合规风险、声誉风险、环境气候等13类风险纳入全面风险管理体系,明确各类风险的归口管理部门和管理要求。构建业务条线作为第一道防线、各类风险的归口管理部门作为第二道防线、内部审计部门作为第三道防线的风险管理组织架构,确保横向到边。选优配强县支行“三合一”专员,履行风险管理和内控合规等监督职能,推进基层行风险垂直管理有效运行,确保纵向到底。

建立风险事件报告机制。严格落实全面风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险报告制度,结合工作实际,进一步明确报告的内容、频率、路径、不定期风险事件后续报告的报送要求等,确保第一时间了解情况。发布全面风险管理情况通报,实现各类风险信息在全行范围内有效传递和实时共享,为各分支行提供决策支撑,提升风险防控水平。

培植风险管理文化。牢固树立“合规为先、风控为要、全面主动、审慎稳健”的风险合规文化理念,积极宣传倡导风险收益平衡理念、全面风险管理理念和资本约束理念,将全面风险管理责任意识传导到各管理层级、业务环节和工作岗位。目前,全行风险治理架构搭建完成,制度机制短板基本补齐,管理工具方法有效改进,风险管理信息系统顺利上线,内控内审体系持续健全,实现由信贷风险管理到“全面”风险管理,由单点防范到“全程”管控,由传统方法到“全新”工具,由条线主抓到“全员”共管的“四个转变”,形成了“全面、全程、全新、全员”的风险管理模式,以“弯道超车”的勇气和毅力,畅通该行高质量发展“大动脉”。 (王炫)