民营上市AMC子公司贷款逾期！平安银行和国开行中招 合计涉2.55亿

为全资子公司担保的银行贷款发生逾期，如果最终与平安银行(000001)、国开行等协商不成，*ST吉艾或将面临诉讼问题，届时其或被要求承担贷款担保责任，面临代为偿还债务的风险。

作为国内少数以不良资产为主业的民营上市AMC之一，*ST吉艾和其子公司正陷入极为尴尬的处境。

*ST吉艾日前发布一纸公告，透露出自己为两家全资子公司提供担保的银行贷款陆续出现逾期。其中，一笔发生在平安银行，贷款本金超2亿元；另一笔在国开行，逾期金额超4000万元。

近年来受疫情冲击，*ST吉艾变现能力持续下降，公司业绩一蹶不振，股票也被“披星戴帽”。今年前三季度，*ST吉艾营收和净利润又一次双双下滑，其中归属于上市公司股东的净利润再次亏损3.84亿元。

此次为全资子公司担保的银行贷款发生逾期，如果最终与平安银行、国开行等协商不成，*ST吉艾或将面临诉讼问题，届时其或被要求承担贷款担保责任，面临代为偿还债务的风险。

01

平安银行涉2.13亿元

12月21日，上市公司*ST吉艾发布一则公告显示，其下属全资子公司上海吉令企业管理有限公司（下称：上海吉令）在平安银行上海分行的银行贷款发生逾期。

截止公告日，上海吉令在平安银行上海分行提前到期的贷款本金为2.13亿元，逾期利息及管理费等合计708.84万元，占公司最近一期经审计归属于上市公司股东的净资产绝对值的28.04%。

追溯这笔贷款历程，其是上海吉令于2020年3月份向平安银行上海分行申请的并购借款，用于收购3家资产管理合伙企业（有限合伙）的合伙份额，收购的合伙份额均超过99%（含）。

据悉，这笔并购贷款的贷款金额为2.28亿元，贷款期限是7年。*ST吉艾为该并购贷款提供担保，公司法人提供个人保证担保，同时上海吉令将全部股权质押担保。

原本双方约定的还款计划是：第一年至第七年，分别归还贷款本金500万、1000万、1500万、2000万、4000万、5800万、8000万。

但是，由于公司财务状况紧张，这笔贷款没还两期就出现问题。

*ST吉艾表示，受疫情影响，为缓解还款压力，全资子公司上海吉令于今年9月13日和平安银行上海分行签订贷款补充协议，约定将本应在今年9月份归还的共计1109.26万元贷款本息，延期至今年12月20日（三天前）归还。也就是向后延期三个月左右。

不过，给予延期的同时，协议还作出规定，如果上海吉令之后没能按约定足额偿还任何一期，则整个贷款合同项下的贷款全部提前到期。

也就是，如果上海吉令再出现违约，那么其将面临立即向平安银行上海分行归还剩余全部贷款本息、罚息、复利、违约金等各项金额的风险。

结果就在三天前，双方约定的延期后的还款日到期，但上海吉令仍旧没能依约向平安银行上海分行归还1109.26万元的贷款本息，导致这笔并购贷款合同项下的贷款全部提前到期，也就是前文提到的2.13亿元。

02

国开行涉4000万

无独有偶。上海吉令并不是*ST吉艾唯一一个存在银行贷款逾期现象的子公司，上述公告同时还提及*ST吉艾另一全资子公司中塔石油有限责任公司（下称：中塔石油）贷款逾期的情况。

根据公告，中塔石油因未能偿还国家开发银行（下称：国开行）截至2022年11月10日的贷款本息，导致其在国开行的贷款出现逾期。

据悉，中塔石油的逾期贷款本金为533.32万美元，逾期利息及管理费等合计为70.46万美元，该笔逾期金额折合人民币约4204.33万元。

截至公告日，中塔石油在国开行的该笔贷款，剩余未还本金为1333.4万美元。

事实上，这已不是中塔石油在国开行的贷款第一次出现逾期。早在今年8月份，*ST吉艾就公告了中塔石油在国开行折合人民币2103.65万元的贷款本息出现逾期。可见本次是该笔贷款的第二次逾期。

回溯中塔石油的这笔贷款，其是于2016年初向国开行申请，用于塔吉克斯坦丹加拉的一炼油装置及配套工程项目，当时申请的贷款金额为4000万美元，贷款期限是8年。

同样，*ST吉艾也为子公司中塔石油的这笔贷款提供了连带责任保证，担保金额为4000万美元。

结合前文，意味着*ST吉艾旗下的两家全资子公司上海吉令和中塔石油，目前在平安银行、国开行共计存在2.55亿元的逾期贷款，而*ST吉艾均为贷款提供了担保。

*ST吉艾表示，目前两家子公司正在积极和相关债权人进行协商，包括但不限于展期、偿还部分债务等，同时公司也将加快回收应收账款及项目投资，全力筹资以尽快解决贷款逾期问题。

如果与债权人协商不成，不仅两家子公司将面临支付贷款违约金、滞纳金及罚息等，*ST吉艾也将被要求承担担保人的责任，包括代为偿还债务、处置抵押资产等风险。

年报信息显示，*ST吉艾是国内少数以不良资产为主业的民营上市AMC之一，公司主营业务包括特殊机会资产的管理、评估、收购、处置及困境企业重整服务、债转股服务等业务以及石油炼化业务。

近年来，受新冠疫情等因素影响，*ST吉艾底层资产处置进度延期，变现能力持续下降，公司业绩连年发生亏损。

根据最新一期的三季报，2022年前三季度，*ST吉艾营业收入仅为0.5亿元，同比下滑16.9%；归属于上市公司股东的净利润为-3.84亿元，同比下滑36.35%。

而根据此前年报，*ST吉艾已连续三年出现亏损，归属于上市公司股东的净资产已变为负数，公司股票也“披星戴帽”。

在此背景下，平安银行及国开行能否成功收回上述贷款？值得持续关注。

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