“反洗钱”监管继续加强 这三家机构被罚合计逾1.34亿

　　2022年12月30日，中国人民银行连发3张罚单，对招商银行(600036)、广发银行、银联商务及多名相关责任人作出行政处罚，合计罚款逾1.34亿元。

　　其中，招商银行因13项违法事由被处以警告，没收违法所得5.69万元，罚款3423.5万元；广发银行因9项违法事由被处以警告，罚款3484.8万元；银联商务也因9项违法事由，被处以警告，没收违法所得15.72万元，罚款6516万元。

　　多家机构被罚，均指向反洗钱问题。去年以来，联动优势、爱农驿站和百联优力等支付机构接连被大额处罚，反洗钱不力是支付机构被罚的主要原因之一。

　　9月，人民银行反洗钱局召开反洗钱监管评估暨形势通报会。会议提出，下一步，人民银行将重点加快推进反洗钱法律制度修订、完善风险为本监管体系、加强反洗钱日常监管和沟通，调动义务机构反洗钱工作的积极性和主动性，引导义务机构更好地把防控洗钱风险作为反洗钱履职的根本目标。

　　招行、广发与银联商务被罚合计逾1.34亿

　　根据行政处罚公示，招商银行共违反13项规定，具体包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反支付机构备付金管理规定；违反人民币反假有关规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定；违反金融营销宣传管理规定。

　　对此，招商银行被处警告，罚没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元。同时根据“双罚”制，另有10名当事人被罚，罚金1万元至14.5万元不等。

　　广发银行被罚的事由包括，1.违反人民币反假有关规定；2.违反人民币管理规定；3.占压财政存款或者资金；4.违反国库管理其他规定；5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；6.未按规定履行客户身份识别义务；7.未按规定保存客户身份资料和交易记录；8.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；9.与身份不明的客户进行交易。

　　除公司被罚款3484.8万元外，广发银行另有12名当事人被央行处罚，罚金1万元至9万元不等。

　　银联商务因存在九项违法行为，同被予以警告，并被没收违法所得15.72万元，罚款金额达6516万元。

　　银联商务被罚事由为:1.违反商户管理规定；2.违反清算管理规定；3.违反条码支付业务管理规定；4.违反机构管理规定；5.未按规定履行客户身份识别义务；6.未按规定保存客户身份资料和交易记录；7.未按规定报送可疑交易报告；8.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；9.违反个人金融信息保护规定。

　　该处罚金额超过此前百联优力被罚的6489.33万元，成为2022年支付机构最大罚单。此外，银联商务四位时任相关责任人一并被处罚，罚金5万元至11.5万元不等。

　　反洗钱监管趋严

　　对第三方支付及相关行业的监管力度正在加强。除银联商务，2022年央行还曾发出一张六千万级罚单及数张千万级罚单。2022年11月，电子支付企业百联优力因未落实防范电信诈骗风险相关要求、未落实商户实名制管理要求、未落实商户结算管理要求和未落实外包管理相关规定被警告，没收违法所得3092.71万元，并处罚款3396.62万元，罚没合计6489.33万元。

　　2022年12月，人民银行上海分行行政处罚公告显示，邮储银行上海分行因存在“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告”等违法行为，被处以罚款559万元。该分行三位副行长分别被处以罚款2.5万元-7万元不等。

　　2022年11月，人民银行西安分行曾在官网一次性公布了39张罚单。同样因为存在违反反洗钱管理规定，工商银行陕西省分行、交通银行陕西省分行、陕西秦农农商行等5家机构及34名相关责任人被处以罚款和警告，合计被罚金额超1200万元。

　　反洗钱仍为央行近阶段的管理重点，前述三家机构多项违法事由均与违反反洗钱规定相关，如，“未按照规定履行客户身份识别义务”“未按照规定保存客户身份资料和交易记录”“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”等多项涉及“反洗钱”领域的违法行为。

　　2022年1月，央行、公安部等联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，在全国范围内推动开展打击治理洗钱违反犯罪三年行动。与此同时，央行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，要求金融机构强化客户尽职调查。

　　根据人民银行公布的2021年反洗钱监督管理工作总体情况，2021年人民银行全系统完成对401家违规机构的处罚，罚款金额共3.21亿元，对759名违规个人罚款1936万元，两项罚款合计3.41亿元。另外有关统计则显示，截止2022年7月份，今年已经有156家银行业机构因反洗钱问题被罚，罚单金额总计达到1.6亿元。

　　另据普华永道数据，2022年前三季度反洗钱罚单总计693笔，罚单总金额共计约3.89亿元，超95%罚单采用了“双罚”制。

　　2022年9月，人民银行反洗钱局召开反洗钱监管评估暨形势通报会。会议提出，下一步，人民银行将重点加快推进反洗钱法律制度修订、完善风险为本监管体系、加强反洗钱日常监管和沟通，调动义务机构反洗钱工作的积极性和主动性，引导义务机构更好地把防控洗钱风险作为反洗钱履职的根本目标。