武汉推行二手房“带押过户” 跨行办理银行配合意愿稍显不足

　　1月10日，武汉市自然资源和规划局联合市住房保障和房屋管理局、市地方金融工作局、中国人民银行武汉分行营业管理部和武汉住房公积金管理中心发布《关于推行二手房“带押过户”深化登记金融协同服务工作的通知》（下称“通知”）。这意味着，今后在二手房交易过程中，卖方不需要先归还原有房贷就可以完成过户登记，买方可带抵押过户获取金融贷款。

　　据21世纪经济报道记者不完全统计，2022年8月份以来，已有包括深圳、广州、杭州、武汉等超过20个城市陆续宣布推出二手房“带押过户”的交易模式。

　　记者了解到，从目前的落地情况来看，如果买卖双方的贷款银行不是同一家银行，二手房“带押过户”的落地实施仍然存在难点痛点，例如买房双方贷款银行对同一套房产的评估价值可能不同，卖方贷款银行顾虑存量房贷业务流失，买方贷款银行担心引入产权风险等。

　　据《长江日报》报道，目前招商银行(600036)、光大银行(601818)作为试点银行正积极研究探索试点二手房买卖跨行信贷流程，推进“带押过户”模在汉全面落地。

　　最快可实现当天办结

　　《通知》指出，买卖双方达成交易意向，通过市住房保障和房屋管理部门的存量房交易网签系统申报二手房买卖合同网签。买方向买方贷款银行申请商业贷款、公积金贷款或组合贷款，卖方向卖方贷款银行申请提前还款和“带押过户”，签订抵押贷款、提前还款、资金管控方式等相关协议，买卖双方贷款银行审批通过。

　　买卖双方及双方贷款银行共同向不动产登记机构申请办理二手房“带押过户”登记事项。不动产登记机构完成登记后，及时向双方贷款银行及公积金管理部门推送登记信息。贷款银行收到不动产登记机构推送的登记信息后，按照协议约定，及时从资金管控相关账户中划扣卖方所欠债务，结清卖方贷款，剩余部分划转至卖方个人银行账户。

　　“以往有贷款未结清的二手房过户交易，需要经历结清贷款办理解押、过户、买方办理抵押贷款三个流程，办结时间最少在10个工作日。”武汉市自然资源和规划局汉阳分局不动产登记窗口相关负责人介绍，实行“带押过户”政策后，最快可实现当天办结，分局还将进一步协同更多银行，拓宽“带押过户”银行网点覆盖面。

　　跨行“带押过户”仍存阻力

　　记者从武汉市自然资源和规划局官网了解到，不同于深圳的先试点同一家银行二手房“带押过户”再推广至不同银行，武汉的“带押过户”模式计划同一家银行和不同银行之间的“带押过户”同步推进。但在实际落地层面，不同银行之间的“带押过户”仍然难以实施，银行的配合意愿稍显不足。

　　来源：武汉市自然资源和规划局官网

　　记者致电武汉市汉阳区不动产登记中心，对方回应称现在同一家银行和不同银行都可办理“带押过户”业务，业务流程上没有问题，但是先要取得买卖双方贷款银行的同意才可办理。

　　招商银行武汉分行二手房业务相关业务负责人向记者透露，目前招商银行只能实施同一银行的二手房“带押过户”业务，跨行相关业务暂时还无法落地。

　　“不是我们一家银行没法办理跨行‘带押过户',现在各个银行都没法办理。政府文件虽然出来了，但具体落地还有很多地方没打通。”上述负责人表示。

　　光大银行武汉分行二手房业务相关业务负责人告诉记者，政策文件虽然下来了，但具体的业务流程还是每个银行自己制定，现在条件还不成熟，跨行“带押过户”还没法办理，同一银行的“带押过户”也建议等到年后再办。

　　广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉曾向记者指出，在金融监管层面建立协同机制，消除各方顾虑，对于全面推广二手房“带押过户”至关重要。

　　武汉市住房保障和房屋管理局统计数据显示，2022年1-10月,存量房成交69804套，成交面积696.01万平方米，同比减少20.05%；其中，存量住房成交65571套，成交面积638.15万平方米，同比减少22.45%。

　　2023年1月5日，央行官网公布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。据长江证券(000783)研究所统计,当期70个大中城市中,有38个城市符合要求，武汉市是其中之一。据了解，武汉首套房贷利率最低已至3.9%，正式进入“3字头”时代。