民生银行2022年营收同比下降16%：民生理财净利润10.38亿元

金融虎讯 3月27日消息，民生银行(600016)发布2022年报，同时披露了旗下子公司民生理财的业绩情况。2022年，民生银行实现归属于股东的净利润352.69亿元，同比增加8.88亿元，增幅2.58%；实现营业收入1,392.19亿元，同比下降263.35亿元，降幅15.91%。民生理财总资产规模66.38亿元，净资产60.38亿元，实现净利润10.38亿元。

据了解，民生理财是经中国银保监会批准设立的理财公司，成立于2022年6月24日，注册资本50亿元人民币，为民生银行全资子公司。民生理财主要业务包括公募理财产品发行和投资管理、私募理财产品发行和投资管理、理财顾问和咨询服务、经中国银保监会批准的其他业务。

年报提到，报告期内，民生理财坚持服务实体经济、服务国家战略，践行普惠金融，助力共同富裕，通过差异化市场定位打造“一体两翼”发展格局。民生理财持续完善净值型产品布局，在基本实现主流产品类型全覆盖的基础上，加大低波动、稳健收益类产品发行力度，以满足波动的市场环境下投资者对低风险产品的需求。持续推动产品创新，成功发行首支具有T+0快赎功能的「天天增利现金管理1号理财产品」、首支ESG主题的「贵竹固收增强低碳领先一年定开理财产品」。全力推进他行代销渠道拓展，与6家银行签署代销合作协议，开业仅3个月即实现首批代销产品上线。投研一体化机制基本成型，投研联动效能逐步显现。独立规范的研究体系和常态化投研互动机制得以确立，大类资产配置能力和资产获取能力显著增强。

民生银行表示，按照监管要求，该行采取多种方式稳妥有序推进各项存量业务转型整改，圆满完成年度存量个案资产处置计划目标，顺利完成全部现金管理类产品整改，平稳推进现有净值型产品的合规迁移。截至报告期末，本行及民生理财管理产品规模合计8,839.77亿元。受四季度债券市场大幅震荡影响，理财产品规模较上年末下降12.72%。净值型产品占比达到99.52%，在股份制银行中位居前列。

此外，发力消费金融体系优化，推动消费金融业务发展。一是「民易贷」业务实现全流程线上化操作及自动化审批，业务效率与客户体验大幅提升。截至报告期末，「民易贷」余额369.55亿元，比上年末增加44.32亿元，报告期内新增授信客户21.89万人。二是落实国家住房金融政策，积极支持刚需、改善类客户购房需求，全年投放个人住房贷款700.27亿元，同时面对按揭贷款规模压力，坚持客户至上、以客为尊服务理念，为按揭贷款客户提供便捷还款服务，报告期内为客户办理提前还款714.22亿元。

报告期内，民生银行实现归属于股东的净利润352.69亿元，同比增加8.88亿元，增幅2.58%；实现营业收入1,392.19亿元，同比下降263.35亿元，降幅15.91%。报告期内，集团发放贷款和垫款平均收益率同比下降43BP，导致利息净收入同比下降173.62亿元；受人民币存款定期化趋势及美联储加息影响，存款成本率同比上升11BP，导致利息净收入同比下降47.63亿元。非利息净收入方面，受资本市场价格波动影响，投资估值下降，报告期内本集团估值变动损益同比下降66.17亿元。

截至报告期末，民生银行资产总额72,556.73亿元，比上年末增加3,028.87亿元，增幅4.36%，负债总额66,428.59亿元，比上年末增加2,766.12亿元，增幅4.34%。截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额41,411.44亿元，比上年末增加954.52亿元，增幅2.36%；绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速分别为67.65%、13.79%、8.76%，均高于各项贷款平均增速；重点区域贷款占比达到60.26%，比上年末提升1.27个百分点。

截至报告期末，民生银行集团吸收存款总额39,935.27亿元，比上年末增加2,177.66亿元，增幅5.77%，在负债总额中占比60.12%，比上年末上升0.81个百分点，其中，个人存款在吸收存款总额中占比25.55%，比上年末上升3.69个百分点。

截至报告期末，民生银行不良贷款总额693.87亿元，比上年末减少29.51亿元；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.11个百分点；逾期贷款总额823.61亿元，比上年末减少53.64亿元；逾期贷款率1.99%，比上年末下降0.18个百分点；逾期90天以上、60天以上贷款与不良贷款比例均小于100%；拨备覆盖率142.49%，比上年末下降2.81个百分点；贷款拨备率2.39%，比上年末下降0.21个百分点。

截至报告期末，民生银行在职员工62,615人，其中本行员工59,756人，附属机构员工2,859人。管理序列岗位人员6,335人，专业序列岗位人员1153,421人。员工中，男性员工26,091人，占比43.7%，女性员工33,665人，占比56.3%。研究生及以上学历12,764人，占比21.4%；本科学历43,340人，占比72.5%；专科及以下学历3,652人，占比6.1%。退休人员857人。截至报告期末，民生金租员工321人，民生加银基金员工295人，民银国际员工109人，民生村镇银行员工1,932人，民生理财员工202人。(金辉)