银行业热议小微绿色金融标准：绿色金融市场前景广阔

“双碳”背景下，金融活水“引灌”绿色低碳转型，成为发展趋势。

3月30日消息，一场数字供应链金融品牌峰会绿色金融论坛在杭州举行，农发行、浦发银行(600000)、兴业银行(601166)、网商银行等多家金融机构、绿色产业链企业、绿色金融领域专家等同台热议绿色金融前景，认为小微绿色金融标准成为发展的关键。

数据显示，我国绿色信贷规模已位居世界第一，但是小微绿色金融仍是“薄弱地带”，“普惠金融不够绿色，绿色金融不够普惠”的情况仍然存在。

据了解，去年11月，全国首个小微企业绿色金融标准发布，该标准由浙江省金融学会发布，北京绿金院、蚂蚁集团、网商银行等单位参与起草，通过对小微企业主体进行绿色评价，可合理、高效的评价出企业在环境保护方面做出的实际贡献值，成为“绿色金融”与“普惠金融”之间的桥梁。

小微经营者长期无法获得绿色普惠红利？

倡导小微企业绿色转型，为其提供绿色金融支持，是国家“30?60双碳”目标对科技引领发展的金融机构的要求。而如何让绿色金融惠及在市场主体中占比更多的小微企业，成为不少地区金融改革的重点之一。

尽管小微绿色金融成为金融机构发展重点，但小微企业和个体经营者缺失环境数据，且这类融资主体贷款规模小，金融机构对其进行绿色审核与授信的成本较高，传统项目申报制并不适用，导致小微经营者长期无法获得绿色普惠金融的政策支持，这是绿色金融论坛上与会嘉宾的共识。

“由于适用于小微企业的绿色标准不够清晰，哪怕天然拥有‘绿色基因’的光伏行业上下游的小微企业、小微经销商，也难以拿到绿色信贷，需要各界推动小微绿色标准的制定和推广，为更多行业中的小微争取到更普惠、更绿色的服务。”光伏行业协会副秘书长刘译阳在现场指出。

现场嘉宾讨论，将绿色供应链体系的小微企业纳入绿色普惠金融的政策范围内，地方政府贴息支持，银行业提供更多的绿色信贷，在绿色供应链系统当中的中小企业就可以获得低成本的融资，让更多小微享受红利，从而支持供应链的核心企业进一步发展，整个体系就能实现多赢。

“绿色与普惠融合发展，是大势所趋。‘普惠’着眼于‘面’上的延展，尤其是要为小微企业、弱势群体提供金融服务，‘绿色’着眼于‘质’上的提升，重点是服务于绿色低碳发展。” 作为国内最早一批探索实践绿色金融的商业银行，兴业银行绿色金融负责人在现场表示。

从挑战到实践 建立小微绿色金融标准成关键

在场嘉宾们认为，界定小微企业哪些经济活动属于“绿色”，有利于明晰“绿色普惠金融”的范围和具体形态，从而针对这些“绿色”活动开展“绿色金融业务”，为绿色普惠金融政策制定提供依据，从而引导绿色普惠金融规范发展。

“ESG是隆基的战略重点，但站在头部企业看我们的下游客户，尤其是长尾客户，他们不知道绿色要怎么做，更不知道如何进入绿色评价体系，建立一套小微绿色标准，是绿色金融的痛点。”作为核心企业代表，隆基中国区分布式副总裁李剑在现场呼吁道。

实际上，发展普惠性绿色金融，浙江省已进行了一系列积极的尝试和实践。

2022年11月，由北京绿金院、蚂蚁集团、芝麻企业信用、网商银行等单位联合起草，浙江省金融学会正式发布《小微企业绿色评价规范》团体标准，明确了小微企业绿色评价的对象、原则、指标及程序。

该标准成为全国首个支持小微企业绿色低碳发展的金融标准，也标志着在银行业的发展从挑战逐渐走向实践。

作为科技驱动发展的互联网银行，一方面，网商银行运用“小微企业绿色评价”团体标准，借助其数据技术及人工智能的科技能力，搭建“小微企业绿色评价模型”；另一方面，将模型产品化，运用于实际信贷业务，上线小微主体绿色评价功能，并将评价结果内嵌至服务于小微的信贷业务的小程序中，实现小微绿色评价的自动化以及价值化。

“从搭建标准到模型测算，解决小微企业绿色评价数据采集和分析是关键，科技在其中发挥了重要作用。我们认为，数字化可能是小微绿色金融难题的最优解。”网商银行现金管理部总经理黎峰表示说。

记者了解到，截至2022年末，网商银行已累计完成623万家小微企业的绿色评级。网商银行通过绿色采购贷、绿色中标贷以及其他绿色信贷优惠，累计为42万小微提供绿色利率优惠。

北京绿色金融与可持续发展研究院ESG中心副主任张芳表示，供应链金融是很好能够支持小微企业绿色化转型的金融工具，服务小微企业业务特性和发展实际，能够更好解决小微企业融资难的问题，同时，应当更大范围的建立并推广小微绿色评级标准，不仅能够促进绿色金融市场的积极发展，对于助力绿色产业和实体经济发展，也将起到重要作用。