近年来,党中央、国务院高度重视普惠金融工作。党的十九大、第五次全国金融工作会议、各年度中央经济工作会议都对普惠金融工作进行了部署安排。党的二十大报告指出:中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化。在共同富裕的目标下,金融工作的政治性、人民性更加被重视和强调。发展普惠金融,是银行的重大使命。
近日,在港上市的贵州银行(06199.HK)发布了2022年度报告。“以小践大,无微不至”,是贵州银行2022年度深耕普惠金融的关键词。总的来看,贵州银行充分认识和把握普惠金融的新要求、新趋势,坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位,以做强小微金融为重点、以挺进乡村市场为突破、以数字技术为引领,不断拓展普惠金融服务的覆盖面、有效性和可持续性,努力探索一条不同于大型商业银行,有别于涉农金融机构的差异化、特色化、数字化的普惠金融发展道路。
圆满完成两增两控目标 普惠显实效
2022年,面对复杂严峻的宏观经济形势,贵州银行探索出一条差异化、特色化、数字化的普惠金融发展道路,业务发展实现了“数量、增量、质量”齐头并进,交出一份成绩斐然的“普惠答卷”。
年报显示,2022年,贵州银行累计向27313户小微客户投放普惠型小微企业贷款265.88亿元。截至2022年末,贵州银行普惠型小微企业贷款余额379.35亿元、客户数量3.3万户,较年初分别增加100.49亿元、1.4万户,增幅分别为36.04%、78.12%,圆满完成两增两控目标。
争当助企“模范生” 普惠助小微
小微企业是国民经济发展的主力军,也是扩大就业、改善民生、促进创新的重要力量。2022年6月,人民银行印发了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》,要求按照市场化原则,加快建立小微金融服务长效机制。对银行业发展普惠金融提出了更高的要求。
据了解,为落实监管要求,助力小微发展,贵州银行探索建立健全小微金融服务的长效机制。着力建立“敢贷”体系,建立尽职免责的负面清单,以及内部认定标准纳入小微尽职免责实施细则中,不断优化完善普惠小微尽职免责制度。着力提升“愿贷”动能,不断完善差异化考核机制,提高普惠小微企业贷款考核比重,对普惠小微监管指标不达标的机构及负责人实行“一票否决”。着力夯实“能贷”基础,2022年单列80亿元普惠小微信贷增量目标,占全年计划贷款新增的32%,原则上每月投向普惠小微的贷款,不低于全行信贷资源配置的30%,上不封顶。着力提高“会贷”水平,全力争取人民银行货币工具和政策性银行转贷款工具,2022年获得支小再贷款、政策性转贷款等共计150亿元,发行小微金融债40亿元,为普惠小微企业提供低成本融资支持。
厚植“三农”沃土 普惠暖民心
近年来,贵州银行在全省范围内大力推进农村普惠金融站点建设,探索建立了“银行+公司+站长”三方共建模式,创新提出了“惠农站点+手机银行+银行卡”工作思路,将惠农站点打造成为金融产品和服务的重要分销渠道,全面提高该行在农村市场的服务能力。截至2022年末,贵州银行惠农站点挂牌开业1915家,较年初新增1083家,新增农村市场手机银行客户数61.23万户,为136.79余万户农村客群提供综合金融服务,交易金额共计6.86亿元。
值得一提的是,产业振兴是乡村振兴的基础。贵州银行为助力农村产业发展,于2022年3月创新推出了一款“审批+授信”完全线上化的助农贷款产品——“线上兴农贷”,该信贷产品实现了贷前调查数字化、资料审查智能化、风险评估系统化,通过“现场+后台”同步作业,将原本需要3-5天的办贷流程缩短到1小时,极大地提高了效率。截至2022年末,该行“兴农贷”产品新增投放2.46万户,余额35.88亿元。
站在新的起点展望未来,贵州银行表示,将坚持“用心的银行”服务理念,巩固夯实城市业务,大力拓展农村市场,努力打造成为中国最用心的一流区域性银行。
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