事关存量房贷、支付降费、信贷数据，人民银行北京市分行最新回应

10月26日，人民银行北京市分行、国家外汇管理局北京市分局举行2023年四季度新闻发布会，介绍前三季度北京市金融统计数据、金融支持实体经济、金融助力首都营商环境优化等情况和成效。

回看前三季度，北京市金融数据表现良好，新增人民币贷款破万亿元，各项贷款保持了年均10%的较高增速；存量首套住房贷款利率调降全部完成，可为借款人每年节约6.8亿元利息支出；101个征信查询服务网点布设，“半小时朋友圈”成功构建。在营商环境的打造、支付手续费减费让利等方面，皆有着新的积极进展。

“三板斧”建设国际一流金融营商环境

“人民银行北京市分行对标国际一流营商环境，引导金融机构紧紧围绕提升企业群众金融服务获得感满足感要求，不断提升金融对实体经济的服务质效，深入推进金融改革和对外开放，助力首善之区营商环境的不断改善。”发布会上，人民银行北京市分行副行长曾志诚从三方面介绍了北京市建设国际一流金融营商环境的工作成效。

首先便是持续加大对实体经济的支持力度，为首都经济高质量发展营造良好的货币金融环境。从总量来看，信贷总量保持稳定增长，指导商业银行着力扩大信贷投放。

而从结构来看，加大对重点领域和薄弱环节的支持，民营企业和小微企业、科创企业贷款均有不同程度的增长，绿色信贷、绿色债券数据亮眼。此外，积极落实利率市场化改革措施，使企业综合融资成本保持在较低水平，也成为了激发市场活力的关键力量。

除了信贷对企业的大力支持，提升金融服务与管理质效，也使得企业和群众的获得感、便利度进一步增强。例如，支付结算服务方面，目前北京市超95%网点对接“e窗通”平台受理企业在线预约开户业务，5家试点银行1200余家网点可受理电子印章开户验证，企业办理开户时间由平均4天缩短至平均1-3天。

作为市场经济运行的一项重要基础设施，征信服务的拓展同样在助力优化首都金融营商环境。“信用北京查”服务平台是全国首个征信服务引导平台，在该平台群众可快速获取北京市征信服务查询指引、业务预约办理、线上征信维权服务等信息。目前服务平台访问量已超百万，成为获取征信服务的重要平台。

“目前，在北京地区设置了101个征信自助查询网点，推动15家商业银行开通网上银行、手机银行等自助查询服务，构建‘半小时征信查询服务圈’。”人民银行北京市分行征信管理处处长林晓东介绍，与此同时，金融机构通过征信系统个人公积金缴存信息查询服务，累计支持30.83万客户获得授信97.82亿元。

曾志诚还提出，为建设国际一流营商环境，对接国际高标准推进制度型开放和集成式政策制度创新，一批先行先试创新政策加速在京落地。其中不仅包括优质企业贸易外汇收支便利化扩容升级，跨境融资便利化试点持续推进，更有跨国公司本外币资金池试点业务的升级提质。

人民银行北京市分行资本项目管理处处长段爽丽介绍到，今年 6月30日，国家外汇管理局北京市分局发布实施《跨国公司本外币跨境资金集中运营管理规定（试点）》，在简化备案流程、灵活归集外债和境外放款额度等政策方面进一步优化。试点政策提高了北京地区跨国公司跨境贸易和投融资便利化水平，为企业“走出去”的跨境资金运营提供了更为便利的通道，更有利于跨国公司充分利用国际国内两个市场两种资源。

前三季度新增信贷破万亿元

前三季度，金融体系对北京市实体经济的支持力度进一步加大，信贷结构也在持续优化，呈现出新特点。

数据显示，北京市人民币各项贷款保持了年均10%的较高增速。前三季度新增人民币贷款10178亿元，同比多增2227亿元。

“人民银行北京市分行充分发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，着力增强对制造业、科技创新、绿色发展、文旅产业、普惠小微等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度”，人民银行北京市分行调查统计处处长周丹表示。9月末，科创企业贷款余额9831.3亿元，同比增长20%，比各项贷款增速高7.6个百分点；绿色贷款余额同比增长29.4%，比各项贷款增速高17.0个百分点；文化、旅游产业、普惠小微贷款余额均有增长。

周丹补充的更为详细的数字更加凸显了信贷结构方面的积极变动。值得一提的是，企业贷款特别是企业中长期贷款新增较多，是贷款增加的主体，为实体经济提供了较为充足的资金支持。前三季度，企（事）业单位贷款新增9244亿元，同比多增3039亿元，占全部信贷增量的90.8%。新增贷款主要投向制造业、服务业等重点领域，房地产行业贷款持续恢复，贷款行业结构进一步优化。

具体来看，制造业中长期贷款快速增长。9月末，制造业中长期贷款同比增长56.9%，比上年同期高16.2个百分点，比全部产业的中长期贷款增速高40.8个百分点。前三季度新增制造业中长期贷款2483亿元，同比多增1127亿元。其中，高技术制造业中长期贷款余额同比增长49.6%，比上年同期高24.7个百分点。同时，房地产业中长期贷款稳定增长，而不含房地产业的服务业中长期贷款呈增长较快的特点。

此外，住户贷款新增933亿元，主要是个人经营贷款和除住房外的个人消费贷款增加较多。9月末，个人经营贷款余额同比增长16.1%，比上年同期高2.4个百分点，前三季度新增665亿元，同比多增160亿元。除住房外的个人其他消费贷款同比增长16.7%，比上年同期高0.8个百分点，前三季度新增945亿元，同比多增149亿元。

存量首套房贷利率全部调降

针对近期市场热议的存量首套住房贷款利率调降问题，人民银行北京市分行货币信贷管理处处长孙昱在接受北京商报记者提问时也介绍了该方面工作进展。

孙昱表示，8月31日人民银行联合国家金融监督管理总局发布政策以来，北京地区商业银行力争最大幅度、最快速度降低存量房贷利率。在实施过程中，辖内商业银行以电子化批量操作等简便易行的方式，最大限度不让客户跑腿。目前，原先执行首套房贷政策的贷款已于9月25日全部完成利率下调，可为借款人每年节约6.8亿元利息支出。

在监管方面看来，到如今，降低存量首套房贷款利率政策效果开始显现，有效减轻居民利息负担，改善消费者预期，增强消费能力和消费信心。数据显示，9月末，存量个人住房贷款加权平均利率为4.44%，创近五年以来最低水平，比年初和上年同期分别低23个和25个基点。

孙昱指出，对于借款人实际住房情况符合北京首套住房标准的其他存量住房，借款人主动向承贷银行提出申请后，银行将加快审批流程，批量进行调整。

全面推进支付手续费减费让利，是近期着重落实的另一项工作，同样有着进展突破。

一直以来，支付降费是众企业与商户的共同期盼。2021年6月，为进一步引导支付行业向实体经济让利，降低市场主体经营成本，人民银行等四部委联合印发了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》（银发〔2021〕169号），聚焦降费呼声高、使用频度高的基础支付服务，提出12项降费措施。其中明确了降低银行账户服务收费、降低人民币转账汇款手续费、取消部分票据业务收费和降低银行卡刷卡手续费。

在两年多时间内，在京银行不断扩大降费的力度和覆盖企业的广度。人民银行北京市分行支付结算处处长蒋湘伶透露，2020年、2021年，针对所有新注册企业在京开立的基本存款账户分别免除了开户费和网银工本费用；2022年进一步将政策受惠面扩大为所有企业新开立账户的开户手续费、网银工本费。截至2023年9月末，北京地区累计降费金额达20亿元，惠及市场主体312万余户，有效降低市场主体经营成本，助力小微企业“轻装”上阵。

北京商报记者 岳品瑜 董晗萱