@持卡人 银行开启为期一年“沉睡账户”提示 五年无交易需“唤醒”

继监管要求开展“沉睡账户”提醒提示专项工作后，已有银行响应。11月21日，恒丰银行发布公告称，即日起至2024年10月15日，该行对“沉睡账户”集中开展差别化方式触达，若客户收到该行提醒提示通知，可根据自身银行账户开立情况，办理“沉睡账户”的查询、资金提取、注销等业务。

除恒丰银行之外，龙江银行、烟台银行、瑞丰农商行、百色靖西长江村镇银行等多家银行近期也宣布，将对“沉睡账户”开展提醒提示工作。在分析人士看来，银行账户长期休眠，可能导致客户的账户被不法分子盗用；同时，“沉睡账户”维护也需要消耗银行的管理资源和成本，唤醒“沉睡账户”一方面有助于提升合规性，防范风险，另一方面则可以提升机构自身的运营效率。

“沉睡账户”提示开启

11月21日，恒丰银行发布公告称，根据《国家金融监督管理总局办公厅关于开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作的通知》（以下简称《通知》）要求，即日起至2024年10月15日，该行对“沉睡账户”集中开展差别化方式触达，不限于公告、短信、微信、电话、上门等方式。如果客户收到该行提醒提示通知，可根据自身银行账户开立情况，携带本人有效身份证件至网点办理“沉睡账户”的查询、资金提取、注销等业务。

据了解，“沉睡账户”是指截至2023年9月30日，5年及以上未发生主动交易，且账户中还有余额的个人银行账户。具体包括：5年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户；到期不自动转存且自到期之日起5年及以上未发生主动交易的定期存款账户。主动交易是指存现、取现、转账、消费等除计结息以外的交易。

北京商报记者梳理发现，除恒丰银行之外，龙江银行、烟台银行、瑞丰农商行、龙湾农商行、瓯海农商行、肇州农商行、百色靖西长江村镇银行、防城国民村镇银行、利津舜丰村镇银行等多家银行近期也宣布，将对“沉睡账户”开展提醒提示工作，截至2024年10月15日为集中提醒提示阶段，将通过营业网点、手机短信、电话外呼等方式进行提醒提示。

此次各家银行开展“沉睡账户”提醒提示工作主要是响应监管要求，10月13日，国家金融监督管理总局发布《通知》，明确“沉睡账户”提醒提示专项工作自2023年10月起,持续1年,由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。

易观高级分析师苏筱芮认为，此次银行开展“沉睡账户”提示专项工作是积极响应监管政策的具体表现，一方面有助于提升合规性，防范风险，另一方面则可以提升机构自身的运营效率。

在国家金融监督管理总局召开的2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会上，国家金融监督管理总局消费者权益保护工作相关负责人赵越介绍，目前按照监管部门部署，各银行机构对“沉睡账户”开始进行摸底排查，针对不同账户特点，有序地对账户持有人进行提醒和通知，帮助消费者了解自身银行账户开立情况，及时查看、使用或注销冗余账户，提升资金利用效率。

谨防电信诈骗等犯罪活动

通过“沉睡账户”提醒提示工作，能够帮助消费者了解自身银行账户开立情况，及时查看、使用或注销冗余账户，唤醒沉睡的“钱袋子”，提升资金利用效率。烟台银行表示，处理“沉睡账户”能够帮助客户理清名下账户开立和使用情况，对不使用的账户进行梳理和销户，以避免因账户长期不使用而带来潜在的资金损失风险、个人身份信息泄露风险及被动涉案风险。

“银行账户长期休眠，可能导致客户的账户被不法分子盗用；同时，睡眠账户维护也需要消耗银行的管理资源和成本，占用账户号码字段等”，光大银行(601818)金融市场部分析师周茂华表示，唤醒“沉睡账户”能更好地保护储户账户财产安全，节约银行账户管理维护资源，释放更多账户号码字段等。

为防止“沉睡账户”提醒提示工作开展期间出现诈骗等违法行为，多家银行提示客户防范潜在风险。瑞丰农商行表示，“沉睡账户”提醒提示期间，该行不会以任何理由要求您提供账户密码、短信验证等敏感信息，也不会以任何理由要求客户进行非柜面转账等涉及账户资金的操作。同时不会发送“激活账户”“恢复不动户”“账户年检”等相关的手机链接，切勿随意点击不明链接，谨防诈骗。

百色靖西长江村镇银行也指出，账户提醒提示期间，客户应请注意防范电信诈骗犯罪活动，不要轻信并点击陌生链接。同时，非法出租、出售、出借银行账户是违法犯罪行为，客户应提高防范意识，切莫贪图小利出租、出售、出借自己的身份证件、银行账户、Ukey等重要信息和物品，以防被不法分子用于洗钱、电信网络诈骗、逃税和跨境网络赌博等违法行为。

苏筱芮表示，“沉睡账户”主要存在的风险问题是非法利用，分两种情形：一种是主动利用，即不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易；一种是被动利用，即个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。

“对个人用户来说，银行唤醒睡眠账户有助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用，为银行账户安全筑起防线。”苏筱芮建议，个人用户应树立账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯；其次在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，冗余账户及时注销以避免被不法分子利用的风险。