民生银行陶江：聚焦智慧银行与生态银行建设，持续提升网络金融业务发展质效

11月30日，由中国金融认证中心（CFCA）、数字金融联合宣传年联合百余家银行主办的“数字化转型前瞻 第十九届（2023）数字金融联合宣传年年度活动”在京举办。本次活动设置“前瞻·数字新趋势”与“前瞻·转型新路径”两大板块，与会嘉宾围绕相关热点话题进行分享。《2023中国数字金融调查报告》发布、“2023数字金融金榜奖”颁奖，以及“2023信创‘大比武’金融场景适配验证赛道”专项奖表彰等重磅环节也在本次活动中精彩呈现。

中国民生银行(600016)网络金融部副总经理陶江出席活动并发表主旨演讲，他演讲的主题是《聚焦智慧银行和生态银行建设，持续提升网络金融业务发展质效》。

中国民生银行网络金融部副总经理 陶江

陶江首先谈到，中国民生银行践行“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，打造和建设智慧银行、生态银行作为数字金融的实施策略。

生态银行是基于企业生产、个人生活旅程的生态场景，融入全部数字化、线上化金融服务，实现客户经济活动与金融需求的无缝对接，打造全新互联网金融模式的银行。

智慧银行则是将新科技、新技术全面运用到商业银行的渠道平台、运营服务、经营管理决策等各个领域，全面提升经营管理质效，使商业银行的各项服务与管理变得更加智慧智能。

通过强化生态银行和智慧银行建设，最终将民生银行打造成为一家敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行。

随后，陶江解读了网络金融部在落实总行数字化转型战略中发展数字金融的具体举措，分别是内部强化网金平台建设，巩固数字经营主阵地；外部扩大生态合作伙伴朋友圈，深化数字生态场景合作；以及着力优化客户体验，推进支付一体化发展。

强平台具体包括三点举措：

第一点是不断升级手机银行，提升数字化服务能力。前不久民生银行发布了手机银行8.0，突出加速数字化进程、提升智能化程度、深耕专业化能力三个亮点，是民生银行践行金融为民、打造极致用户体验的重要成果。在对公平台建设上围绕网上银行、手机银行、微信银行、银企直联4个渠道，重点构建5项能力。

第二点是深耕内中外三环运营，持续提升数字化运营能力。民生银行数字化运营践行“人-货-场”理论，发力场景三环运营，基于场景三环模型分析，形成内环三张表、中环三笔钱、外环三件事的促活主题思路。

第三点是推动风控模型建设，实现数字化全流程风控。持续完善智能风控体系，升级“客群漏斗式风险识别、多元化事中决策处置、风险集权决策管理、业务产品间联防联控”4大能力，实现对线上渠道交易风险全流程的事前事中事后监控。

扩生态有三个方向的探索：

一是从外部开放连接到内部多方融合。“民生e家”是民生银行携手众多SaaS服务商共同打造的生态服务平台。平台主要围绕企业的“人事、财务、业务经营”，为中小微企业提供金融级安全、极简化操作、超流畅体验、普惠式服务的数字化转型综合解决方案，助力企业降本增效，提升经营能力。

二是从单一场景的金融服务到企业经营的全面融入。民生银行推出了开放银行“云系列”品牌，打造了云人力、云代账、云货运、云费控、云钱包、云易付、云健康等，云系列生态产品和服务，围绕企业票、财、税、费等高频场景提供全方位的数字化解决方案。

三是从全渠道的金融服务扩展到特色的非金服务。民生银行开放银行打造“全渠道、一站式”的金融和非金融综合服务输出平台。与华为联合打造的钱包业务，是华为个人金融业务向支付、财富、贷款等普惠金融延伸的基础，为华为定制了个人消费贷款产品“花瓣贷”，并作为华为首批基金业务合作伙伴，为华为定制了基金超市。在非金融服务方面，积极拓展生态服务，基于“民生运动”小程序打造“民生云健康”平台。

优体验体现在四个方面：

一是加大场景化支付产品建设，满足客户多元支付需求。面向个人客户推出“购房易”、“乘车码”、“还款通”等场景化支付服务，面向同业客户、机构客户、企业客户推出“优先清算”、“现货易”以及“医保移动支付解决方案”、“汽车线上销售综合支付方案”等产品与服务，以支付链接客户，持续围绕场景支付、行业支付开展客群综合经营。

二是丰富数字人民币应用，提升新型支付服务。民生银行作为2.5层合作银行，紧跟国家发展战略，不断丰富数字人民币场景应用，持续提升新型支付服务体验，成为业内首批上线 “一码通扫”、首批入驻数字人民币APP支付平台、首家支持受理数字人民币硬件钱包的合作银行。

三是加强手机银行、全民生活两大APP场景共建、服务共享，提升服务体验一致性。我行致力于推动手机银行APP和全民生活APP在缴费与特惠场景的共享，已完成国网、南网电费缴纳项目双向输出。手机银行共享上线“惠买单”服务，新增引入约7300家商户特惠服务。

四是加快统一支付平台建设，优化流程，提升效率。持续推进统一收银台、统一商户平台建设，加强产品功能、管理平台、进件渠道的整合，打造伴我行统一商户进件渠道，简化流程、简化资料，提升系统在商户进件自动审核、身份持续识别、异常交易监测方面的能力，不断优化商户服务质量与效率，提升客户体验。

最后陶江谈到，中国民生银行将牢牢把握数字经济发展主线，坚持不懈推进数字化转型，强化生态银行和智慧银行建设，务求推出更多更有竞争力的数字金融服务，以优质服务助推实体经济发展，为数字中国建设贡献更大的民生力量。