数字化转型，撑起上海银行的“温度”

　　以金融科技为基础的数字化转型建设，已经成为多家银行发力的重点，甚至重塑商业银行的底层逻辑。《中国银行家调查报告（2022）》显示，59.9%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比2021年度高出3.6个百分点，继续位列首位。麦肯锡的一份报告则显示，现在，世界上大约73%的银行互动都是通过数字渠道进行的。因此，拥抱数字，已经不是银行的“选答题”，而是“必答题”。

　　既然已经成为“必答题”，就要求现阶段商业银行开展数字化转型不能只是停留在喊口号阶段，而是将数字化战略全面融入业务经营、风险管控、组织体系等方面，成为国内服务业数字化转型的领头羊和排头兵。近年来，在应用金融科技，拥抱数字时代方面，上海银行已经为业内做出良好表率。

　　三季报，暗含数字转型方向

　　存款方面，近年来，该行加强产品和交易驱动，深化数字化转型，充分运用线上化产品，为企业和居民提供便捷的线上化金融服务，带动存款稳步增长。根据该行2023三季报，人民币公司存款余额10,659.40亿元，较上年末增长3.55%；2023年1-9月，人民币公司存款付息率1.93%，同比下降14个基点。

　　报告期内，本集团将支持宏观经济增长和自身业务发展紧密衔接，积极拓展信贷业务，加快重点领域信贷投放，支持实体经济发展。截至三季度末，公司客户总数28.36万户，较上年末增长3.81%；人民币公司贷款和垫款余额7,962.93亿元，较上年末增长10.27%；。

　　作为全国乃至全球的科创中心之一，上海汇聚了大量的创新性企业。据不完全统计，截至目前，上海目前“专精特新”中小企业高达8000多家。其中相当一部分由于市场体量，经营规模等因素，通过传统金融手段获取资金支持的渠道非常有限。为这些企业提供资金支持，既是上海银行彰显自身特色的好机会，也是贯彻落实国家对于金融服务实体经济，实现金融普惠性的要求。

　　2023年9月末，该行普惠型贷款余额1,338.59亿元，同口径较上年末增长24.84%；绿色贷款余额978.10亿元，较上年末增长49.63%；科技型企业贷款余额1,362.38亿元，较上年末增长31.16%；在上海产业技术创新大会发布的“2023上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中，该行服务企业覆盖半数以上。

　　与此同时，该行的传统贷款业务依旧保持增长。制造业贷款余额854.17亿元，较上年末增长27.90%；民生金融贷款余额1,053.40亿元，较上年末增长8.40%；线上供应链贷款余额543.83亿元，较上年末增长4.31%。

　　无论是在日益激烈的存款争夺战中拔得先机，还是要将贷款“放准放好”，服务国家大政针方针，都离不开金融科技基础上数字化转型的加持。而上海银行近年来的数字化转型的布局，已经取得了一系列显著理论和应用成果。

　　数字化转型，底层数据是关键

　　梳理上海银行发布的2023半年报可以发现，对“数字化转型”的提及多达30处，可见该行数字化转型不止停留在口号与政策层面，而是已经深入到各项业务的“毛细血管”之中，成为该行开展业务的重要推手。

　　例如，该行设有专门的金融科技部，作为科技板块的牵头业务部门，像是一个“智慧大脑”，围绕上海银行数字化转型发展，不断探索新技术、拓展新场景、优化新业态，积极为业务转型赋能，持续为上海科创中心和金融中心建设贡献着科技智慧和力量。

　　作为距离科技最近的部门，金融科技部每天都可以接触到全球前沿科技应用的成果，其中不乏AIGC、ChatGPT这些全球顶尖人工智能技术，如何将这些技术转换为现实生产力，是该部无时无刻不在研究的问题。而“头脑风暴”可以集思广益，为尽快实现成果转化起到不经意的效果。

　　据公开报道，该行不定期举办“火花沙龙”创新创意交流活动，为内外新产品、新技术交流建立有效连接，加强全行创新资源储备，推动前沿技术快速落地，其中就包括ChatGPT在金融里的应用。据统计，通过建成全行“火花”创新平台，已经新增18个创新创意项目，其中15个创意转化立项。

　　数据资产是数字经济发展的关键要素，数字化转型，离不开对底层数据的精准处理应用。但在激活数据要素，支撑转型发展的过程中，由于数据本身的固有特质，使得银行依然面临许多痛点和挑战，数据要素价值往往难以释放，如何解决业务需求和数据本身之间的矛盾，上海银行对此做出了有益探索。

　　上海银行自2013年即启动数据治理规划明确清晰的实施路径，于2022年启动了数据资产体系建设工作，并于2023年成为全国首家通过“数据管理能力成熟度评估模型（DCMM）”量化管理级（4级）的城市商业银行。在此基础上研究并形成《商业银行数据资产体系》白皮书，为业界提供了上海银行发展模式下的数据管理经验和劳动成果，为进一步研究和释放银行业数据资产价值、促进银行业数据要素流通起到了参考和支撑的重大作用。

　　在研究新成果的同时，数据治理规划也带来了实实在在的效益。据财报公布数据显示，该行基于数字模型的营销获客活客数量同比提升62%；智能客服方面，全渠道智能自助服务占比超80%，在线分流率超97%；智能运营方面，建立数字员工管理体系，激发数字化潜能，累计上线200多个数字员工，提升运营效率。

　　数字化转型，流淌城市温度

　　据财报，2023年9月末，该行养老金客户158.07万户，保持上海地区养老金客户份额第一；管理养老金客户综合资产（AUM）4,517.96亿元，占零售客户AUM的比重为47.41%，较上年末提高0.45个百分点。

　　作为服务上海地区逾三分之一养老金客户的国资金融机构，上海银行始终坚持“敬老、为老、爱老”理念，持续推进养老金融升级发展，从智慧化、适老化、数字化等方面,不断丰富养老金融服务内涵，其中也有数字化转型的一份功劳。

　　金融业务不断数字化的潮流，在给大家生活带来便利的同时，也给不会熟练使用数字产品的老年群体带来了些许困扰。该行的“云网点”就是推进金融科技与业务深度融合的产物，既有传统网点面对面人工服务的优势，又可满足在家安心便捷办理的需求。成为上门服务之外有力的线上化支撑，让老年群体不致成为数字时代的“孤儿”。

　　具体说来，该行持续围绕老年人使用手机银行的难点与痛点，从界面、交互、流程等推进“云网点”适老体验提升。只需有网络就可办理，流程上摈弃传统线下复杂流程，一键呼入，口述诉求即可轻松办理。还于首页显著位置显示“云网点”入口图标，简化菜单内容并提供方言服务，让老年人敢用、会用、好用，提升了金融服务的普惠性和可得性，有力体现了上海的“城市温度”。

　　目前，“云网点”已覆盖老年群体常用的非现金业务，支持老年客户常用的大额转账、密码服务等常用交易场景。据统计，2023年以来，云网点年累计服务客户逾22.5万人次，60岁以上老年客户呼入量较去年同期增长1.5倍。

　　积极融入金融科技为基础的数字转型，在为上海银行业务开辟了全新思路方向的同时，也使得该行具备鲜明特色，能够更好立足上海，服务城市与国家发展的大局，并以“专业、可信赖、有温度、有情怀”的使命担当，践行金融为民的初心承诺，助力人民群众乐享美好生活。

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