存款利率又降了！股份制银行已全线跟进，钱应该怎么存？

继六家国有大行、招商银行存款降息落地后，多家股份制银行陆续跟进调整。12月25日，北京商报记者梳理发现，包括浦发银行(600000)、中信银行(601998)、光大银行(601818)、华夏银行(600015)、民生银行(600016)、广发银行、平安银行(000001)、渤海银行、恒丰银行、浙商银行、兴业银行(601166)在内的11家股份制银行已调整了人民币存款挂牌利率，下调幅度在10-25个基点左右。对于储户未来存款计划，分析人士建议，储户应选择定期存款期限较长的银行，如三年期或五年期，以获取较高的利率，同时，将存款分散在不同的银行，以降低风险。

股份行已悉数下调

新一轮存款利率下调通道开启，紧跟六家国有大行、股份制银行招商银行(600036)的步伐，12月25日，北京商报记者注意到，又有包括浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行、兴业银行在内的11家股份制银行均下调了人民币存款挂牌利率。至此，包括六家国有银行、12家股份制银行在内的全国性商业银行均已加入此轮存款利率调降队伍。

下调的存款产品类别覆盖短期、中长期多种。其中，三个月、六个月、一年期定期存款挂牌利率普遍下调10个基点，两年定期存款挂牌利率普遍下调20个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率普遍下调25个基点。不过，因此前挂牌利率不同，在此轮利率下调后，各家股份制银行挂牌利率仍存在差异。

以恒丰银行为例，该行调整后的三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别为1.20%、1.45%、1.65%、1.90%、2.30%、2.30%，调整前利率为1.3%、1.55%、1.75%、2.10%、2.55%、2.55%。

平安银行调整后的三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别为1.20%、1.45%、1.65%、1.90%、2.00%、2.05%。

光大银行调整后的三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别为1.20%、1.45%、1.65%、1.80%、2.00%、2.05%，下调幅度为10个基点、10个基点、10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。

中信银行最新执行的三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别为1%、1.2%、1.3%、1.6%、1.85%、1.9%。

在此之前，中国银行(601988)、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行以及招商银行已集体“出手”，下调存款挂牌利率，调整后，上述七家银行三年期定期存款挂牌利率从2.2%降至1.95%，五年期定期存款挂牌利率降至2%。

融360数字科技研究院分析师刘银平在接受北京商报记者采访时表示，随着市场利率持续下行、息差空间遭受挤压，银行利润空间也在不断收窄，降低负债端成本势在必行，过去几次存款利率普降基本都是由国有大行牵头，其他银行陆续跟进，本次存款利率调降同样如此，国有行下调之后，股份制银行集体调降存款利率。

储户如何打理好“钱袋子”？

下调存款利率有助于稳定银行业净息差，提高银行业防风险能力，北京商报记者调查发现，随着挂牌利率的调降，部分银行特色存款、大额存单产品也出现了下调。

以民生银行“安心存”特色产品为例，该行一客户经理介绍称，“下调前‘安心存’三年期定期存款利率为2.75%，下调后的利率为2.6%。”中信银行大额存单利率也进行了下调，据该行客户经理此前介绍，未调整前该行两年期大额存单利率为2.35%，而中信银行手机银行App显示，目前两年期大额存单利率已变更为2.15%。

国有大行方面，以工商银行(601398)为例，该行个人养老金专属存款五年期、三年期、新客专享定期三年期存款利率分别为2.4%、2.35%、2.35%，均较此前下调25个基点，20万元起存的大额存单三年期利率为2.35%，较此前的2.65%下调30个基点。12月25日，建设银行(601939)20万元起存一个月至三年大额存单最高年利率显示为2.35%，较未调整前下调30个基点。

横向对比发现，多轮调降之后，利率3%以上的存款产品已不见踪影，大部分银行的长期限特色存款、大额存单利率集中在2.3%-2.7%左右，此外，北京商报记者调查发现，目前养老金专属五年期定期存款仍有2.9%左右产品在售。

IPG中国首席经济学家柏文喜指出，下调存款利率可以降低企业和个人融资成本，有助于激发市场活力，促进投资和消费；银行存款利率下降，会使更多的资金流入市场，有利于扩大货币供应，支持实体经济发展。未来存款利率走势会在一段时间内保持稳定，但也会根据经济形势和政策需要进行适度调整。

存款利率全面下行的同时，储户如何打理好自己的钱袋子？柏文喜进一步建议，存款利率下调后，储户可以考虑以下几种方式来优化存款策略：一是选择具有较高利率的银行进行存款；二是选择期限较长的定期存款，如三年期或五年期，以获取较高的利率；三是将存款分散在不同的银行，以降低风险。同时，储户也可以考虑咨询银行理财顾问，了解适合自身的理财产品，实现资产多元化。在我国金融市场不断发展的背景下，储户可以把握机会，合理配置资产，实现财富增值。