全面加强金融监管如何做 金融监管总局派出机构发声

中央金融工作会议强调，要以全面加强监管、防范化解风险为重点，1月11日，国家金融监督管理总局召开新闻发布会，北京监管局、上海监管局、宁波监管局介绍了全面加强金融监管工作的情况。

国家金融监督管理总局北京监管局聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，不断增强监管的专业性、权威性和透明度。国家金融监督管理总局北京监管局党委委员、副局长孙国栋介绍，北京监管局聚焦股东股权、关联交易等实质性风险加大检查稽查力度，穿透识别、精准打击各类隐匿性、交叉性、关联性风险，及时叫停、规范涉嫌借创新之名行套利之实的“伪创新”“擦边球”行为，坚决惩治违法犯罪和腐败行为，严防“带病运行”。

聚焦普惠金融领域，国家金融监督管理总局宁波监管局加强全面监管。国家金融监督管理总局宁波监管局党委书记、局长孙世重介绍，针对惠企政策执行中存在的问题，宁波监管局积极运用监管数智化手段，加强政策落地效果评估，强化金融风险监测分析。一方面，打造金融风险感知系统“FIRST”平台，通过大数据分析，将对政策效果的微观监控穿透到具体企业、具体问题，开展个案剖析，以点及面，推动惠企政策不断完善。另一方面，通过开发数智化分析工具，紧盯贷款流向、多头授信、数据真实性等问题，提升监管前瞻性和风险研判能力，确保小微企业信贷风险基本可控。

当前金融业综合经营深入发展，金融风险更趋隐蔽性、复杂性和传染性，全面加强金融监管尤为重要。中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。

国家金融监督管理总局上海监管局详细介绍了“五大监管”情况。“上海金融机构众多，从我们这两年处置的几个风险案例来看，机构从法人层面，党的建设弱化虚化、公司治理形同虚设、股东内部人控制等现象依然存在，有些机构甚至存在被大股东掏空的现象。”国家金融监督管理总局上海监管局党委书记、局长王俊寿表示，为此，上海监管局坚持问题导向，对法人机构重点抓好总行和总公司“牛鼻子”，同时强化对股东行为、激励约束机制的设计、“三道防线”的建立，以及风控与合规文化的培育。

除机构监管之外，行为监管方面，上海监管局坚持多管齐下、多措并举。王俊寿介绍，一方面，运用科技赋能为消保提质量增效率；另一方面，建立单兵作战到多方协同、社会共治的地方“大消保”工作格局，跨部门打击“代理退保”黑产、信用卡“反催收联盟”，两年来已配合打击相关案件超过30起，涉案金额超过8000万元。

在功能监管方面，上海监管局主要是开展跨类型机构横贯式检查，以供应链专项稽核调查为例，该局对辖内127家各类金融机构供应链业务开展大数据分析，从数据异动、平台合作、行业分布等多个维度对全辖银行机构进行画像，排查风险隐患。穿透式监管方面，上海监管局主要加强股东行为穿透，资金流向穿透和业务实质穿透。

“不能高管任职资格核准一次就一劳永逸，我们每年按照一定比例对高管履职情况进行考核，这也是持续监管的一种形式。”王俊寿表示，上海监管局试点对上海中资法人银行高管开展持续监管，探索建立高管准入后持续监管评价机制，定期开展高管持续合规培训测评，形成“任职资格申报审查—任中持续评估—离任审计”的工作闭环。

招联首席研究员董希淼认为，防范化解金融风险应进一步加强和改进金融监管，应强化监管统筹协调，实施功能监管、行为监管、持续监管和穿透式监管，将各类金融活动全部纳入监管，严禁“无照驾驶”和超范围经营，提高监管针对性。当然，防范化解金融风险不能只依靠金融管理部门，更需要金融业“自我革命”，要完善金融机构公司治理机制等，提升金融机构防范风险的内生机制和能力。