息差收窄、大手笔分红……工商银行高层详解年报 | 深度金选

　　3月28日，工商银行召开2023年业绩发布会对年报数据进行解读，同时回答投资者关心的热点问题。

　　董事长廖林在业绩发布会上表示：“我认为去年业绩非常不错，强、优、大的特征继续彰显。但也不回避分析师在年报中发现的问题，比如利差收窄、AI技术应对等。”

　　3月27日晚，工商银行发布2023年年度报告，报告期内，该行营业收入8430.7亿元，同比下降3.7%；实现净利润3651.16亿元，比上年增加30.06亿元，实现归属于母公司股东净利润3639.93亿元，同比增长0.8%。截至2023年末，工商银行不良率为1.36%，较上年下降0.02个百分点。

　　从分红来看，工行去年现金分红比例与2022年持平，均为31.3%。另外，工行发布2023年度利润分配方案公告显示，2023年，该行每10股派发人民币3.064元（含税），向普通股现金派息总额共计人民币1092.03亿元，较上年增加人民币10.34亿元，增长1%，占归属于母公司股东净利润的比例为30%。

　　净息差下降31个基点

　　值得关注的是，工商银行去年净利息收益率为1.61%，比上年下降31个基点。年报解释为受贷款市场报价利率（LPR）下调、存款期限结构变动等因素影响导致下滑。

　　从年报数据看，去年该行总生息资产平均收益率同比下降9个基点至3.45%；负债同比提升22个基点至2.04%，上述指标均是导致净利息收益率下降幅度较大的因素。

　　副行长姚明德在业绩发布会上表示，从短期来看，息差的下降有利于国家所有的社会主体，包括个人、企业等负债水平成本的降低。从某种程度上看，亦可以降低企业或个人的违约率，长期来看，对银行来说是利好。另外，利率下行会促进投资和消费，有利于中国经济的健康发展。

　　在董事长廖林看来，当前面临的最大竞争是低息差和科技变革两大压力，它们是当前和今后一个时期商业银行面临的基本外部环境。

　　廖林强调，主动应对低息差环境，工行有丰富的工具和措施，“体量大、经营稳、技术强、人才优”是工行强大的韧性；持续上升的拨备覆盖率、资本充足率和超过8600亿的拨备余额，是工行应对低息差环境的强大底气。

　　利息净收入下降5.3%

　　年报显示，工商银行营业收入8430.70亿元，下降3.7%。其中，该行非利息净收入有所增长，但同时利息净收入出现下降。

　　数据显示，2023年，工商银行利息净收入6550.13亿元，比上年减少369.72亿元，下降5.3%，占营业收入的77.7%。利息收入14050.39亿元，增加1263.65亿元，增长9.9%；利息支出7500.26亿元，增加1633.37亿元，增长27.8%。

　　工商银行在年报中解释称，受贷款市场报价利率（LPR）下调、存款期限结构变动等因素影响，净利息差和净利息收益率分别为1.41%和1.61%，比上年均下降31个基点。

　　2023年，工商银行实现非利息收入1880.57亿元，比上年增加43.08亿元，增长2.3%，占营业收入的比重为22.3%。这其中，该行手续费及佣金净收入1193.57亿元，减少99.68亿元，下降7.7%；其他非利息收益687.00亿元，增加142.76亿元，增长26.2%。

　　对于手续费及佣金净收入的下降，工行在年报中表示，受资本市场波动、投资者风险偏好变化、公募基金费率改革等因素影响，个人理财及私人银行、对公理财、资产托管等业务收入有所减少；担保及承诺业务费率下降，收入有所减少。

　　廖林在业绩发布会上用“稳中有进、以进固稳、以稳促优”评价去年工行的经营业绩。廖林表示：“工行最古老的一句广告‘您身边的银行，可信赖的银行’，深入人心。特别是5.5个亿的手机银行客户，难道不是你身边的银行吗？客户在困难的时候依然信赖工行，依然选择投工行的股票。”